Граждане, которые в период самоизоляции не пользовались личным транспортом и потому не попавшие в ДТП, могут рассчитывать на скидку по ОСАГО при продлении договора. Снижение цены может быть на уровне от 5 до 15%, при благоприятной реализации сценария – даже 20%.

Сейчас рынок страхования находится в сложном положении, но так как спрос на продукты добровольного страхования резко снизился, в борьбе за клиента компаниям придется снижать стоимость своих услуг. За рубежом некоторые крупные страховые компании уже начали частично возвращать клиентам деньги за месяцы простоя. Так, в Великобритании выплаты составляют порядка 25 фунтов, в США – 50 долларов. И хотя это небольшие деньги, в ситуации, когда граждане лишились дохода или частично его потеряли, это неплохая поддержка.

Как признают аналитики и представители страховых компания в России в период самоизоляции аварийность на дорогах снизилась. Так, в «Ингосстрахе» отмечают снижение аварийности в период с марта по май. В других компаниях схожая ситуация. Страховщики обязаны учитывать аварийность по ОСАГО. Коэффициент «бонус-малус» дает скидку водителю при отсутствии ДТП по его вине. После двух месяцев простоя количество таких клиентов должно увеличиться.

РГС банк провел исследование, в котором было выяснено, сколько автовладельцев в России приобретает полиса ОСАГО, а сколько, соответственно, нет. Так, согласно результатам проведенного исследования, 78% автомобилистов в России приобретают полис ОСАГО, 25% водителей оформляют полис каско.

По Москве эти показатели немного выше: 79% водителей приобретают полис ОСАГО и 30% водителей приобретают полис каско.

Также было подсчитано, что 22% водителей в России оформляют добровольное медицинское страхование, 18% водителей приобретают страховку от несчастного случая и 15% водителей покупают полисы страхования жизни.

Также было определено, сколько денег тратится на страхование. Так, 27% автомобилистов тратят на страховку от 5 до 10 тысяч рублей в год, 15% водителей тратят меньше 5 тысяч рублей в год, 13% водителей от 10 до 15 тысяч рублей в год и только 3% автомобилистов тратят больше 50 тысяч рублей в год. При этом у 21% водителей не было расходов на страхование за прошедший год.

Примерно половина автомобилистов в России (47%) оформляют страховые услуги в офисах компаний. 15% водителей приобретают страховки онлайн. Еще 12% водителей покупают страховые полисы у страхового агента, 10% - в автосалонах и банках, а еще 8% у страхового брокера.

Президент РФ Владимир Путин подписал закон об индивидуализации тарифов ОСАГО исходя из определенных критериев. Соответствующий документ опубликован на сайте правовой информации.

Теперь стоимость ОСАГО будет рассчитываться с учетом личностных характеристик водителя, того, как им соблюдаются правила дорожного движения и других значимых факторов. Ценообразование в сфере услуг ОСАГО теперь базируется на принципах рынка и конкуренции.

Страховые компании будут самостоятельно определять подход к использованию базовых ставок и страховых тарифов. Также будут действовать их минимальные и максимальные значения. На цену полиса ОСАГО будут влиять штрафы за грубые нарушения ПДД.

Коэффициенты страховых тарифов устанавливает ЦБ в зависимости от территории использования ТС, количества страховых возмещений, технических данных авто и срока действия договора ОСАГО. Также в законе учитывается и ситуация с коронавирусом. Так, с 1 марта по 30 сентября договор ОСАГО может быть подписан без диагностической карты или свидетельства о прохождении ТО, но впоследствии автовладельцы должны будут предоставить страховой компании эти документы.

Также в законе прописаны нормы о необходимости размещения на сайтах страховых компаний калькуляторов с расчетом страховой премии. Принятый закон улучшит качество предоставляемых услуг по ОСАГО, повысит культуру страхования.

Российский союз автостраховщиков (РСА) опубликовал данные по средней стоимости ОСАГО в России по итогам первых четырех месяцев этого года. За этот период средний размер ОСАГО снизился до 5 395 рублей. Для сравнения, в этом же периоде прошлого года этот показатель находился на уровне в 5 406 рублей. Уточняется, что стоимость ОСАГО (средний размер) для физических лиц осталась на том же уровне, составив 5 408 рублей.

Количество заключенных договоров сократилось. В 2019 году было заключено 12,40 млн договоров ОСАГО. В 2020 году за тот же период – 12,14 млн единиц. Подобные показатели президент РСА Игорь Юргенс связывает с принятыми карантинными мерами.

Кроме того, в РСА сообщают о снижении общих сборов по ОСАГО с 67 до 65,52 млрд рублей. Снизилось и количество заявленных и урегулированных случаев. В РСА отмечают, что ситуация с убыточностью обязательного страхования остается критической. Принятие новых поправок к закону об ОСАГО является своевременной поддержкой для автомобилистов. Напомним, по ним страховые компании смогут более индивидуально рассчитывать стоимость полиса ОСАГО для водителей. Закон об индивидуализации тарифов вступает в силу через 90 дней после его официального опубликования. Закон был принят 13 мая в третьем, окончательном чтении. Водители, не нарушающие ПДД, будут меньше платить за ОСАГО по сравнению с теми, кто грубо и часто нарушает ПДД.

Вчера мы писали о предложении депутата Госдумы Ивана Сухарева сделать скидку в 50% по ОСАГО гражданам, потерявшим из-за ограничительных мер в период распространения коронавирусной инфекции работу. Действие скидки он предложил ограничить этим годом. Предложение было направлено главе Российского союза автостраховщиков Игорю Юргенсу.

Стала известна реакция РСА на данное предложение. Страховщики против введения подобных мер, так как если страхования компания получает за полис меньше денег, то и выплачивать она должна также меньше. То есть в случае выплаты потерпевшему в ДТП размер будет меньшим, а это несправедливо. Также разницу между реальным ущербом и страховой выплатой в этом случае придется покрывать виновнику ДТП. Это еще больше ухудшит его материальное положение.

В заявлении РСА отмечается, что рынок ОСАГО сейчас «балансирует на грани убыточности». Сохранение размера выплат с введением скидки было бы экономически не оправданно и привело бы к коллапсу отрасли. Игорь Юргенс отмечает, что скидку можно ввести, если удастся найти источник, покрывающий размер скидки страховщикам.

Депутат Госдумы Иван Сухарев выступил с предложением предоставить скидку на полис обязательного страхования автогражданской ответственности гражданам, которые потеряли работу. С этой инициативой депутат обратился в Российский союз автостраховщиков.

Сухарев просит рассмотреть возможность предоставления скидки в размере 50% до конца 2020 года водителям, которые официально получили статус безработных в период введения режима повышенной готовности. Такая скидка может стать еще одной мерой поддержки для граждан, оказавшихся в трудной ситуации. Сейчас покупка ОСАГО является обязательной.

Напомним, недавно в Госдуме в трех чтениях были приняты поправки к закону об ОСАГО, по которым стоимость полиса будет рассчитываться, в том числе с учетом законопослушности водителя. Те, кто часто нарушают ПДД, будут больше платить за обязательную страховку, а водители, аккуратно эксплуатирующие автомобиль и соблюдающие ПДД, получат на ОСАГО скидку. Новые нормы должны вступить в силу до конца мая этого года. Для расчета стоимости ОСАГО будут учитываться штрафы, зафиксированные инспекторами ГИБДД. Штрафы с дорожных камер пока учитываться не будут.

В комитете Государственной Думы по финансовому рынку рекомендовали во втором чтении принять законопроект об индивидуализации тарифов ОСАГО. По проекту предполагается, что цена ОСАГО будет зависеть от количества нарушений ПДД.

Водители будут получать скидки в зависимости от их личностных характеристик. Так, будут приниматься во внимание нарушения ПДД. Пока неизвестно, какие скидки получит водитель.

Полис ОСАГО является обязательным видом страхования автомобиля. Если у водителя нет полиса, ему полагается штраф. В период самоизоляции страховку на автомобиль моно приобрести онлайн.

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс прогнозирует увеличение случаев мошенничества со страхованием жизни, ответственности и других видов страхования. Страховщики давно наблюдают тренды по перетеканию мошенников из автострахования в другие сферы страхования. В текущей ситуации с коронавирусом скорость таких трендов резко увеличится, так как мошенники будут осваивать новые территории.

По словам Юргенса в 2019 году доля мошенничеств в сфере ОСАГО составляла 87% от всех случаев мошенничества. По прогнозам ВСС в 2020- 2022 годах эта доля снизится до уровня в 75%. Отмечается, что мошенничество по каско в 2019 году составляло 8% случаев, по прогнозам на 2020-2022 года она должна увеличиться до 10%.

Ожидается увеличение случаев мошенничества со страхованием ответственности и имущества. В 2018-2019 года на эти виды страхования случаи мошенничества занимали не больше 2% от всех случаев. По прогнозам в 2020-2022 года доля вырастет до 8%. По другим сферам страхования также прогнозируется увеличение доли случаев мошенничества.

По реформе ОСАГО, которая была начата в январе 2019 года, был не только расширен тарифный коридор и изменился коэффициент возраста-стажа, но также было принято решение пересчитывать коэффициент бонус-малус (КБМ) один раз в год, 1 апреля. Поэтому с 1 апреля 2020 года у всех автомобилистов изменился КБМ.

В 2019 году страховые компании использовали для расчета стоимости ОСАГО КБМ, основанный на выплатах за последние два года. В этом году для расчета был взят временной промежуток с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года.

Глава Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс отметил, что пересчет КБМ один раз в год позволит исключить случаи задвоения КБМ, когда водитель был вписан сразу в несколько полисов ОСАГО. Также будут исключены случаи обнуления значения КБМ, если был перерыв в страховании. Например, если водитель продал автомобиль, а другой купил не сразу. По словам главы РСА, с введением новой системы количество жалоб на страховщиков в Центробанк уменьшилось в два раза.

Чтобы получить выгодный коэффициент бонус-малус, водитель должен иметь безаварийный стаж вождения (не быть виновником ДТП). Если же такое произошло, то КБМ будет надбавкой к стоимости ОСАГО. По итогам прошедшего года количество автомобилистов, у которых скидка на ОСАГО выросла, увеличилось до 33,8 человек (89% от общего количества собственников авто в России). По сравнению с показателем предыдущего года результат вырос на 2,6 млн человек или на 5%.

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) рассказал, что в некоторых регионах власти при введении режима самоизоляции и закрытии многих учреждений закрыли также и филиалы страховых компаний. Но, как отмечают в ВСС, такого не должно быть, так как страховщики оказывают важную социальную функцию наравне с другими системообразующими отраслями и призывают власти не препятствовать этой работе.

ВСС призывает своих членов доносить информацию о случаях, когда закрываются филиалы страховых компаний, чтобы затем информировать об этом Центробанк и оперштаб по борьбе с коронавиусом. Обязательные виды страхования доступны по всей стране даже в режиме самоизоляции.

Большую часть услуг можно получить онлайн, но если решить свой вопрос в интернете нельзя, гражданин должен иметь возможность обратиться в офис своей страховой компании, считают в ВСС. Так, могут возникнуть сложности с подачей заявления о страховом событии. Но страховые компании готовы идти навстречу клиентам. Например, в компании «Росгосстрах» заявили, что не будут вводить санкций в отношении клиентов, которые не успели в установленный срок заявить об убытке по ОСАГО.

МВД планирует провести модернизацию единой автоматизированной информационной системы технического осмотра (ЕАИСТО). Пока объявлен конкурс по поиску подрядчика, который за 95,4 млн рублей проведет эти работы.

ЕАИСТО работает с 2012 года. Более 5,2 тысяч операторов должны подавать в нее сведения об автомобилях, которые прибывают на проверку. В прошлом году был принят законопроект о техосмотре, по которому за эксплуатацию автомобиля без прохождения техосмотра вводится штраф в размере 2 тысяч рублей, а также ужесточаются требования к операторам ТО.

Необходимость в модернизации системы возникла из-за реформы: в МВД выявляли случаи взлома учетных записей для доступа в систему. С помощью ЕАИСТО должен быть осуществлен обмен информацией между ГИБДД, РСА и операторами ТО. Это должно производиться по криптографической защищенной сети передачи данных. Именно такая информация содержится в техзадании к тендеру.

В системе будет проводиться автоматическое сравнение количества проведенных ТО с пропускной способностью оператора. Данная норма была введена чтобы исключить оформление диагностических карт без осмотра. Когда новый законопроект вступит в силу, при прохождении техосмотра операторы должны будут передавать в систему данных три фотографии автомобиля, выполненные во время осмотра. А система должна их будет уметь обрабатывать и по запросу выдавать в контролирующие органы.

Как рассказали в пресс-службе Российского союза автостраховщиков, для продажи полисов ОСАГО необходима работоспособная система ЕАИСТО, поэтому страховщики поддерживают ее доработку. Пока же в РСА ведут работу над усовершенствованием собственных систем.

Российский союз автостраховщиков (РСА) заявил о снижении средней цены полиса ОСАГО за период январь-февраль 2020 года. По сравнению с тем же периодом 2019 год стоимость полиса снизилась на 1,6% с 5 628 до 5 539 рублей. Как подчеркивает РСА, эта тенденция фиксируется уже 14 месяцев, с тем пор как была начата реализация реформы индивидуализации тарифов ОСАГО.

Размер средней выплаты при этом, наоборот, вырос. Прирост составил 5,4% с 66 198 рублей до 69 743 рулей. Количество заключенных полисов ОСАГО выросло на 4,3% с 4,96 до 5,17 млн договоров. Сумма начисленных премий увеличилась на 2,7% до 28,66 млрд рублей. Количество заявленных убытков снизилось на 12,7% до 376,4 штук.

Как комментирует статистику президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс, наблюдается беспрецедентная для рынка ОСАГО ситуация, когда уже 14 месяцев подряд снижается средняя цена ОСАГО, а средняя выплата растет и сравнима со средней выплатой по добровольному каско. Данная ситуация является следствием выросшей конкуренции между страховыми компаниями. Юргенс отмечает, что сейчас важно не потерять позитивный тренд и оперативно завершить следующий этап реформы, приняв все поправки к закону об ОСАГО.

Ожидается, что в ближайшее время стоимость полиса ОСАГО увеличится для злостных нарушителей ПДД. Законопроект об этом уже был одобрен в первом чтении в Госдуме. Данное новшество является частью реформы индивидуализации тарифов ОСАГО.

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) обратился с предложением к Банку России временно расширить тарифный коридор по ОСАГО на 10% в обе стороны. Это компенсирует рост цен на восстановительный ремонт автомобилей в результате изменения курса валют.

Также предлагается смягчить некоторые требования к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков на фоне пандемии коронавируса и нестабильной экономической ситуации.

По прогнозу страховщиков стоимость восстановительного ремонта в рамках ОСАГО из-за изменения курса валют вырастет, подорожает стоимость запасных частей и как следствие, размер денежных выплат по ОСАГО. Комбинированный коэффициент по ОСАГО в 2019 году был на уровне 94,5%. С учетом этого текущих значений тарифного коридора по ОСАГО будет мало для компенсирования роста цен, считают страховщики.

Если предложение ВСС будет принято ЦБ, минимальная стоимость ОСАГО составит 2471 рубль (сейчас она равна 2746 рублей), а верхняя граница будет увеличена с 4942 рублей до 5436 рублей.

Действующий сейчас тарифный коридор был установлен в январе 2019 года в рамках реформы ОСАГО. В рамках действующего тарифного коридора страховая компания может выбрать базовую ставку, к которой потом добавляются понижающие или повышающие коэффициенты.

Депутаты Госдумы поддержали в первом чтении законопроект о повышении стоимости ОСАГО для злостных нарушителей ПДД. Данный проект является частью реформы индивидуализации тарифов ОСАГО.

В случае принятия законопроекта страховые компании смогут использовать надбавки за грубые нарушения ПДД в рамках тарифного коридора, установленного Центробанком (2746-4942 рубля). К грубым нарушениям ПДД относятся такие нарушения, как проезд на запрещенный сигнал светофора, превышение скорости больше чем на 60 км/час, вождение в пьяном виде, выезд на встречную полосу.

Водители получат право обжаловать индивидуализацию, предложенную страховщиками. Стоимость полиса не может превышать базовый тариф в три раза, а для нарушителей закона об ОСАГО в пять раз.

Напомним, в марте этого года был введен новый формат полиса ОСАГО, при котором информация о договоре каско наносится на обратную сторону ОСАГО. В результате водители могут обходиться одним полисом, а не двумя. Двойной полис может быть и бумажным, и электронным.

С 8 марта 2020 года страховые компании начали по-новому оформлять полисы ОСАГО для владельцев ТС. Информацию о каско теперь можно занести на обратную сторону полиса ОСАГО и не заключать договор добровольного автострахования отдельным документом.

Есть уточнение, что срок окончания ОСАГО и каско должен быть одинаковый. Но при этом автомобилист может отказаться от каско.

В полисе ОСАГО появилось также несколько новых пунктов: прописаны риски утраты или повреждения машины. По полису предусмотрена франшиза на ремонт автомобилей, сумма которого не превышает 20% от суммы страховки.

Представители Российского союза автостраховщиков (РСА) заявили, что за первые два месяца этого года выросла средняя выплата по ОСАГО. Рост составил 5,6% по сравнению с тем же периодом 2019 года. Рост средней выплаты был зафиксирован в 67 регионах РФ. В этих регионах проживает 84% автомобилистов.

В денежном выражении средняя выплата по ОСАГО выросла на 4 тысячи рублей. Ее размер теперь равен 74 481 рубль. В прошлом году этот показатель был на уровне 70 548 рублей. Как отметил президент РСА Игорь Юргенс, размер средней выплаты по ОСАГО приближается к средней выплате по каско.

По данным ЦБ за девять месяцев прошедшего года средняя выплата по каско была на уровне 96 885 рублей. Это в 1,3 раза больше средней выплаты по ОСАГО. Премия по каско превышает среднюю премию по ОСАГО в несколько раз. Если средняя премия ОСАГО составляет 5,5 тысяч рублей, то этот же показатель по каско равен 35600 рублей. Близкие значения выплат по каско и ОСАГО при большой разнице в премиях страховщики объясняют тем, что рынок ОСАГО находится на грани рентабельности.

Стало известно, какие марки автомобилей в 2019 году стали наиболее угоняемыми. Данные получены от крупных игроков страхового рынка. Лидером по итогам прошедшего года стал автомобиль Kia Rio. Также особой популярностью у угонщиков пользуются дорогие модели Toyota и Lexus. Эти автомобили покупают для дальнейшей транспортировки в азиатские страны СНГ, а в России их заявляют в угон.

По общим данным страховых случаев, наступивших по риску «Угон» по каско в топ-5 наиболее угоняемых автомобилей попали:

• Kia Rio,
• Toyota Camry,
• Hyundai Solaris,
• Kia Optima
• Hyundai Sonata.

Но у каждой страховой компании есть свой рейтинг угонов. Например, в «Ренессанс страховании» на первом месте оказался Hyundai Sonata, затем идут внедорожник Lexus LX, кроссовер Hyundai Tucson, Hyundai Solaris и Kia Optima.

В «РЕСО-Гарантии» топ-5 наиболее угоняемых автомобилей выглядит следующим образом: Kia Rio, Hyundai Solaris, Toyota Camry, Kia Optima, Hyundai Creta.

В «Россгострахе» свой рейтинг: Solaris, Rio, Camry, Kia Sportage, Toyota RAV 4.

В «Тинькофф Страховании» на первом месте седан Camry, далее хетчбэк Kia Rio X-Line, Hyundai Sonata, Nissan X-Trail и Solaris.

Почти все страховщики не раскрывают число угонов, так как эта информация может косвенно раскрыть данные портфеля компании. Статистика по угонам напрямую влияет на стоимость полисов, отмечает директор «Ренессанс страхование». Также стоит отметить, что изменились предпочтения угонщиков. Если несколько лет назад подобные рейтинги возглавляли дорогие модели Range Rover и BMW, то теперь самыми угоняемыми марками стали более бюджетные Hyundai, Kia, а также Toyota. По количеству угонов ситуация в целом не изменилась. Кроме того, предпочтения угонщиков отличаются в зависимости от регионов.

По информации МВД РФ в 2019 году было зафиксировано почти 20 000 краж автомобилей. Данный показатель вырос на 14% по сравнению с 2018 годом.

Финансовый уполномоченный по «автогражданке» Юрий Воронин отчитался о своей работе за первые два месяца. За второй месяц в приемную поступило в 3,5 раза больше жалоб, чем за первый месяц работы. Так, в июне поступило 2274 письма, а в июле – 8175 писем.

Исходя из анализа жалоб можно сделать вывод, что не все страховые компании в полном объеме выполняют свои обязанности в отношении клиентов. Больше всего автомобилисты жалуются на несогласие с суммой страховой выплаты после ДТП. На этот вид жалоб пришлось 40% от общего количества писем. Средний размер требований по выплате в июне было 180,6 тысяч рублей, а в июле он увеличился на 14% до 206,6 тысяч рублей. На втором месте по количеству жалоб – отказ в возмещении ущерба и нарушение сроком выплат.

Также известно, из каких регионов поступает больше всего жалоб. Водители из Южного, Приволжского и Центрального федеральных округов жалуются больше всего. Большая часть обратившихся в июне проживают в Краснодарском крае, Москве, Нижегородской области, республиках Татарстан и Башкортостан.

Большая часть жалоб подается с нарушением закона и финомудсмен отказывает. По закону автомобилист должен сначала обратиться с претензией в страховую компанию, а уже затем после ее неудовлетворительного ответа обращаться к финансовому уполномоченному. В результате в июне было 75% таких обращений. В июле таких обращений было чуть меньше – 68%.

Водители, обращения которых вернули, должны отправить претензию в страховую компанию и дождаться ответа, а уже после, если в этом будет необходимость, подать заявление омбудсмену еще раз.

За второй месяц работы финомбудсмен принял 193 решения. Приблизительно половина решений была принята в пользу потребителей и еще примерно половина - в пользу страховых компаний.

Страховщики занялись разработкой особых продуктов для беспилотных автомобилей и других беспилотников. Об этом стало известно Известиям от ряда крупных игроков страхового рынка. Предполагается, что цена на такой продукт будет выше обычного ОСАГО и каско, но затем может снижаться.

Как считают в Минфине, данные предложения могут появиться уже в ближайшее время, но для их введения необходимо изменить законодательство. А массовый продукт для беспилотных ТС может быть востребован не раньше 2030 года. Ожидается, что к 2030 году объем рынка беспилотных автомобилей составит примерно 60 млрд долларов, из них 70% будет приходиться на автомобили четвертого уровня автономности, когда водитель может взять управление на себя.

Направление страхования беспилотников является перспективным для страховых компаний. Но более привлекательным является направление страхование грузов, которые перевозят дроны. Пока страховые компании собирают статистику по эксплуатации беспилотных автомобилей, а также изучают опыт других стран.

Более высокая стоимость продуктов страхования беспилотников объясняется тем, что существует высокая неопределенность по вероятной частоте и тяжести страховых случаев, а также достаточно небольшим объемом рынка. В перспективе 5-7 лет стоимость их может начать снижаться.

Правительственная комиссия по законотворчеству рассмотрела и одобрила поправки к закону об ОСАГО, по которым предлагается повысить стоимость полиса для злостных нарушителей. Так, планируется повысить стоимость страховки для тех, кто часто нарушает правила дорожного движения.

Среди нарушений, которые будут учитываться, есть такие, как проезд за запрещающий сигнал светофора, управление в нетрезвом виде, превышение скорости больше, чем на 60 км/час от разрешенной, выезд на встречную полосу. Для таких нарушителей серьезных ПДД будет применяться повышающий коэффициент при расчете стоимости ОСАГО. Законопроект об изменениях в закон об ОСАГО планируется внести на рассмотрение в Госдуму в этом месяце. Вероятно, его рассмотрят во время осенней сессии.

Это не единственные изменения, которые могут произойти с ОСАГО в рамках реформы. Так, страховщики планируют использовать для расчета цены ОСАГО манеру вождения каждого водителя. Но это возможно только в случае, если в автомобилях будут находиться специальные телематические устройства.

В правительственной комиссии уже одобрены другие предложение по ОСАГО: так, с 1 октября 2020 года предлагается отказаться от повышающего коэффициента для автомобилистов с мощными машинами. На этом изменении настаивает Минфин РФ, так как аварийность не зависит от мощности автомобиля. Кроме того, с 1 января 2020 года будет увеличен размер выплаты за причинение вреда жизни и здоровью при ДТП. Он вырастет с 500 тысяч до 2 млн рублей. Также с 2020 года планируется убрать из расчетов территориальный коэффициент.

В правительстве обсуждался вопрос объединения двух полисов автомобильного страхования: каско и ОСАГО. И если ранее законодатели говорили, что без изменения законодательства это невозможно, теперь в Министерстве финансов нашли выход провести наименее безболезненное и простое объединение автомобильных страховок.

Автором такого объединения каско и ОСАГО был Минфин. Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев его поддержал. Но затем чиновники пришли к выводу, что для реализации данного предложения необходимо менять действующее законодательство. В Минфине нашли решение для объединения ОСАГО и каско без создания отдельного законопроекта. Так, глава Министерства финансов Алексей Моисеев пояснил, что ОСАГО в этом случае остается без изменений, в действующем виде. А в каско добавят те риски, что действуют в ОСАГО. В результате автомобилист при приобретении каско будет оформлять более расширенный договор и таким образом необходимости покупать ОСАГО у него не будет. Данный полис ему засчитают как исполнение обязательств по страхованию своего ТС по ущербу третьим лицам.

В ЦБ уже работали над таким продуктом несколько лет назад. Тогда предполагалось вписать дополнительные риски в ОСАГО. Но сейчас чиновники склоняются к выводу, что ОСАГО нужно оставить как есть, так как это обязательное страхование и страховщик не может отказать водителю в продаже полиса. А вот с каско так сделать можно.

В конце мая Светлана Никитина, заместитель руководителя департамента страхового рынка ЦБ заявила, что вопросом объединения каско и ОСАГО можно будет заняться только после того, как будет реализована реформа ОСАГО и будет произведен переход к индивидуальным тарифам. При этом Никитина тогда высказывала мнение, что объединенный страховой продукт не будет интересен автомобилистам и страховщикам. В 2018 году было оформлено 39,7 млн полисов ОСАГО, и 4,7 млн полисов каско.

Как сообщает пресс-служба рабочей группы Национальной технологической инициативы НТП «Автонет», в России в 2021 году появится сервис оценки стиля вождения водителей. С помощью этого сервиса страховщики смогут определять водителей из групп риска и повышать для них стоимость полисов.

Сервис будет брать информацию о событиях с участием автомобиля. Сюда будут относиться ДТП, нарушения правил дорожного движения, вызовы спасательных служб или технической помощи. Также будет приниматься в расчет информация о качестве вождения, которую можно будет получить с помощью бортовых телематических приборов. Информация будет использоваться и от системы ЭРА-ГЛОНАСС, информационной системы ГИБДД.

Сервис будет относить водителя и его автомобиль к определенной группе риска. Будут классифицированы все типы водителей. Информация о вождении будет передаваться в страховые компании, которые, в свою очередь, будут использовать ее для расчета стоимости полисов каско и ОСАГО.

Банк России опубликовал проект реформы Единой методики определения расходов на восстановительный ремонт авто по ОСАГО. По нему предполагается введение нового коэффициента УТС – утрате товарной стоимости. В используемой сейчас методике для расчетов расходов на ремонт по ОСАГО нет порядка определения УТС. И если возникает необходимость, используются другие рекомендации и методики.

Также страховые компании уклоняются от компенсации утраты товарной стоимости автомобиля. Делается это, не смотря на то, что в 2015 году пленум Верховного суда предписал страховикам возмещать данный ущерб по ОСАГО.

• По новому проекту выплата компенсации за УТС по ОСАГО может начисляться в следующих случаях:
• Производится устранение перекоса кузова или рамы ТС;
• Производится замена несъемных элементов кузова;
• Проведение ремонта несъемных и съемных элементов кузова, в том числе крыльев, крышки багажника, частей капота;
• Проводится частичная или полная окраска поверхностей бамперов или кузова;
• Велась разборка салона, которая вызвала нарушение качества заводской сборки.

Компенсацию УТС могут получить только владельцы автомобилей со сроком эксплуатации до пяти лет. А если автомобиль используется как такси – срок эксплуатации не должен превышать 2,5 года.

Также УТС не будет выплачиваться, если проводится кузовной ремонт первой категории сложности без нагрева элементов для их выравнивания. Не предусматривается компенсация по УТС, если проводится ремонт простой деформации, трещины лакокрасочного покрытия, повреждений, полученных в других ДТП.

Как считают в Российском союзе автостраховщиков, возмещение УТС должно быть только если производится выплата по ОСАГО деньгами. Если проводится ремонт в автосервисе страховщика, УТС не должно быть.

Как сообщает директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев, в России средняя стоимость полиса ОСАГО в первом квартале этого года составила 5377 рублей. Это на 5,6% меньше, чем в первом квартале 2018 года.

Цена ОСАГО для легковых автомобилей физических лиц подешевела на 4,1%, а для легковых авто юридических лиц на целых 13,5%. Чуть меньше стал стоить полис для грузовых автомобилей – стоимость снизилась на 11,2% и теперь полис стоит 6965 рублей. Больше всего цена полисов просела для мотоциклов и мотороллеров – на 18,6%. Средняя цена для них составляет всего 917 рублей. Средняя цена ОСАГО для тракторов составляет 1129 рублей. Таким образом, для этого вида транспорта ОСАГО снизилось на 12,5%.

Для такси ОСАГО подорожало на 7,1%. Средняя цена полиса составляет 17 421 рублей. Еще больше подорожало ОСАГО для автобусов, осуществляющих регулярные перевозки. Страховка выросла на 12,3% до 14 503 рублей.

Таким образом в среднем снижение ОСАГО по всем категориям ТС составило 5,6%. Как отметил Уфимцев, задача сделать тариф более индивидуальным и правильным, выполнена. Ее ставили совместно правительство, страховщики и Банк России. Ожидания страховщиков от реформы были в том, чтобы тариф не изменился и не вырос.

Ранее страховщики предложили ввести новый повышающий коэффициент для расчета стоимости ОСАГО – для нарушителей ПДД. Так, предлагается привязать этот коэффициент к количеству штрафов за нарушение правил дорожного движения. При этом учитываться могут только грубые нарушения, такие, как выезд на встречную полосу. Мелкие нарушения, например, парковка в неположенном месте или превышение скорости, не будут учитываться.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поддержал идею депутатов включить в полис каско риски по ОСАГО. С этой инициативой ранее выступил заместитель председателя комитета госдумы по госстроительству и законодательству Вячеслав Лысаков. В случае объединения универсальный страховой полис будет стоить меньше, чем отдельно приобретенные ОСАГО и каско.

Дмитрий Медведев заявил, что данная идея интересна как минимум с финансовой точки зрения. Необходимо посмотреть на совмещение подходов регулирования ОСАГО и добровольного страхования в рамках гражданского законодательства. В случае, если противоречий не будет либо они будут разрешимы, идея по объединению хороша.

В ЦБ уже заявили, что считают возможным рассмотреть введение комбинированного полиса каско и ОСАГО. Но при этом уточнили, что данные документы покрывают разные риски. Тем не менее, в некоторых странах практика использования универсальных полисов уже есть.