Депутаты Государственной Думы во втором чтении приняли поправки к закону об ОСАГО. Данные поправки носят комплексный характер и направлены на облегчение страхования и пользования ОСАГО.

Так, были приняты следующие поправки:

Бумажные и электронные полисы ОСАГО уравнялись. Для каждого договора ОСАГО будет присваиваться уникальный номер. Он будет служить идентификатором для подтверждения достоверности полиса.

Сотрудники таможни смогут проверять наличие ОСАГО у иностранцев, въезжающих на своих автомобилях в Россию.

Важная поправка касается пешеходов. Так, меняется механизм компенсации расходов страховыми компаниями в случаях, когда ДТП было спровоцировано пешеходами. Требовать с пешеходов компенсацию за ремонт или восстановление автомобиля можно будет, только если пешеход в данном ДТП не пострадал.

Отмечается, что многие родственники погибших в ДТП пешеходов жалуются на требования страховых компаний компенсировать расходы на ремонт авто. Такая схема несправедлива, так как людям, потерявшим своих близких, приходится оплачивать ремонт машины - причины произошедшей трагедии.

Сегодня, 1 апреля вступил в силу новый порядок расчета скидок по ОСАГО. Речь идет о коэффициенте «бонус-малус» (КБМ). Его теперь будут назначать водителям один раз в год. До этого КБМ рассчитывался на дату окончания действия договора ОСАГО.

Также изменения состоят в том, что при новом расчете КБМ не обнуляется, если водитель имеет перерыв в вождении. На время перерыва скидка сохранится. Также система расчета КБМ будет учитывать убытки, которые допустили водители по полисам без ограничений. Для юридических лиц КБМ будет присваиваться один на все машины автопарка компании.

Еще один плюс в новой системе расчета – за каждым водителем будет закреплена страховая история. В случаях, когда водитель вписан в несколько страховок и за ним числится несколько КБМ, ему будет присваиваться один, самый низкий из всех действующих.

Как сообщает ГУ МВД по Самарской области, в нашем городе действовала преступная группа, которая по поддельным справкам о ДТП получала со страховых компаний выплаты. Расследование уголовных дел по статье о мошенничестве завершено и направлено в суд.

Известно, что 41-летний житель Самары давал участникам организованной группы фальшивые справки о ДТП. По этим справкам граждане обращались в страховые компании за выплатами. Всего преступники собрали с четырех страховых компаний 3,7 млн рублей.

Участникам группы предъявлено обвинение. У организатора группы арестован автомобиль Toyota RAV4 в счет возмещения причиненного ущерба.

Министерство финансов планирует в этом году внести на рассмотрение предложение по увеличению лимита выплат по ОСАГО для погибших и пострадавших в ДТП. Сейчас данные страховые выплаты по жизни и здоровью составляют максимум 500 тысяч. В будущем их предлагается довести до размера в 2 млн рублей. Данное предложение планируется разработать в рамках законопроекта по либерализации ОСАГО.

Сумма 2 млн рублей в качестве компенсации по закону полагается родственникам погибшего пассажира автобуса, поезда или самолета. В министерстве считают, что если пассажир автомобиля лишился жизни, несправедливо, что размер компенсации для его родственников  в 4 раза меньше. Предполагается, что повышение лимитов выплат будет производиться постепенно, но в какие сроки, пока еще не ясно.

Как считают страховщики, повышение лимитов приведет к повышению цен на ОСАГО. В среднем рост составит 10-11%, или 500-600 рублей. При этом доля выплат такого родя составляет не более 3% от всех страховых выплат по ОСАГО.

Ранее полисы ОСАГО подорожали на 200-300 рублей после расширения коридора базового тарифа ОСАГО.

В совете директоров Центробанка назначили первого отраслевого омбудсмена – человека, который будет выполнять обязанности финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в области страхования.

Страховым омбудсменом назначен Виктор Климов. Он приступит к своим обязанностям с 9 января 2019 года. Климов является главой проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», с 2011 по 2016 года депутат Госдумы, заместитель председателя комитета по экономической политике.

Виктор Климов выступал с критикой страховщиков. Так, он критиковал их за дефицит полисов ОСАГО в регионах с убыточностью. Также депутат предлагал ввести различные изменения в закон об ОСАГО – обязать страховые компании выплачивать убытки по ОСАГО даже в случаях, когда у одного из участников нет полиса обязательного страхования.

С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до момента подачи исков в суды будут рассматриваться финосбудсменом. Рассмотрение дел физических лиц будет бесплатным. Имущественные разногласия будут рассматриваться независимо от суммы претензий, а споры другого характера будут рассматриваться, если требования граждан не превышают 500 тысяч рублей.

Депутат Госдумы и член комитета по транспорту и строительству Александр Васильев выступил с предложением дать страховым компаниям право на выдачу лицензий автошколам. Депутат уверен, что это повысит качество подготовки будущих водителей. Если данная инициатива будет одобрена, то автошколы станут платить страховые взносы, размер которых будет зависеть от аварийности их выпускников.

Как пояснил Васильев, на данный момент автошколы получают лицензии от ГАИ. В этом ведомстве оценивается качество подготовки кандидатов в водители к экзамену. При этом страховка для начинающих водителей самая дорогая, так как происходит большое количество ДТП из-за малого опыта начинающих водителей и качества обучения. Чтобы исправить ситуацию, необходимо проработать вопрос о возможности передачи функции лицензирования автошкол страховщикам. Они вместе с ГИБДД будут определять последствия учебного процесса и уровень подготовки водителей.

Для автошкол, которые работают успешно и чьи ученики редко попадают в ДТП, депутат предложил снижать стоимость лицензирования. Так автошколы будут больше заинтересованы в качестве обучения.

В Финансовом университете РФ провели глобальное исследование рынка ОСАГО в России, по результатам которого пришли к выводу, что коэффициент бонус-малус (КБМ), который дается водителям за безаварийное вождение, нуждается в модернизации.

Система расчета КБМ работает уже 15 лет. Это один из немногих коэффициентов, снижающий стоимость ОСАГО. Действие его достаточно простое: чем дольше водитель имеет безаварийный стаж, тем ниже для него стоимость ОСАГО.

Исследователи считают, что система расчета КБМ не сбалансирована и в итоге средняя цена страховки из-за него падает быстро. А компенсация убыточности в нем не продумана. В долгосрочной перспективе скидка на ОСАГО в итоге будет у большей части водителей – примерно в 70%.

Первоначально, при разработке КБМ предполагалось, что его среднее значение будет равно 1, не неся выгоды ни автомобилистам, ни страховым компаниям. В 2018 году данный показатель составляет 0,81, что плохо для страховщиков. По расчетам специалистов в 2019 году этот показатель снизится до 0,79, а значит, еще больше автомобилистов получит данную скидку при приобретении полиса ОСАГО.

Предполагается, что необходимо проводить ежегодную корректировку страховых тарифов ОСАГО, учитывая влияние системы «бонус-малус». Подобная корректировка будет давать преимущество страховым компаниям, а для клиентов при таком подходе смысл безаварийной езды теряется, так как коэффициент будет поглощаться за счет повышения тарифа.

Кроме того, исследователи предложили провести реформу параметров системы: изменить число классов, соотношение характеристик и тому подобное. Вероятно, тут будет действовать та же логика, что и в системе «возраст-стаж». Ее планируют расширить уже в следующем году и увеличив количество градаций с 5 до 50. В итоге расчет стоимости ОСАГО будет более индивидуальным.

Пока же официально коэффициент «бонус-малус» получит следующие изменения: он будет присваиваться автомобилистам один раз в год – 1 апреля и будет иметь одно значение, наименьшее для водителя. Данные изменения вступят в силу в 2019 году.

В России начало свою работу бюро страховых историй, где хранится история клиентов страховых компаний за последние 3 года. В базе есть информация по страховым случаям ОСАГО, данные по каско и дополнительного страхования гражданской ответственности.  При этом охват рынка составляет более 95%. Данная база поможет страховщикам в борьбе с мошенниками, а также поможет выявлять убыточных клиентов.

Теперь страховщики будут учитывать страховую историю своих клиентов при расчете страховок. Так, при расчете каско стоимость полиса вырастет, если водитель имеет подпорченную страховую историю, например, неоднократно был виновником ДТП. Страховщики могут проверить, не застраховал ли водитель свой автомобиль по каско в другой компании, чтобы в случае ДТП получить две компенсации от разных страховых компаний.

Автомобилисты и страховые компании могут обратиться в бюро страховых историй. Для водителей может возникнуть необходимость обратиться, чтобы доказать свою безубыточность и получить специальную справку об отсутствии страховых случаев. Только в этом случае при обращении в бюро за справкой водителю придется заплатить 500 рублей. В бюро могут обратиться и правоохранительные органы, разыскивающие, например, неплательщиков алиментов.

Госдума приняла в первом чтении законопроект, который в случае его принятия обяжет перевозчиков такси страховать своих пассажиров при поездках.

Речь идет о службах такси, которые официально занимаются перевозками в области такси. В случае одобрения законопроекта, пассажиры такси смогут рассчитывать на компенсацию в размере до 2 млн рублей. Сейчас же пассажиры могут рассчитывать на компенсацию до 500 тысяч рублей в рамках страхования ОСАГО. Законопроект предполагает распространить на такси действие закона об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика. Такое страхование действует на общественный транспорт, электрички, метро и другие виды транспорта.

По мнению вице-президента Национального союза страховщиков ответственности Светланы Гусар, предполагается оформлять страховой полис на авто. Размер страховой премии будет регулироваться указом ЦБ от 2016 года. Предположительно, удорожание тарифов для пассажиров составит примерно 3-5 рублей с поездки.

Но перевозчики против данного законопроекта, так как опасаются вероятных сложностей при оформлении страховки, а также, по их мнению, неизбежен рост издержек. Правозащитники предлагают внести еще одно дополнение – ввести для пострадавших компенсацию морального ущерба.

Депутаты Госдумы внесли на рассмотрение законопроект, по которому предлагается изменить порядок возмещения ущерба после ДТП и обязать страховщиков производить полную выплату ущерба и компенсацию судебных расходов при ДТП. При этом страховщики будут компенсировать возмещение ущерба даже в том случае, если у виновника аварии нет полиса ОСАГО. Об этом стало известно из сообщения пресс-службы депутата Ярослава Нилова, который является автором законопроекта.

Как считает Ярослав Нилов, сейчас участник ДТП, которому в результате аварии был нанесен ущерб, должен собирать доказательства и необходимые документы для получения выплаты, нести судебные издержки и тратить свои ресурсы и время. Но страховые компании имеют серьезные кадровые ресурсы и возможности, чтобы выполнять все эти действия.

Законопроект предполагает переложить бремя взыскания на страховую компанию. И, как указывается в пояснительной записке, это более справедливо по отношению к тому, кто заключил договор страхования.

В Российском союзе автостраховщиков подчитали (РСА), сколько денежных средств вывели с рынка ОСАГО мошенники. Так, в период с 2003 год 2017 года недобросовестные страховщики вывели более 24,4 млрд рублей.

Эту информацию запросил у организации председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В РСА жалуются на действия криминальных автоюристов и мошенников-клиентов, которые предоставляют ложную информацию о ДТП и получают страховые выплаты. Но есть проблема и внутри самого страхового рынка. Так, в РСА подсчитали убытки от страховых компаний, которые продали полисы ОСАГО, но свои обязательства перед клиентами не выполнили, закрывшись.

Подобные явления негативно сказываются на рентабельности бизнеса. Допустимый уровень рентабельности на страховом рынке – 5%. А в период с 2003 по 2017 года он составил только 0,7%. Общая сумма сборов с полисов ОСАГО за этот период составила 1,7 трлн рублей. 1,03 трлн рублей ушло на выплаты, на ведение дел – 337,5 млрд рублей, 50,9 млрд рублей – на отчисления в резерв, а 180 млрд рублей – на изменения резерва. По итогам отчета РСА следует, что размер прибыли страховщиков за этот период составил 50,6 млрд рублей.

Сумма резервов всех страховых компаний ОСАГО равна 180 млрд рублей. Этот резерв используется для выполнения обязательств перед клиентами компаний.

В Центробанке планируют создать единый реестр агентов, продающих полисы ОСАГО. Чтобы попасть в него, физические лица и индивидуальные предприниматели должны будут пройти аттестацию. А чтобы получить такую аттестацию, желающие должны подтвердить, что соответствуют всем требованиям регулятора.

Пока данное предложение имеет форму идеи. Эти планы подтвердил и президент Национального союза страховых агентств Александр Тутинас. Но если она будет реализована, количество страховых агентов по продаже полисов ОСАГО может уменьшиться. На данный момент работу агентов контролируют страховые компании. Но ЦБ планирует регулировать и эту отрасль.

По информации главы дирекции розничного бизнеса «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, в нашей стране приблизительно 300 тысяч агентов – физических лиц. Это в большинстве случаев не профессионалы, которые совмещают продажу полисов ОСАГО со своей основной работой.

При введении аттестации количество таких агентов сократится в первую очередь за счет физических лиц. В результате на рынке останутся индивидуальные предприниматели, которые найдут время и силы на прохождение аттестации.

Как именно будет организована данная аттестация, информации пока нет.

Глава Ассоциации профессиональных страховых агентов Михаил Давыдов данную идею поддерживает. Он уверен, что это будет эффективная мера борьбы с мошенниками, продающими фальшивые полисы ОСАГО и присваивающими себе премии клиентов. По информации ВСС (Всероссийского союза страховщиков) в России несколько миллионов фальшивых полисов ОСАГО. Одни владельцы этих полисов купили подделки сознательно, а другие – по незнанию.

В правительственной комиссии по законопроектной деятельности изучили проект, по которому предлагается внести поправки в закон об ОСАГО. В этом проекте один из главных пунктов касается пешеходов.

Сейчас согласно действующему законодательству страховая компания может предъявить регрессивный иск стороннему виновнику ДТП. Страховые компании оплачивают выплату своим клиентам, а затем компенсируют свои расходы за счет виновников ДТП. То есть, иск может быть предъявлен пешеходу, который, например, переходил дорогу в неположенном месте. А если в таком ДТП пешеход гибнет, страховая компания может требовать возмещение расходов с его наследников.

В законопроекте предлагается вывести категорию пешеходов из таких регрессивных исков. То есть пешеходы, виновные в ДТП, не будут выплачивать по искам от страховых компаний. Как считают создатели законопроекта, автомобиль является источником повышенной опасности. Поэтому водитель, садясь за руль автомобиля, признает все возможные риски. А взыскивать компенсации с наследников погибшего в результате ДТП пешехода и вовсе неэтично.

Помимо этого в законопроекте предлагается расширить перечень случав, при которых страховщики будут иметь право подать регрессивный иск. Так, предлагается взыскивать выплаченные обязательства с виновников ДТП, отказавшихся от прохождения медицинского освидетельствования на алкогольное состояние. Право регрессивного требования может получить и Российский союз страховщиков.

Как стало известно,  что процедура оформления договора ОСАГО на машины с электронным ПТС между страховыми компаниями и оператором ЭПТС  АО «Электронный паспорт» согласована. Назначен переходный период с начала июля текущего года по 1 сентября 2018 года, а затем будет действовать и новый порядок оформления ОСАГО для автомобилей с ЭПТС

До этого момента представители страховых компаний обещали проблемы водителям с электронными ПТС при оформлении полисов ОСАГО. Дело в том, что механизм обмена информацией между РСА и АО «Электронный паспорт» не был налажен. Теперь же, когда проблема устранена и обе организации пришли к единому соглашению, известно, что передача информации будет налажена через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Данная система будет действовать с 1 сентября, а электронные ПТС начнут выдавать ранее, с 1 июля. И покупателям таких машин с ЭПТС также будет нужна страховка. Для них и была разработана временная мера. Дилеры, оформляя договор купли-продажи, будут выдавать покупателям выписку из ЭПТС.

В этом документе будет находиться информация о ТС, необходимая страховщикам для расчета стоимости ОСАГО (мощность двигателя, место жительства собственника машины).

Пока в Странах ЕАЭС действует переходный период на электронные ПТС. Официально он будет действовать до ноября 2019 года. Известно, что в России еще одного переноса сроков не планируется, а некоторые производители автомобилей уже начали оформлять электронные ПТС на свои авто.

В будущем выписки из ЭПТС владельцы автомобилей смогут получать в МФЦ. Пока данный сервис еще разрабатывается, и когда именно водители получат такую возможность, неизвестно.

Пока же в ЭПТС информация о месте жительства водителя является необязательной. Это не устраивает страховые компании, которые при расчете ОСАГО используют данную информацию. Предложение изменить данное положение страховщики направили в Минпромторг.

Страховые компании получат около 15 млрд рублей после расширения тарифного коридора ОСАГО, который произойдет этим летом. Это будет первый шаг на пути к либерализации тарифов ОСАГО, когда коридор тарифов будет расширен на 20% в обе стороны. В результате действующая сейчас ставка от 3 432 до 4 118 рублей будет изменена на диапазон с 2746 до 4942 рубля.

На стоимость полиса также влияют и коэффициенты – возраста, территориальный, аварийности и т.д. Они также будут частично изменены, в результате расчет стоимости ОСАГО станет более индивидуальным.

У страховых компаний появится возможность не только снизить, но и повысить стоимость своих услуг. Учитывая, что минимальный тариф ОСАГО не популярен в страховых компаниях, можно предположить, что при изменении тарифного коридора стоимость ОСАГО будет в конечном итоге повышена. И этот вывод можно сделать на основе высказываний заместителя председателя ЦБ Владимира Чистюхина, который рассказал о том что изменение тарифного коридора принесет страховым компаниям около 15 млрд рублей. Данная сумма полностью компенсирует убытки страховых компаний за 2017 год. Если в 2017году убыточность была на уровне 103%, то в 2018 году в ЦБ надеются, что она приблизится к 100%.

На вопрос о том, изменятся ли премии страховых компаний после реализации первого шага к свободным тарифам, Владимир Чистюхин не дал точного ответа. Он уточнил, что сейчас страховщики переходят с денежного возмещения на натуральное и это должно сказаться на размере страховых премий.

На этой неделе мы писали о проблемах в работе системы Российского Союза Автостраховщиков «Е-Гарант», по которой продаются электронные полисы ОСАГО. Проблема была связана с сервисом, который отличает настоящих пользователей от роботов. При этом крупные страховые компании сбоев в работе системы продажи полисов ОСАГО не заметили. Тем не менее, проблема была, и о ней было известно ЦБ.

В Центробанке обещали, что если у пользователей не прекратятся проблемы с приобретением полисов в электронном виде, они будут вести переговоры с Роскомназором, из-за деятельности которого, якобы, и возникли сбои.

Страховые компании отметили, что из-за того, что данная ситуация была широко освещена публично, это пошло даже на пользу продажам полисов. Так, пока в СМИ обсуждали проблему и причины ее возникновения, популярность электронных полисов автогражданской ответственности выросла. А в отдельные моменты были даже достигнуты рекордные максимумы по количеству продаж.

Ранее сообщалось, что по итогам продаж 1-го квартала 2018 года количество проданных электронных ОСАГО увеличилось в 4,5 раза. За три месяца было продано примерно 3,4 млн электронных договоров, что составляет 42% всех проданных полисов ОСАГО.

В марте страховые компании выступили с предложением усложнить процедуру покупки е-ОСАГО, вводя все данные не с помощью загрузки сканированных документов, а вручную, вбивая всю необходимую информацию. При этом время покупки планировалось ограничить в 90 минут.

Директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев рассказал, что на электронные полисы ОСАГО к концу февраля приходилось 42% продаж. Напомним, что продажа электронных полисов ОСАГО стала обязательной для всех страховщиков с 1 января 2017 года, хотя некоторые компании начали предоставлять эту услугу еще в 2015 году. С этого момента доля продаж еОСАГО увеличивалась почти каждый месяц на 2-3%. Если в конце декабря доля продаж составляла 34%, то по итогам конца февраля этот показатель достиг 42%.

Количество продаж в регионах при этом разное. Например, в Москве на электронные полисы ОСАГО приходится примерно 20%. По итогам осени 2017 года был составлен рейтинг регионов, где продано наибольшее количество полисов ОСАГО. Лидерами этого рейтинга стали Свердловская область, Краснодарский край, Москва, Воронежская область и Новосибирская область.

Ранее в РСА выступили с предложением усложнить процедуру оформления электронного полиса ОСАГО.

Составлен отчет на основе статистических данных, раскрытых крупнейшими страховыми компаниями России, специализирующимися на предоставлении услуг Каско. В исследование включены материалы от компаний «ЭРГО», «Ренессанс», «АльфаСтрахование», «РЕСО» и «Согласие». На долю этих организаций приходится более половины всего рынка Каско в нашей стране.

По статистике, чаще всего в России угоняют машины японских брендов. Самой «любимой» моделью среди угонщиков является кроссовер Mazda CX-5. На втором месте в данном рейтинге седан Toyota Camry. Эта модель уже много лет находится в «топе» симпатий отечественных преступников, промышляющих угоном. Также, велика опасность угона для владельцев таких популярных бюджетников, как Hyundai Solaris и Kia Rio. Эти компакты в числе лидеров авторынка России, потому, криминальных кругах распространена практика угона данных авто с целью дальнейшей разборки на запчасти и перепродажи на черном рынке.

Отдельно старховщики отмечают проблемы с частыми угонами люксовых внедорожников: Land Rover Discovery, Toyota Land Cruiser 200 и Range Rover. Растет интерес криминала к таким массовым моделям, как Lada Granta, Renault Duster, Ford Focus и Kia cee'd.

Люксовые иномарки угоняют сравнительно редко, но и в этом сегменте имеются исключения. Плохая статистика по таким моделям, как Lexus GX и Mercedes-Benz S-Class, а также по кроссоверам Infiniti.

 

Игорь Юргенс, президент Всероссийсого союза страховщиков (ВСС) обратился к Дмитрию Медведеву с просьбой поддержать предложения страховщиков для реформирования ОСАГО.

Этой осенью депутаты Госдумы планируют рассмотреть измененный законопроект ОСАГО, по которому предлагается ввести натуральное возмещение убытков по обязательной страховке в виде ремонта. А от денежной компенсации предлагается отказаться. Позиция Минфина страховые компании не устраивает: им не нравится, что выбор СТО в этом случае должен производиться по согласованию с автовладельцем.  Страховщики настаивают на том, чтобы за ними оставалось право самостоятельно выбирать станцию технического обслуживания.

Еще один пункт законопроекта вызывает вопросы у страховых компаний: они против повышения лимита выплат по европротоколу до 100 000 рублей (сейчас максимальная выплата при самостоятельном оформлении ДТП составляет 50 000 рублей).

Как пишут в своем обращении к Медведеву страховщики, многие регионы убыточны по ОСАГО. В одних регионах уровень убыточности превышает 100%, а в некоторых -  300%. Одной из причин таких показателей страховщики считают недобросовестных юридических посредников и действия мошенников.

В России автомобилисты стали чаще инсценировать кражу своего автомобиля для получения страховой выплаты по каско. По данным отраслевых организаций, в 2015 году страховые компании выплатили за такие инсценированные угоны около 15 млрд рублей, что составляет примерно 10% от всех выплат по каско.

Подтверждает неутешительную статистику и вице-президент Союза страховщиков Сергей Ефремов: «Так как сейчас в стране кризис, количество угонов ожидаемо возрастает и да, количество инсценированных угонов также увеличилось.

Владельцы автомобилей в таких случаях могут заявить, что свидетельство регистрации и вторые ключи от машины лежали в бардачке машины. Если раньше в таких случаях страховщики отказывали, то сейчас на это нет оснований: случай все равно признается страховым. При этом, как отмечает Ефремов, есть разные методы проверки достоверности угона, в том числе опрос свидетелей, поиск информации в социальных сетях.

По действующему законодательству, если подтверждается факт мошенничества, то автомобилист, инсценировавший угон машины, может сесть в тюрьму на 10 лет. Но некоторых автомобилистов это не останавливает, т.к. это весьма выгодная афера.

Компания «АльфаСтрахование» провела исследование и выяснила, что в ДТП чаще всего попадают именно женщины. Для этого были проанализированы данные аварий страховой компании за 2015 и 2016 года.

Абсолютное большинство ДТП совершается мужчинами, но по частоте попадания в аварии водители-женщины попадают в ДТП на 3,5% чаще. То есть из всего количества застрахованных в компании ДТП мужчины водители, попавшие в ДТП, составили 12,6%, а женщины-водителей -  16,1%.

В компании также изучили, в какие аварии попадают мужчины, а в какие женщины. Выяснилось, что чаще всего женщины попадают в легкие ДТП. Мужчины чаще становятся участниками тяжелых ДТП. По этой причине застрахованное имущество женщин, попавших в ДТП женщин страдает меньше. Мужчины в итоге получают более высокие страховые компенсации, примерно на 10% выше, чем женщины-водители.

Страховщики также проследили и причины ДТП у мужчин и женщин. Так, в женщин-водителей причина ДТП – это несоблюдение правил маневрирования и перестроения. У мужчин наиболее частая причина ДТП – нарушение скоростного режима.

В Центробанке сейчас обсуждается возможное изменение в полисах ОСАГО. Речь идет о наборе дополнительных услуг, которые будут включены в ОСАГО, но которые владелец машины сможет выбрать сам по своему усмотрению. То есть автомобилистам предлагают включить допуслуги, но не навязывать их. Для этого на бланке ОСАГО появятся новые опции, которые можно будет приобрести дополнительно вместе с полисом.

Страховщики уже давно предлагают своим клиентам дополнительные услуги при приобретении полисов ОСАГО. В ряде случаев услуги предлагаются, в других случаях они навязываются. В ЦБ считают, что если новый проект будет принят, то тогда допуслуги можно будет контролировать.

Но не все разделяют мнение Банка России. Например, считается, что для автомобилистов это не будет так уж выгодно. Ведь сейчас есть расширенное ОСАГО, а внесение допуслуг в состав ОСАГО – только одна из манипуляций страховщиков в пользу свободных тарифов.

Глава Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии Алексей Абрамов рассказал, что Росстандарт совместно с МВД и страховыми компаниями разрабатывает процедуру обмена информацией о машинах, которые попадают под отзывную кампанию. Это делается для повышения количества отремонтированных автомобилей в отзывных кампаниях: если отзывные машины будут выявлять при процедурах техосмотра или при постановке на учет в ГИБДД, то риск подвергать опасности участников дорожного движения снизится. Неисправный автомобиль представляет опасность для своего владельца и других машин в транспортном потоке. Если будут приняты подобные механизмы по дополнительному выявлению отозванных машин, ситуация в целом улучшится.

Обычно производитель автомобиля с выявленными неисправностями приглашает собственников пройти бесплатное внеочередное обслуживание у дилеров и устранить выявленный дефект. При этом производитель ставит в известность и Росстандарт. Ведомство запускает официальную отзывную кампанию. Подобные меры нужны для того, чтобы обезопасить автопроизводителей от возможных исков автовладельцев, если они захотят доказать, что их об отзыве не предупреждали.

С такой идеей обмена информацией согласились автопроизводители. В пресс-службе АвтоВАЗа заявили, что возможность получить информацию об отзывных кампаниях из официальных источников только на пользу владельцам автомобилей. В пресс службе «Тойота Мотор» также высказались «за».

Заместитель исполнительного директора РСА (Российского союза автостраховщиков) Сергей Ефремов также согласился с тем, что подобная информация будет интересна страховым компаниям: страховщики заинтересованы в том, чтобы застрахованные ими автомобили меньше попадали в ДТП. Официальный представитель «АльфаСтрахования» Юрий Нехайчук предположил, что автомобилистов можно информировать об отзывных кампаниях при проведении техосмотра.

В МВД на запрос о данной инициативе не ответили.

Во втором и третьем чтении в Госдуме был принят блок поправок в закон об ОСАГО. Теперь с 1 января 2017 года все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО в электронном виде. Закон обязывает страховые компании обеспечивать бесперебойность работы своих официальных сайтов. Если при работе сайтов возникают нарушения, компании и Российский союз автостраховщиков должны известить об этом ЦБ.

Почти год назад у водителей появилась возможность приобрести ОСАГО в электронном виде. Данную услугу предоставляли не все страховые компании. По данным РСА на 2 июня этого года было оформлено 200 тысяч электронных полисов ОСАГО в электронном виде.

Принятие поправок в закон об ОСАГО позволит стабилизировать напряженную обстановку с дефицитом полисов ОСАГО в некоторых регионах России.

В блоке поправок к закону об ОСАГО также принято решение увеличить срок повторного рассмотрения дела о выплате страховщиком с 5 до 10 рабочих дней.

Еще одна поправка – ЦБ может изменить базовые ставки страховых тарифов и коэффициентов только 1 раз в год.

Россияне с 1 июня получили возможность в течение пяти рабочих дней отказаться от навязанной страховки. Соответствующее указание Банк России разработал еще в конце прошлого года, но у страховых компаний до конца мая было время перестроить свою деятельность на новые принципы работы.

Законодательство и раньше запрещало обязывать клиентов заключать договор добровольного страхования для оказания какой-либо услуги. Однако доказать, что страховка была навязана, довольно сложно. В результате в некоторых случаях автовладельцы могли купить полис ОСАГО только приобретя в нагрузку дополнительную страховку. Клиентам некоторых банков отказывали в получении кредита без заключения договора страхования. 

Теперь отказаться можно будет практически от всех популярных видов страхования: в список входят страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование, автокаско, страхование финансовых рисков и некоторые другие виды добровольного страхования. Клиент сможет расторгнуть договор в течение пяти рабочих дней с момента заключения независимо от даты уплаты страховой премии, но только если за этот период не произошел страховой случай. 

Деньги страховая компания должна будет вернуть в полном объеме, если действие договора за эти пять дней не вступило в силу. Если же договор начал действовать, то страховщик будет вправе удержать часть денег пропорционально количеству дней оказания этой услуги. 

Госдума в апреле приняла в первом чтении законопроект, который усиливает административную ответственность за навязывание дополнительных услуг при заключении договоров ОСАГО. Депутаты предлагают ввести штраф для юридических лиц в размере от 100 тыс. до 500 тыс. руб. за навязывание услуг при заключении договоров ОСАГО. Если навязывать потребителю дополнительные услуги, которые не подпадают под требования федерального закона об обязательном страховании, будут физлица, они могут быть оштрафованы на 5 тыс. руб. Таким образом, к ответственности будут привлекаться не только должностные лица страховщика, но и страховые организации и работающие на них страховые агенты.