Центробанк заявил о планах расширить коридор базовых тарифов ОСАГО на 26% вверх и вниз. Причина повышения состоит в росте цен на запчасти. Страховщикам стало невыгодно оформлять ОСАГО по действующим тарифам из-за подорожания запчастей. В ЦБ решили пойти страховщикам навстречу и расширить базовый тариф ОСАГО для большинства автомобилистов на 26% в обе стороны. Это даст возможность страховщикам более точно учитывать риски автовладельцев в условиях роста стоимости запчастей.

В результате после расширения коридора базовых тарифов ставка будет находиться в диапазоне от 1,646 до 7,535 тысяч рублей. Базовый тариф умножается на различные коэффициенты исходя из возраста, стажа автомобилиста, региона проживания, безаварийного стажа вождения.

Страховые компании уже сейчас начали повышать стоимость ОСАГО до максимального уровня в рамках действующего тарифного коридора. В мае средняя стоимость ОСАГО достигла значения в 5800 рублей, это на 9% выше, чем в январе 2022 года. Средняя выплата в страховом случае также повысилась и составила 74 806 рублей. Это на 8,5 тысяч рублей больше, чем в мае 2021 года.

С августа прошлого года в России начали действовать новые правила расчета стоимости полисов ОСАГО. Речь идет о коэффициенте страховщика, который похож на технологии и критерии расчета стоимости полиса каско. Среди факторов, которые влияют на стоимость ОСАГО, теперь есть самые разные пункты, от пола водителя, его сферы деятельности до цвета автомобиля и других данных.

Для каждого водителя страховщики могут назначить тариф в пределах от 2471 до 5436 рублей. Ставка умножается на коэффициенты, а их список существенно увеличился. Если до этого при установке базовой ставки страховая компания ориентировалась на категорию и назначение авто, учитывая территориальный фактор, стаж и возраст водителя, теперь факторов, от которых зависит стоимость полиса, гораздо больше. Каждая страховая компания составляет свой список таких факторов. У одних их 19, а у других – 60. В соответствии с законом каждая страховая компания должна опубликовать полный список таких факторов на своем сайте.

Кроме того, ЦБ установил факторы, которые страховые компании не имеют право использовать для расчета полиса. Это национальная принадлежность, расовая, языковая, должностное положение, вероисповедание. Но в этом писке нет сферы деятельности страхователя. На такие данные страховым компаниям можно ориентироваться.

В «РЕСО-Гарантии» отметили, что страховщики могут индивидуально назначать базовую ставку в каждом договоре на свое усмотрение в рамках тарифного коридора. В «Россгострахе» начали переход на индивидуальное ценообразование. Перечень факторов, которые влияют на стоимость ОСАГО, размещен на сайте компании.

В «АльфаСтраховании» рассказали, что общее количество факторов стало гораздо больше. Это и характеристики клиента, и особенности ТС, и география поездок. Также необходимо учитывать системное повышение цен на запчасти. В компании ожидают планомерного снижения тарифов, так как доля добросовестных клиентов преобладает.

В «РЕСО-Гарантия» не выделили определенный сегмент водителей, для которых стоимость ОСАГО выше. Это объяснили множеством риск-факторов. Их в компании больше 60. Только среди индивидуальных характеристик ТС есть разные факторы – тип кузова, цвет, мощность и т.д. Есть и список таких факторов, как пол, сфера деятельности, место жительства и т.д. Другие страховые компании также не могут точно определить сегмент водителей с дорогим ОСАГО или, наоборот, дешевым ОСАГО.

В компании «Росгосстрах» 19 факторов, среди них есть данные о регионе, количестве пассажирских мест, данные об изготовителе, типе кузова ТС, семейное положение допущенных к управлению водителей, манера вождения.

При учете таких дополнительных факторов страховщики оценивают потенциальный риск ДТП. То есть, если красный автомобиль по статистике чаще попадает в аварию, этот цвет находится в категории аварийных. Можно также уже сейчас понять, что женатый учитель на белом минивене будет платить за ОСАГО меньше, чем незамужняя девушка на красном купе, даже если у этих водителей одинаковый рейтинг аварийности.

При расчете страховщики используют опыт работы по каско, но появляются и другие факторы, основанные на цифровых данных. Например, есть приложения, которые считывают ускорение автомобиля и это также в дальнейшем может учитываться при расчете стоимости ОСАГО.

Эксперты ОНФ считают, что при оформлении ДТП через смартфон некоторые автомобилисты могут запутаться и не получить страховую выплату. Дело в том, что водителям сейчас доступны два приложения, разработанные РСА (Российским союзом автостраховщиков) – «Помощник ОСАГО» и «ДТП.Европротокол». Они отличаются по своему функционалу и созданы для разных случаев.

Эксперты ОНФ стали получить от граждан жалобы, что те путаются при выборе приложения для оформления ДТП. В результате эксперты организации направили в Банк России письмо с просьбой разъяснить функционал приложений и исправить сложившуюся ситуацию.

Приложение «ДТП.Европротокол» используется для фиксации на фото повреждений авто для расширения возмещения до 400 тысяч рублей. Оно нужно для того, чтобы не вызывать на место аварии сотрудников ГИБДД и страховщиков. Но в страховую компанию все равно необходимо передать заполненный бумажный вариант извещения. Для использования этого приложения необходимо наличие учетной записи на портале «Госуслуги» у одного из водителей.

Приложение «Помощник ОСАГО» оформляет ДТП онлайн полностью. С его помощью можно и сделать фотофиксацию повреждений, и заполнить европротокол. Кроме того, можно выполнить одно из этих действий. Для использования приложения наличие учетной записи на портале «Госуслуги» необходимо для двух водителей. В противном случае невозможно подписать электронное извещение о ДТП.

Учитывая тот факт, что автомобилисты ищут приложение для оформления ДТП уже после того, как авария произошла, находясь в стрессовом состоянии, происходит путаница. Наименование «ДТП.Европротокол» перекликается с названием другого приложения. Но если покинуть место аварии без составления бумажного извещения, используя «ДТП.Европротокол», водители рискуют остаться без страховой выплаты. Подобная ситуация по словам представителя ОНФ является непреднамеренным введением в заблуждение.

В РСА разрабатывают продукт, благодаря которому функциональные возможности приложения «Помощник ОСАГО» можно будет внедрить в приложения страховых компаний. Кроме того, оба приложения планируют объединить в одно. Между Банком России и РСА уже достигнута принципиальная договоренность по этому вопросу. Остается только надеяться на оперативное решение вопроса.  Водителям же пока рекомендуется заранее скачать на свой смартфон приложение «Помощник ОСАГО» и в случае возникновения ДТП пользоваться именно им.

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) провел исследование, в ходе которого была протестирована штатная защита наиболее востребованных в России моделей автомобилей. По итогам работы был составлен рейтинг моделей, наиболее защищенных от угона.

Для исследования штатных систем было отобрано десять моделей авто из разных ценовых категорий и классов. Для них составили пять пар с похожими параметрами. Исследование велось по методическим материалам, разработанным ВСС. Как отмечают страховщики, эта методика позволяет оценить эффективность штатных систем защиты от угона автомобилей и выяснить, какие могут возникнуть потенциальные трудности у злоумышленника, задумавшего угнать автомобиль. В рамках методики эксперты оценивают степень защищенности отдельных элементов авто: кузова, крышки багажника, капота, остекления и штатных сигнализаций. Максимально возможное количество набранных баллов по данной методике – 1000.

В результате исследования был составлен рейтинг автомобилей, наиболее защищенных от угона. На первом месте оказался Mercedes-Benz GLE, на втором – Mazda 6. На третьем месте - Infiniti QX50. На последних местах рейтинга оказались Mitsubishi Outlander и Hyundai Solaris, набравшие меньшее количество баллов.

Интересно, что во время испытания штатной сигнализации Infinity QX50 и Mercedes-Benz GLE эти модели набрали 125 баллов – максимально возможное количество по данной категории, модель Lexus LX — 112. Другие модели получили по данному параметру по 0 баллов, так как сигнализация установлена только у этих моделей.

Результаты, полученные в данном исследовании, помогут автомобилистам при выборе автомобиля. Также они могут использоваться при оценке целесообразности дополнительной защиты от угона. Исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев считает, что полученные данные могут использовать и производители автомобилей для улучшения защищенности своей продукции.

Данный рейтинг составляется ВВС второй раз. В 2019 году в аналогичном рейтинге на последних местах оказались Renault Duster и Hyundai Creta, а на первых местах - Toyota Camry и Land Rover Range Rover.

Депутаты Госдумы предлагают создать единую автоматизированную информационную систему страхования. Эта система поможет повысить конкуренцию на рынке страхования и сделать более понятным для клиентов страховых компаний процесс ценообразования.

На рынке страхования России одновременно действует несколько подобных информационных систем, каждая по своим правилам. Создатели законопроекта считают такой подход неэффективным. Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, ключевым требованием к созданию базы страхования является полнота и достоверность информации по всем видам страхования. Несколько действующих систем этим требованиям не отвечают. Кроме того, на обслуживание этих систем страховые компании несут издержки, которые, в конечном счете ложатся на их клиентов.

Предполагается, что после прекращения действия договора страхования информация в единой информационной системе будет храниться 10 лет. Одним из создателей законопроекта является депутат Госдумы Анатолий Аксаков.

В Самарском областном суде скоро начнется суд над бандой автоподставщиков, в которую входит 23 человека, сообщает пресс-служба прокуратуры Самарской области. Среди фигурантов уголовного дела – трое сотрудников ГИБДД. Участников банды обвиняют в мошенничестве в области страхования, служебном подлоге, превышении должностных полномочий и нарушении ПДД, которое привело к гибели человека.

По версии следствия с 2016 по 2018 год произошло 43 эпизода мошенничества. Члены банды оформляли подложные документы о ДТП и передавали их в страховые компании для получения выплат. В результате деятельности члены банды получили больше 18 млн рублей.

Один из участников банды, бывший сотрудник полиции, попал в смертельное ДТП. Мужчина сел пьяным за руль, не справился с управлением и врезался световую опору и дерево. В ДТП погибла пассажирка машины, 24-летняя девушка.

Сервис онлайн-страхования Pampadu провел исследование и на основании анализа больше 173 тысяч полисов ОСАГО определил, для каких автомобилей обязательное автострахование является самым дорогим, а для каких - самым дешевым. Для расчета принимались проданные полисы ОСАГО в период с января по октябрь 2020 года.

Самый дорогой полис ОСАГО был оформлен при страховании автомобиля седана Mercedes-Maybach S-Class. Его стоимость составила 26 509 рублей. Самый дешевый полис ОСАГО был рассчитан для советского автомобиля Москвич-408. Его стоимость составила 952 рубля. Также были оформлены полисы и на такие необычные автомобили как на Trabant P 601, выпущенный в ГДР (стоимость ОСАГО для него составила 1736 рублей) и суперкар Lamborghini Gallardo (стоимость ОСАГО для него составила 7684 рублей).

Наиболее востребованными автомобилями при оформлении ОСАГО являются следующие: Toyota Corolla со средней стоимостью полиса 5425 рублей, Ford Focus – средняя стоимость ОСАГО 5614 рублей, Hyundai Solaris – средняя стоимость 6423 рубля, KIA Rio – ОСАГО стоит 6076 рублей и Renault Logan – 4790 рублей. Для самой популярной модели автомобилей - Lada Granta средняя цена полиса составляет 4543 рубля.

На автомобили семейства Lada приходится 24,5% всех оформленных полисов ОСАГО в 2020 году. На втором месте с долей в 16,9% находятся автомобили Toyota. Далее с заметным отставанием идут автомобили Nissan (6,1%), Hyundai (4,5%) и Kia(4%).

Результаты проведенного исследования отражают предпочтения россиян, обусловленные сложившейся экономической ситуацией. В целом в стране лидируют отечественные автомобили.

С 1 ноября полисы ОСАГО тех автомобилистов, что не успели оформить диагностическую карту, ждут серьезные последствия. К тем водителям, что воспользовались особыми условиями оформления ОСАГО в период действия ограничительных мер в связи с распространением коронавируса, могут быть применены регрессные требования.

Напомним, с 1 марта и до окончания карантинных мер водители могли приобрести ОСАГО, не оформляя диагностическую карту. Ее можно было оформить позже, но не позднее 31 октября. Не смотря на рост заболеваний COVID-19 дополнительные ограничения в России не приняты и дата 31 октября по-прежнему остается крайним сроком для прохождения техосмотра.

 Но по данным компании «Альфастрахование» только 10% водителей из тех, что оформили ОСАГО без техосмотра, направили своей страховой данные о диагностической карте. В результате только в этой компании в зоне риска находится около 700 тысяч клиентов по ОСАГО. По данным страховой компании «Согласие» 72% водителей предоставили диагностическую карту. При этом по информации председателя правления Союза операторов технического осмотра Максима Бурдюгова, ажиотажа у операторов ТО нет. Зафиксировано лишь сезонное увеличение посетителей на 20%.

В Минфине дали рекомендацию страховым компаниям самим установить автомобилистов с полисом ОСАГО без диагностической карты и затем напомнить им об обязанности это сделать. Но это требование не носит обязательный характер. Также не было разработано и единого стандарта оповещения страховыми компаниями. В результате одни компании разместили на своих сайтах специальную форму для заполнения и отправки, другие компании просили выслать им фото диагностической карты и номер полиса.

Ведущий юрист Европейской юридической службы Орест Мацала предупреждает о серьезных последствиях, к которым может привести отсутствие диагностической карты. В случае ДТП виновнику аварии придется выплатить страховую сумму в размере произведенного возмещения. Также в РСА напомнили, что если водитель не прошел техосмотр, а полис еще действует, страховая компания может обратиться в суд и потребовать расторжение договора.

Стоит также знать, что если водитель не успел до 31 октября оформить диагностическую карту, полис ОСАГО не прекращает свое действие. Если страховой случай после 31октября не наступил, диагностическую карту можно оформить и в ноябре. Водитель тем самым избавит себя от вероятности применения регресса страховщиками в случае ДТП. В случае, если водитель покупает ОСАГО после 31 октября, не имея диагностической карты, ничего не получится. Он не сможет это сделать, так как при расчете из базы страховщиков будет видна информация о прохождении/не прохождении ТО.

Российский союз автостраховщиков объявил о запуске приложения «Помощник ОСАГО» во всех регионах России в ноябре этого года. Это приложение должно упростить жизнь автомобилистам.

Приложение действует в некоторых регионах с 1 ноября 2019 года. Им могут воспользоваться жители Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и Республики Татарстан. Приложение было разработано РСА совместно с Банком России и Минкомсвязи. Работу приложения в тестовом режиме в данных регионах признали успешной.

Предполагается, что после всероссийского запуска приложение будет работать также в тестовом режиме, так как часть операций пришлось продлить из-за коронавирусных ограничений. Каким образом это скажется на работе приложения, пока непонятно.

Что можно сделать с помощью приложения «Помощник ОСАГО»?

В нем автомобилист может оформить извещение о ДТП в электронном виде и не составлять на бумажном бланке. Часть информации о документах, таких как водительское удостоверение, информация о полисе ОСАГО поступит из личного кабинета водителя на портале Госуслуг. Пользователю останется только загрузить фото с места ДТП, составить по подсказкам извещение о ДТП и проверить правильность данных.

Верховный суд запретил страховой компании ремонтировать автомобиль с использованием неоригинальной запчасти. После проведения ремонта по страховому возмещению должна сохраняться гарантия на ТС. Случай, ставший предметом разбирательства в Верховном суде, произошел 5 лет назад.

Кроссовер Nissan Murano получил механические повреждения, среди которых было, в том числе разбитое лобовое стекло. Владелец автомобиля, гражданин К., обратился в страховую компанию МСК по каско. Компания направила автомобиль на ремонт к официальному дилеру. Но для замены стекла страховая компания направила автомобиль в сторонний сервис. Там автомобилисту предложили установить не оригинальное стекло, а аналог китайского производства. Гражданин К. отказался от установки неоригинального стекла, так как это бы привело к потере гарантии на автомобиль. Было записано заявление в страховую компанию заменить сервисный центр на дилерский. В страховой компании водителю не пошли навстречу, в результате дело дошло до суда.

В первой инстанции суд встал на сторону страховой компании. В Мосгорсуде данное решение оставили в силе. Но в результате автомобилист дошел до Верховного суда, который установил, что гарантия производителя не распространяется на недостатки, вызванные использованием неоригинальных запчастей или ремонтом, который проведен не у официального дилера. Дело было направлено на пересмотр. В результате было принято решение отправить автомобиль к официальному дилеру и заменить лобовое стекло на оригинальное.

Как считает юрист Европейской юридической службы Орест Мацала, данное решение ВС не изменит ситуацию со страховым ремонтом. Вероятнее всего, страховые компании подкорректируют правила страхования с учетом этого решения. Может быть добавлен пункт о том, что «восстановительный ремонт авто не обеспечивает сохранение на него гарантии». Если водитель при покупке договора страхования не вчитывается в пункты правил страхования, он может об этом не знать и добровольно присоединяется к правилам страховой компании. Юрист рекомендует изучать правила страхования и, если они не нравятся, выбирать другую страховую компанию.

С 19 октября автомобилисты в России могут приобрести полис ОСАГО с помощью финансовых платформ – маркетплейсов. Это стало возможным со вступлением в силу поправок в закон об ОСАГО.

Стоимость полиса на маркетплейсе должна соответствовать цене полиса на официальном сайте страховой компании. За оформление ОСАГО платформа не будет брать комиссию с водителя. Закон, позволяющий россиянам дистанционно покупать услуги банков, управляющих компаний и страховых компаний, был подписан президентом РФ еще в июле.

Также с 1 октября вновь стали действовать старые правила возмещения по ОСАГО. Если у виновника ДТП истек срок действия диагностической карты, страховая компания может предъявить ему требование компенсировать расходы на оплату ТС за свой счет. Теперь при покупке полиса ОСАГО нужно вновь предъявлять действующую диагностическую карту. Те водители, что купили полис в период, когда можно было не оформлять диагностическую карту, должны предъявить оформленный документ в страховую компанию до 31 октября.

Депутаты Госдумы выступили с инициативой перевести в онлайн-формат оформление выплат по ОСАГО. Это предложение уже поддержали в правительстве.

По замыслу пострадавшему в ДТП не нужно будет ехать в офис своей страховой компании, а все необходимые документы можно будет подать в электронном виде. Осмотр автомобиля предполагается проводить удаленно. Водителю достаточно будет выслать фото и видео повреждений.

При таком оформлении процедура станет более быстрой. Кроме того, уменьшится количество нарушений, связанных с коррупцией. Но эксперты скептически относятся к этой инициативе. Оформление выплат по ОСАГО онлайн может наоборот, усложнить жизнь водителям. Кроме того, есть вероятность увеличения количества отказов в выплате, так как при такой подаче информации будет больше подозрений в мошенничестве.

С 1 октября автомобилисты не смогут приобретать ОСАГО без оформленной диагностической карты. Водители, оформившие ОСАГО без диагностической карты ранее, должны будут пройти техосмотр до конца октября. Напомним, для водителей в связи с ограничительными мерами был введен льготный период покупки ОСАГО 1 марта по 30 сентября. Так как операторы ТО были закрыты, водителям разрешили покупать полисы ОСАГО без диагностических карт.

Теперь у водителей, воспользовавшихся этой льготой, остался месяц на прохождение техосмотра. Если это не будет сделано, в случае ДТП страховая компания получит право предъявить к водителю регрессивные требования, то есть потребовать компенсировать вред, причиненный в аварии. Страховая компания сделает выплату пострадавшему, а затем будет требовать деньги с виновника. Отмечается, что если водитель не предоставит подтверждение прохождения ТО и при этом не попадет в ДТП, проблем не возникнет.

Чтобы избежать неприятной ситуации, нужно не только пройти ТО, но и известить страховую компанию об этом. Единых требований к этой процедуре нет. Одним страховым компаниям достаточно позвонить или выслать фото, а в другие необходимо будет приехать с оригиналом документа.

Российский союз автостраховщиков (РСА) запустил новый сервис, с помощью которого можно проверить достоверность данных, указанных страхователем в заявлении при покупке ОСАГО. Данный сервис будет полезен автовладельцам, приобретающим полис обязательного автострахования через посредников. С его помощью можно выявить попытки мошенничества.

В РСА фиксируют большое количество попыток оформить полисы ОСАГО с недостоверной информацией. Это делают для снижения стоимости полиса. Так, указывается неверная мощность двигателя или территория использования автомобиля. Подобные манипуляции не только снижают стоимость полиса, но и делают его недействительным.

В действующей базе данных АИС ОСАГО есть фильтры, помогающие исключить попытки оформить полис с недостоверными данными. Но эти решения не защищают на 100% от мошенничества, рассказал президент РСА Игорь Юргенс.

Используя новый сервис, можно проверить модель автомобиля и его марку, мощность двигателя и список водителей, которые допущены к управлению автомобилем. Водитель может самостоятельно проверить данные, если оформление ОСАГО проводилось через посредника. Также этот сервис будет полезен для проверки полиса ОСАГО у виновника ДТП на месте происшествия.

Напомним, с 5 сентября вступили в силу изменения в закон об ОСАГО. Границы стоимости базового тарифа ОСАГО были расширены на 10% в обе стороны.

В России вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, и теперь страховые компании смогут использовать дополнительные факторы для расчета стоимости полиса. В распоряжении страховых компаний появилась возможность применять до 20 дополнительных факторов. Среди них есть и такие, как семейное положение, марка автомобиля, модель, цвет авто, наличие детей и даже пол водителя.

Как отметил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев, в спорте есть мужские и женские соревнования и это не дискриминация, а отражение объективно существующих различий между людьми. В пресс-службе ЦБ заявили, что такой фактор, как пол водителя, является статистически значимым фактором. Пока только несколько страховых компаний используют такой фактор, как пол водителя для расчета стоимости полиса ОСАГО. Но эти компании действуют последовательно и на первом этапе устанавливают минимальные различия в базовой ставке тарифа.

Указ ЦБ о расширении тарифного коридора ОСАГО и дающий возможность страховщикам использовать более персонализированный тариф, вступил в силу в начале августа этого года. По задумке более аккуратные водители должны платить за полис ОСАГО меньше, чем те, кто часто нарушают ПДД и являются виновниками аварий. Но по прогнозам экспертов моет произойти обратный эффект: из-за большого количества параметров стоимость полиса становится менее прозрачной.

На сайте Минфина опубликованы рекомендации для водителей, которые заключили договор ОСАГО и не предоставили диагностическую карту ТС или свидетельство о прохождении ТО. Таким водителям рекомендуется заранее передать недостающие документы в страховую компанию.

Ранее в связи с распространением коронавирусной инфекции и действием ограничительных мер, граждане получили возможность приобрести полис ОСАГО без предоставления диагностической карты или свидетельства о прохождении ТО. Отсрочка была предоставлена на срок до 1 месяца со дня отмены ограничительных мер, но до 31 октября 2020 года.

Ведомство рекомендует страховым компаниям напомнить своим клиентам об обязанности предоставить недостающие документы. Подобные рекомендации даны страховым агентам и брокерам, которые участвовали в сделке.

В России недавно вступили в силу изменения к закону об ОСАГО. Расширился тарифный коридор ОСАГО,  сам расчет стоимости стал более персонализированным.

С 5 сентября в России начало действовать указание ЦБ, меняющие границы стоимости полиса ОСАГО. Тарифный коридор расширен на 10% в обе стороны. Теперь максимальная стоимость ОСАГО будет в два раза больше минимальной.

По старым правилам минимальное значение базовой ставки было 2 746 рублей, а стало 2 471 рубль. Максимальное значение базовой ставки полиса ОСАГО было 4 942 рубля, стало – 5 436 рублей.

Также изменилась и система расчета тарифов. Для аккуратных водителей будет действовать более низкая цена на ОСАГО, а для грубо нарушающих ПДД стоимость ОСАГО увеличится. Как считает президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, это усилит конкуренцию на рынке автострахования.

Теперь страховые компании будут рассчитывать стоимость ОСАГО для водителей более индивидуально, исходя из риск-профиля клиента. На стоимость ОСАГО будут влиять такие факторы, как: наличие грубых нарушений ПДД, возраст и тип автомобиля, наличие детей у водителя, его семейное положение и т.д.

Страховые компании обязаны опубликовать на своих сайтах применяемые ими тарифные факторы. Игорь Юргенс заявил, что новые правила расчета не приведут к изменению средней стоимости ОСАГО.

Как мы уже писали, с 24 августа в силу вступили поправки к закону об ОСАГО, согласно которым стоимость полиса должна рассчитываться индивидуально для водителей с учетом ряда новых факторов. Среди них и нарушение ПДД. Поправки уже вступили в силу, но страховые компании пока не могут работать по новым правилам, так как нормативная база еще не готова.

По новым правилам предусмотрено расширение границ коридора для тарифов ОСАГО на 10% в обе стороны. Это даст страховщикам возможность больше дифференцировать тарифы. В результате аккуратные водители должны будут получить более низкие тарифы на страховку, а нарушители ПДД – более высокие. Также при расчете стоимости ОСАГО будут учитываться пробег автомобиля, его возраст, семейное положение водителя, наличие у него детей, установка телематического устройства на машины и др.

Хотя новый закон уже вступил в силу, поправки не были внесены в постановление правительства 2005 год «Об обмене информацией при осуществлении ОСАГО». ГАИ может отправлять сейчас в РСА информацию об автомобилях, водительских удостоверениях и ДТП. Еще одна причина отсрочки – указание ЦБ о расширении тарифного коридора находится на регистрации в Минюсте. Акт планируется зарегистрировать на этой неделе. Указание ЦБ вступит в силу через 10 дней после официального опубликования. Таким образом, ориентировочно только через две недели страховщики смогут назначать своим клиентам индивидуальные тарифы.

В ЦБ рассчитывают, что изменения в автостраховании будут плавными, страховые компании будут менять свои бизнес-модели под новую систему постепенно. Также в Банке России не увидели причин роста средней стоимости ОСАГО после запуска реформы. По опыту первого этапа индивидуализации страховые компании заинтересованы в хороших водителях. После расширения тарифного коридора в 2019 году на 20% в обе стороны средняя премия ОСАГО снизилась на 4,8% по итогам года. В РСА также не видят причин для повышения стоимости ОСАГО, считая, что средняя цена не изменится.

С сегодняшнего дня, 24 августа в силу вступили поправки в закон об ОСАГО. Теперь страховые компании смогут снижать тариф для аккуратных автомобилистов и повышать для водителей-нарушителей, самостоятельно определяя подход к применению базовых ставок тарифов страхования в рамках максимальных и минимальных значений, которые определяет ЦБ.

Теперь страховые компании смогут учитывать личностные характеристики как страхователей, так и лиц, допущенных ими к управлению ТС. Теперь на стоимость полиса ОСАГО будет влиять факт лишения водителя прав в прошлом, нарушения ПДД, вождение в нетрезвом виде, участие в ДТП и т.д.

По закону также определен максимальный размер ОСАГО. Рассчитать стоимость страховой премии автомобилисты смогут с помощью специальных калькуляторов.

Закон об индивидуализации тарифов ОСАГО был подписан президентом РФ 25 мая.

Специалисты аналитического агентства «Автостат» со ссылкой на пресс-службу РСА (Российского союза автостраховщиков) сообщают, что по результатам первых шести месяцев 2020 года средняя цена полиса ОСАГО осталась на том же уровне, что и год назад: 5398 рублей.

При этом, как отмечают страховщики, средняя выплата за этот же период выросла на 5,2% до 70 227 рублей. Снизилось количество заключенных договоров на 1,3% до 19,13 млн штук. Приведены и другие показатели. Так, количество заявленных убытков снизилось до 18,5%, количество урегулированных убытков снизилось на 10,9%.

В июне количество заключенных договоров выросло, после того как в период карантинных ограничений оно снижалось. Как отметили страховщики, сейчас фиксируется отложенный спрос на ОСАГО.

Заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов рекомендует водителям перед прохождением техосмотра проверять у оператора наличие аккредитации. В дальнейшем это поможет исключить возможные проблемы. Сделать это можно на сайте РСА перед тем, как поехать на техосмотр к выбранному оператору.

Если оператор техосмотра не имеет аккредитации, он не сможет передать в базу страховщиков диагностическую карту, и это будет означать, что автомобиль не прошел техосмотр. В результате автомобилист не сможет приобрести договор ОСАГО. С 1 января 2022 года за езду без техосмотра начнет действовать штраф.

С 27 июля в России ввели уголовную ответственность за проведение техосмотра автомобилей операторами без необходимой аккредитации. Штраф за нелегальный осмотр может быть до 300 тысяч рублей. Также заданное нарушение предусмотрено наказание в виде ареста до шести месяцев или до 480 часов обязательных работ.

С началом действия режима самоизоляции в России резко увеличился спрос на электронные полисы ОСАГО. Это, в свою очередь, спровоцировало рост продаж поддельных страховых полисов. По информации страховых компаний примерно 10% электронных полисов – фальшивые. По оценкам экспертов рынка примерно 1,5 млн автомобилистов ездит с фальшивыми полисами е-ОСАГО, многие из которых об этом даже не подозревают.

Сейчас за такую езду водителям угрожает только штраф в размере 800 рублей, но в случае, если поддельный полис будет выявлен. Осенью, когда должна заработать система автоматической фиксации нарушений за езду без ОСАГО, ситуация изменится.

Страховщики не рекомендуют покупать полисы ОСАГО через посредников. Чтобы купить настоящий полис ОСАГО, необходимо пользоваться приложениями страховых компаний или их официальными сайтами.

Как мошенники продают поддельные полисы ОСАГО?

На различных сайтах предлагается приобрести электронный полис ОСАГО со скидкой. Такие сайты нередко замаскированы под сайты крупных страховых компаний. Посредники-мошенники заполняют за водителя документы на полис и передают их в РСА. Но в полис вносятся данные на другое ТС, которое имеет пониженный коэффициент стоимости ОСАГО. Это может быть трактор, зарегистрированный в Крыму. Документ, официально зарегистрированный в РСА, мошенники подделывают с помощью фоторедактора и вносят в него данные покупателя страховки. Его и получает автомобилист. Разница между страховкой на несуществующий трактор и автомобиль клиента уходит в карман мошенников.

Сколько точно водителей пользуется фальшивыми полисами – неизвестно. По разным оценкам это от 3 до 10% от электронных полисов. Доля электронных полисов крупных страховых компаний составляет примерно 40% и по предположению специалистов, она будет только увеличиваться.

Водителям, которые в период пандемии весной этого года не проходили техосмотр автомобиля, не потребуется дополнительно ездить в офисы страховых компаний для подтверждения наличия ТО в более поздние сроки. Об этом стало известно из сообщения «Агентства страховых новостей» со ссылкой на Сергея Ефремова, заместителя директора РСА (Российского союза автостраховщиков).

При наступлении страхового случая проверка наличия диагностической карты будет проводиться страховой компанией автоматически. В связи с пандемией на законодательном уровне было принято решение разрешить водителям покупать ОАГО без диагностической карты с 1 марта по 30 сентября. Диагностическую карту можно будет оформить позже. До этого момента система РСА не позволяла заключать договор ОСАГО без нее или с просроченной картой.

В Госдуму внесен на рассмотрение законопроект, по которому предлагается разрешить потерпевшим в ДТП предоставлять документы о страховом возмещении не только в бумажном виде. Так, предлагается разрешить обмен документами и информацией в электронном виде, используя специальное приложение и портал Госуслуг.

Как считают авторы законопроекта, принятие данных изменений создаст условия для повышения проникновения страховых услуг и увеличения степени страховой защиты незащищенных слоев населения и лиц, проживающих в отдаленных населенных пунктах.

Сейчас при наступлении страхового случая потерпевший должен предоставить в страховую компанию документы и справки на бумажных носителях или по почте. В законе об ОСАГО не предусмотрен обмен информацией в электронном виде. Потерпевший должен предоставить документы на бумажном носителе и показать для осмотра поврежденное имущество. В результате, как пишут авторы в пояснительной записке, в ряде регионов создаются ситуации, когда водитель не может получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования оформить выплату можно лишь в офисе страховой компании.

В РСА (Российском союзе автостраховщиков) ранее заявляли, что готовы взаимодействовать с ГИБДД для получения информации по нарушениям ПДД и для проверок наличия у автомобилистов полисов ОСАГО с помощью камер.

ЦБ предлагает расширить границы стоимости полиса ОСАГО на 11% в обе стороны. Об этом стало известно от зампреда ЦБ Владимира Чистюхина.

Документ, который примет Банк России, дополнит поправки в закон об ОСАГО о втором этапе индивидуализации тарифов. Эти поправки вступают в силу 24 августа. После этого страховщики получат возможность воспользоваться новым тарифным коридором. Его границы будут увеличены с 20% до 30%. В результате максимально возможная стоимость ОСАГО будет отличаться от минимальной больше, чем в два раза.

Как пояснил Чистюхин, для автомобилей физических лиц тариф будет расширен на 10% в обе стороны. Сейчас минимальное значение базовой ставки составляет 2746 рублей, максимальное значение ставки - 4942 рубля. При расширении коридора минимальная базовая ставка будет на уровне в 2471 рубль, максимальная – 5436 рублей. Для юридических лиц тарифный коридор расширится на 20%, для автомобилей такси на 30%.

В мае этого года в Госдуме в трех чтениях были приняты поправки к закону об ОСАГО, по которым стоимость полиса зависит от того, насколько водитель соблюдает ПДД. Если водитель часто и грубо нарушает ПДД, для него стоимость ОСАГО будет дороже, чем для аккуратного автомобилиста.