13 сентября состоялись парламентские слушания на тему реформирования ОСАГО. На этом заседании депутаты Госдумы предложили фиксировать на видео процесс оформления договоров ОСАГО. Данную инициативу поддержал ЦБ, так как ежегодно на недоступность услуги при покупке полиса ОСАГО жалуется несколько десятков тысяч граждан.

Депутат комитета госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что доступность полисов ОСАГО имеет ряд проблем. Депутаты предлагают весь процесс оформления полиса автогражданки фиксировать с помощью средств аудио- и видеофиксации. Как предложил Аксаков, если фиксация оформления будет некачественно передавать информацию о переговорах при оформлении, то все действия страховой компании  в этом случае трактовать в пользу водителя.

Граждане жалуются, что страховые агенты отказывают в заключении полисов ОСАГО под разными предлогами. Так, предлагается вначале застраховать жизнь или здоровье.

Данную идею подержали в Центробанке. Как отметил заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин, это повысит доступность полисов ОСАГО.

Ранее «Общероссийский народный фронт» (ОНФ) выяснил, что в некоторых регионах все еще есть сложности с приобретением полисов ОСАГО. Такая картина наблюдается в регионах, считающихся убыточными по ОСАГО. Но в целом в 2018 году ситуация улучшилась, так как с января 2017 года действует продажа полисов ОСАГО через интернет.

Как считает руководитель комитета по контролю качества продуктов и услуг в сфере страхования Объединения потребителей России Андрей Крупнов, идея фиксировать процесс оформления ОСАГО поможет контролировать сделки, но не все нарушения получится фиксировать, так как может ломаться аппаратура, искажаться звук и так далее. Кроме того, страховые компании должны согласиться выделить дополнительные средства на установку камер во всех офисах.

Несколько страховых компаний получили иски с требованием пересчитать размер компенсации по ОСАГО по случаям, произошедшим с декабря 2014 года по май 2015 года. Эти иски могут быть лишь началом множества аналогичных и серьезно скажутся на доходах страховых компаниях.

Причиной для подачи исков стало решение Верховного суда в длительном споре между Российским союзом автостраховщиков и Управлением Федеральной антимонопольной службы (УФАС) Татарстана. Так, в 2016 году федеральная антимонопольная служба сочла, что справочники средней стоимости запасных частей, которым пользуются страховщики, содержали заниженные, не рыночные цены. Речь шла о справочнике, который был составлен для периода с 1 декабря 2014 года по 1 мая 2015 года. Такие справочники в РСА составляют каждые полгода. По ним страховые компании определяют размер выплат по ОСАГО.

В УФАС, посчитав, что цены в справочнике за указанный период не соответствуют рыночным, предписало устранить выявленные нарушения. Но страховщики попробовали оспорить решение антимонопольной службы в различных судебных инстанциях. В результате спор был решен уже в Верховном суде. В марте 2018 года высшая судебная инстанция встала на сторону УФАС. А 30 июля президиум Верховного суда отклонил жалобу РСА.

После этого автомобилисты стали требовать перерасчета по уже произведенным выплатам, учитывая новые обстоятельства. Известно, что иски получили несколько страховых компаний. Как считают эксперты, решение Верховного суда может негативно сказаться на страховом рынке. В случае массовых обращений в суд с требованием пересчитать стоимость выплаты по ОСАГО, убытки для страховщиков могут исчисляться миллиардами.

Запланированное ранее Центробанком изменение тарифов ОСАГО откладывается. Госрегулятор не спешит самостоятельно вводить изменения, разработанные ранее вместе с Министерством финансов. Предполагается, что данный законопроект будет обсуждаться в Госдуме и в Совете Федерации. Об этом стало известно от заместителя председателя ЦБ Владимира Чистюхина.

Еще этим летом в ЦБ планировали увеличить верхнюю и нижнюю границы тарифного коридора ОСАГО на 20%. Предполагалось, что максимальная ставка для водителей легковых авто должна была подняться до 4 942 рублей, а минимальная опуститься до 2746 рублей (речь идет только о базовых тарифах, без коэффициентов).

Также планировалось провести изменения с коэффициентом бонус-малус. Его значение должно будет в итоге пересчитываться каждый год.

Как стало известно из сообщения замминистра финансов РФ Алексея Моисеева, ведомство согласно с необходимостью повышения штрафа за езду без ОСАГО. В министерстве готовы обсудить данный вопрос, так как наказание за нарушение должно быть сопоставимо выгоде, которую получает автомобилист, не приобретая полис ОСАГО.

Как считает Моисеев, водители, сознательно не покупающие полис ОСАГО, являются опасными для общественности. При этом штраф за данное нарушение составляет всего от 500 до 800 рублей.

При этом чиновник отметил, что при этом страховщики постоянно требуют повышения штрафов, в ответ на это в министерстве предлагают вначале разобраться с качеством ремонта, а уже после можно заниматься повышением штрафов.

В этом году в Правительстве РФ не поддержали законопроект, по которому предлагалось повысить штраф за езду без ОСАГО с 800 рублей до 5 тысяч рублей.

В Верховном суде было рассмотрено дело жительницы Нижегородской области, которая в 2016 году попала в ДТП. В момент ДТП женщина находилась на пассажирском сиденье. Виновником аварии была признана вторая машина – грузовик МАЗ. Водитель этой машины выехал на полосу встречного движения.

Оба водителя были застрахованы в ПАО СК «Россгострах». Пассажирка получила от компании компенсацию от виновника ДТП в размере 187 тысяч 750 рулей. А в получении компенсации от второго водителя в компании отказали, так как нет правовых оснований удовлетворить требования взыскать страховую выплату по двум договорам ОСАГО. С этим решением страховой компании, а затем и следующих судов пострадавшая не согласилась и в итоге дошла до Верховного суда.

Высшая судебная инстанция, рассмотрев дело, встала на сторону пострадавшей пассажирки. Как говорится в постановлении Верховного суда, страховая ответственность есть у обоих водителей, даже если один из водителей не виновен. В Гражданском кодексе, в статье 1079 сказано, что юридические лица и граждане, использующие источник повышенной опасности для окружающих, должны возместить причиненный ими вред. А транспортные средства относятся к источникам повышенной опасности. Следовательно, ответственность наступает для каждого владельца источника повышенной опасности.

Кроме того, в Верховном суде сослались на закон «Об организации страхового дела», в котором прописано, что страховой случай – это наступление гражданской ответственности владельца ТС за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании ТС. Страховой случай влечет за собой обязанность страховой компании произвести страховую выплату.

В итоге Верховный суд постановил, что пассажир, попавший в ДТП, имеет право получить две компенсации: от виновника ДТП и от второго участника аварии.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) подготовили предварительные статистические данные по выплатам по ОСАГО за первые семь месяцев текущего года. Средняя выплата за данный период составила 64 041 рубль. Это на 17% меньше, чем в 2017 году в тот же период. Кроме того, на 15% уменьшилось количество заявленных и урегулированных убытков. Их стало 1,25 млн единиц. В 2017 году этот показатель был равен 1,48 млн единиц.

Одна из причин снижения выплат связана с более широким применением натурального возмещения по ОСАГО. Этот вид возмещения чаще всего используется в регионах, где более активно работают так называемые «автоюристы». По словам президента РСА Игоря Юргенса, этот вид страхового возмещения лишает юристов возможности получать дополнительные денежные выплаты через суды.

Снижение по второму показателю – количества заявленных убытков и урегулированных более вероятно связано с особенностями ведения учета, а не с их реальным снижением. Предполагается, что убытки попадут в статистическую отчетность чуть позднее. Уровень снижения премий больше связан с увеличением количества водителей, которые имеют скидку по коэффициенту «бонус-малус».

За период с января по июль 2018 года сумма, собранная за премии по ОСАГО составила 129 млрд рублей. Это на 1% меньше с тем же периодом в предыдущем году. Сумма выплат по страховым случая за этот же период снизилась на 29% и составила 79,8 млрд рублей вместо 113 млрд рублей в 2017 году.

Специалисты «АльфаСтрахования» провели исследование и изучили боле 180 тысяч страховых случаев своих клиентов, застраховавших автомобили по ОСАГО. В результате было выяснено, что женщины реже являются виновниками ДТП, всего в 20%.

Была составлена статистика мужчины и женщины с каким стажем вождения являются виновниками аварии. Так, оказалось, что среди мужчин чаще всего виновны в ДТП водители, чей стаж составляет от 6 до 10 лет. Это 13,5% всех страховых случаев. Чуть меньше показатель для мужчин со стажем до 5 лет – 11,7% страховых случаев. А мужчины, чей стаж составляет от 11 до 20 лет являются виновниками в 9,2% случаев. Более опытные водители со стажем от 21 до 25 лет являются виновниками ДТП в 4,5%, а со стажем от 31 до 40 лет – в 3,3% случаях. Еще меньше провоцируют ДТП водители со стажем от 26 до 30 лет (2,8%) и от 41 до 50 лет (1,5%), а мужчины с опытом больше 50 лет – лишь в 0,2%.

Было изучено и то, какой стаж у виновниц ДТП. Так, женщины со стажем вождения от 0 до 5 лет чаще всего являются виновниками ДТП (5,9% страховых случаев). Женщины с опытом вождения от 6 до 10 лет провоцируют ДТП в 5,6% случаях, со стажем от 11 до 15 лет - в 2,7% случаях, а со стажем от 16 до 20 лет – в 1,8% случаях. Меньше всего виновниками ДТП становятся женщины, чей стаж составляет от 21 до 25 лет (0,5%).

Всего в 2018 году в России в период с января по май произошло 6,9 тысяч ДТП. Речь идет о ДТП на федеральных трассах. По сравнению с тем же периодом за 2017 год этот показатель снизился на 6,8%. Уменьшилось и количество пострадавших (на 3,5%) и погибших (на 5,1%).

В ЦБ ввел так называемый период охлаждения для электронных ОСАГО. После оформления е-ОСАГО на сайте, он начнет действовать не раньше, чем через три дня. Такая мера вводится для борьбы с недобросовестными водителями, которые оформляют полис только после того как попадают в ДТП.

Новшество вступает в силу с 3 сентября. Это не единственное нововведение. Часть изменений направлена на борьбу со страховыми компаниями, у которых направление ОСАГО является убыточным, и они уклоняются от продажи полисов автогражданки. Так, одна из уловок – неработающие сайты по продаже полисов ОСАГО.

Еще одно изменение – в электронном ключе теперь можно использовать только символы латиницы. Ранее в таком ключе клиент мог вводить любые символы, и латинские, и кириллицу. В результате возникала путаница с некоторыми символами, которые выглядят в обоих наборах идентично, например, буквы «С», «Р», «О», «В» и другие.

Страховые компании теперь могут потребовать и дополнительные документы для подтверждения сведений о страхователей. Срок предоставления таких документов ограничен – не более 3 часов с момента запроса. Появились и требования к формату сканированных документов.

Данные меры направлены на защиту страховщиков от мошенничества со стороны посредников. Они покупают по несколько ключей на свой телефон, потом продают их. Теперь можно зарегистрировать на номер телефона только один ключ.

Центробанк изменил процедуру оформления электронного договора ОСАГО. Изменения направлены на упрощение процесса покупки договора ОСАГО и оформления полиса. Новые изменения должны вступить в силу через 10 дней.

Изменились требования к электронной подписи: она может состоять только из латинских букв или только из цифр. Это поможет исключить ситуации, при которых автомобилист не может провести регистрацию в личном кабинете на сайте страховой компании, так как в ключе используются схожие латинские и русские буквы.

Появились требования к отсканированным копиям документов. Кроме того, введено правило, что электронный договор ОСАГО вступает в силу через три дня с момента заключения сделки. Появилось требование, что на один номер телефона можно зарегистрировать только один личный кабинет на сайте страховой компании.

Правила приобретения электронных полисов ОСАГО в последний раз менялись в июле этого года. Тогда было разрешено страховым компаниям отказывать в продаже электронного полиса ОСАГО, если заявление подано не собственником авто и это лицо не допущено к управлению авто. Это ограничение было введено для борьбы с мошенниками. Так, были случаи, когда оформлением полиса занимались посредники, занижая страховую премию.

Банк России подготовил аналитический документ «Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков по итогам I квартала 2018 года». Согласно полученным данным средняя стоимость ОСАГО по итогам первых трех месяцев 2018 года снизилась на 3,4% по сравнению с тем же периодом прошлого года. А стоимость страховки для физических лиц снизилась на 4,4%.

По итогам первого квартала средняя стоимость полиса ОСАГО составила 5,8 тысяч рублей для юридических лиц и 5,6 тысяч рублей для физических лиц. Данное снижение стоимости ОСАГО ЦБ объясняет действиями мошенников, которые при приобретении электронного полиса ОСАГО вводят некорректные данные для снижения коэффициентов. Для этого автомобилисты могут указывать более низкую мощность двигателя автомобиля или другую территорию регистрации. При этом в случае ДТП у таких водителей могут возникнуть проблемы: они могут не получить страховую выплату.

Общая сумма страховых премий по итогам I квартала снизилась на 4,6%. Всего было собрано 46 млрд рублей. Ранее стало известно, что сумма выплат клиентам ОСАГО снизилась по итогам того же периода на 30% и составила 33,5 млрд рублей. В ЦБ данное снижение объясняют среди прочих факторов и введением ремонта вместо денежных выплат. Напомним, он действует с конца апреля 2017 года.

Также в обзоре указывается, что выросла популярность электронных полисов ОСАГО. Так, за первые 7 месяцев этого года было продано 10,5 млн электронных полисов ОСАГО, это в 3,5 раза больше, чем в такой же период 2017 года.

В Российском союзе автостраховщиков подчитали (РСА), сколько денежных средств вывели с рынка ОСАГО мошенники. Так, в период с 2003 год 2017 года недобросовестные страховщики вывели более 24,4 млрд рублей.

Эту информацию запросил у организации председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В РСА жалуются на действия криминальных автоюристов и мошенников-клиентов, которые предоставляют ложную информацию о ДТП и получают страховые выплаты. Но есть проблема и внутри самого страхового рынка. Так, в РСА подсчитали убытки от страховых компаний, которые продали полисы ОСАГО, но свои обязательства перед клиентами не выполнили, закрывшись.

Подобные явления негативно сказываются на рентабельности бизнеса. Допустимый уровень рентабельности на страховом рынке – 5%. А в период с 2003 по 2017 года он составил только 0,7%. Общая сумма сборов с полисов ОСАГО за этот период составила 1,7 трлн рублей. 1,03 трлн рублей ушло на выплаты, на ведение дел – 337,5 млрд рублей, 50,9 млрд рублей – на отчисления в резерв, а 180 млрд рублей – на изменения резерва. По итогам отчета РСА следует, что размер прибыли страховщиков за этот период составил 50,6 млрд рублей.

Сумма резервов всех страховых компаний ОСАГО равна 180 млрд рублей. Этот резерв используется для выполнения обязательств перед клиентами компаний.

Российский союз автостраховщиков подготовил поправки к закону об ОСАГО, и предлагает ограничить срок обращения в страховую компанию пятью днями. Соответствующий документ уже направлен в Минфин РФ для рассмотрения.

Сейчас по закону об ОСАГО срок обращения клиента в страховую компанию ограничен только для ДТП, которые были оформлены по европротоколу, без сотрудников ГИБДД. В этом случае клиент должен обратиться в свою страховую компанию в течение пяти дней. Это правило «пяти дней» страховщики предлагают распространить на все ДТП. Так они хотят бороться с мошенниками. Но, как считают правозащитники, это правило в случае его принятия ударит и по обычным водителям.

По мнению директора РСА Евгения Уфимцева мошенники чаще всего обращаются в страховую компанию для возмещения убытка через 6 месяцев или год после того как произошло предполагаемое ДТП. Страховщикам становится сложно разобраться в аварии, но и задерживать выплату под угрозой штрафа они не могут.

Если же будет одобрено ограничение по времени обращения в страховую компанию, таких случаев удастся избежать. А если клиенты не смогут обратиться в установленный срок, им нужно будет доказывать, почему у них не было возможности обратиться в пятидневный срок. А если водитель не сможет этого доказать, то страховая компания будет иметь право отказать в выплате.

Страховщики положительно отнеслись к данной инициативе РСА. Они считают, что это в том числе и проявление заботы о клиенте. Ведь в этом случае можно исключить такие последствия, как коррозия или неисправность других элементов автомобиля при его эксплуатации после ДТП.

Президент Ассоциации защиты страхователей Николая Тюрников считает, что большая часть автомобилистов сейчас обращается в страховые компании в течение двух месяцев. А если не получается, можно воспользоваться сроком исковой давности по ОСАГО в три года. Предложение РСА ограничить время обращения в страховую он расценивает как попытку сократить убытки по ОСАГО.

Российский союз автостраховщиков (РСА) выступил с предложением разрешить при ремонте автомобилей в рамках ОСАГО использовать старые детали. При этом согласия у автомобилистов спрашивать не нужно. Использование старых запчастей предлагается применять наряду с новыми.

Как поясняет вице-президент ВСС (Всероссийского союза страховщиков) Сергей Ефремов, при внедрении натурального возмещения ОСАГО страховщики столкнулись с тем, что автопарк в нашей стране довольно старый и на некоторые машины искать новые запасные части невыгодно или страховым компаниям, или станциям техобслуживания. С обеих сторон возникает заминка, т.к. есть требования по качеству выполняемого ремонта. Теперь страховые компании готовят предложение разрешить использование старых запчастей в ремонте автомобилей в рамках ОСАГО.

Пока ремонт по ОСАГО может производиться лишь новыми запчастями. А для использования старых деталей необходимо согласие владельца автомобиля.

Проект других поправок в закону об ОСАГО уже подготовлен Министерством финансов РФ. Изменения в этом законопроекте, по мнению чиновников, необходимы для защиты водителей. Они направлены на либерализацию страхового рынка и уход от государственного регулирования тарифов ОСАГО.

С 1 сентября планировалось запустить проект по проверке наличия полисов ОСАГО у водителей с помощью дорожных камер. Но старт этого проекта откладывается. Об этом сообщил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.

Как пояснил Уфимцев, есть определенный сдерживающий фактор, т.к. пока еще нет точного понимания, по какой статье и в каком количестве выписывать штраф нарушителям. Это не единственная проблема, которая откладывает запуск проекта.

Еще в начале 2016 года планировалось начать штрафовать водителей с помощью дорожных камер за отсутствие полисов ОСАГО. После проект перенесли на 2017 год, и в результате он не запущен до сих пор.

Ранее планировалось, что проверка водителей на наличие полиса ОСАГО с помощью камер начнется в тестовом режиме в Москве и Татарстане с 1 сентября 2018 года. Первое время система не будет штрафовать, а только оповещать водителей в случае отсутствия полисов ОСАГО.

Содержание обновленного проекта поправок к закону об ОСАГО стали известны журналистам. Законопроект подготовлен Минфином и сейчас проходит стадию согласования в различных ведомствах. В целом обновленный законопроект содержит все ранее озвученные предложения Минфина по либерализации рынка ОСАГО. Главная цель данной реформы – индивидуальное тарифообразование.

Предполагается, что стоимость ОСАГО будет зависеть от ряда факторов: начиная от стиля вождения и заканчивая длительностью и частотой использования автомобиля. Влиять на стоимость будут и различные нарушения ПДД, которые были выписаны водителю в течение года до заключения договора на новый срок. Среди нарушений, которые могут повлиять на стоимость ОСАГО – вождение в пьяном виде, значительное превышение скорости более чем на 60 км/час, выезд на полосу встречного движения и т.д.

Итоговая стоимость ОСАГО может быть только в три раза дороже верхней границы базового тарифа. Напомним, после расширения тарифного коридора базовых ставок максимальная ставка вырастит с 4118 рублей до 4942 рублей, а нижняя граница снизится с 3432 рублей до 2746 рублей.

Еще одно новшество – переход на полисы с разными вариантами выплат. Так, предполагается ввести лимит в 400 тысяч за вред имуществу, 500 тысяч за вред жизни и здоровью, или же лимит в 1 млн рублей или 2 млн рублей. При этом клиенты смогут оформить полис с большими выплатами только с согласия страховой компании.

В законопроекте также есть пункт о том, что водители смогут приобрести полис ОСАГО на три года сразу. Страховая компания не сможет им в этом отказать.

В Центробанке планируют создать единый реестр агентов, продающих полисы ОСАГО. Чтобы попасть в него, физические лица и индивидуальные предприниматели должны будут пройти аттестацию. А чтобы получить такую аттестацию, желающие должны подтвердить, что соответствуют всем требованиям регулятора.

Пока данное предложение имеет форму идеи. Эти планы подтвердил и президент Национального союза страховых агентств Александр Тутинас. Но если она будет реализована, количество страховых агентов по продаже полисов ОСАГО может уменьшиться. На данный момент работу агентов контролируют страховые компании. Но ЦБ планирует регулировать и эту отрасль.

По информации главы дирекции розничного бизнеса «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, в нашей стране приблизительно 300 тысяч агентов – физических лиц. Это в большинстве случаев не профессионалы, которые совмещают продажу полисов ОСАГО со своей основной работой.

При введении аттестации количество таких агентов сократится в первую очередь за счет физических лиц. В результате на рынке останутся индивидуальные предприниматели, которые найдут время и силы на прохождение аттестации.

Как именно будет организована данная аттестация, информации пока нет.

Глава Ассоциации профессиональных страховых агентов Михаил Давыдов данную идею поддерживает. Он уверен, что это будет эффективная мера борьбы с мошенниками, продающими фальшивые полисы ОСАГО и присваивающими себе премии клиентов. По информации ВСС (Всероссийского союза страховщиков) в России несколько миллионов фальшивых полисов ОСАГО. Одни владельцы этих полисов купили подделки сознательно, а другие – по незнанию.

Правительство РФ разработало и внесло на рассмотрение в Госдуму законопроект, по которому бумажные и электронные полисы будут полностью равны. Для этого предлагается убрать двойной учет полисов и присваивать бумажным и электронным полисам ОСАГО  уникальный порядковый номер. В результате необходимость распечатывать электронный полис ОСАГО отпадет. Водителю, который купит электронный полис ОСАГО, достаточно будет предоставить полицейскому номер своего полиса и сказать, в какой компании он был приобретен.

Еще одно изменение в ОСАГО касается пешеходов. Речь идет о случаях, когда пешеходы становятся виновниками ДТП, и в их отношении страховые компании предъявляют регрессивные иски. Сложившаяся практика страховщиков такова, что подобные иски предъявляются не только пешеходам, но и их родственникам и наследникам. В законопроекте предлагается убрать возможность предъявления данного требования к виновному в ДТП пешеходу, который получил ранение, увечье или погиб в ДТП. Также предлагается исключить возможность предъявления исков в отношении родственников и наследников таких пешеходов. В случае принятия законопроекта пешеходы будут защищены от исков страховых компаний.

Российский союз автостраховщиков стал меньше напоминать об убыточности сегмента автомобильного страхования. Но теперь страховщики видят другую проблему – увеличивающееся количество поддельных полисов.

Как стало известно от РСА, в первые 5 месяцев 2018 года страховые компании собрали 89,68 млрд рублей в виде премий по договорам ОСАГО. По сравнению с тем же периодом 2017 года этот показатель меньше на 1%. При этом выплаты клиентам по ОСАГО тоже снизились за данный период и составили 57,09 млрд рублей, что на 32% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Также сообщается о снижении в 2018 году размера средней премии на 1,6% . Сейчас средняя цена премии составляет 5 667 рублей. Снизилась и средняя выплата по ОСАГО до 64 448 рублей, или на 16% меньше по сравнению с тем же периодом 2017 года.

Страховщики объясняют снижение среднего размера выплат по ОСАГО рядом факторов: введением системы натурального возмещения ущерба, работой по борьбе с мошенниками и уходом некоторых игроков со страхового рынка. При этом страховые компании теперь не жалуются на убыточность ОСАГО и меньше ссылаются на деятельность криминальных автоюристов.

В РСА видят другую проблему с ОСАГО – увеличение количества поддельных полисов. При росте автопарка количество проданных полисов ОСАГО снизилось.

В 2016 году были введены новые бланки ОСАГО розового цвета, имеющие несколько степеней защиты от подделок. Тогда в РСА прогнозировали, что для подделки новых бланков ОСАГО мошенникам потребуется не меньше 2 лет. Также страховщики заявляли ранее, что продавцы поддельных полисов ОСАГО могли перейти на продажи через интернет. В ЦБ о таких сайтах говорили. Но на данный момент подобных ресурсов в сети интернет не найти, хотя есть предложения по продаже незаполненных бланков ОСАГО.

Как бы то ни было, в скором времени заработает эффективная мера борьбы с фальшивыми полисами ОСАГО и с водителями, которые просто отказались от покупки ОСАГО: уже с 1 сентября камеры фото- и видеофиксации начнут выявлять водителей без ОСАГО. Пока система будет работать только в Москве и без выписки штрафов за езду без полиса. Чуть позже данная система начнет работать в Татарстане, а затем будет распространена и во всех регионах РФ.

Как стало известно,  что процедура оформления договора ОСАГО на машины с электронным ПТС между страховыми компаниями и оператором ЭПТС  АО «Электронный паспорт» согласована. Назначен переходный период с начала июля текущего года по 1 сентября 2018 года, а затем будет действовать и новый порядок оформления ОСАГО для автомобилей с ЭПТС

До этого момента представители страховых компаний обещали проблемы водителям с электронными ПТС при оформлении полисов ОСАГО. Дело в том, что механизм обмена информацией между РСА и АО «Электронный паспорт» не был налажен. Теперь же, когда проблема устранена и обе организации пришли к единому соглашению, известно, что передача информации будет налажена через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Данная система будет действовать с 1 сентября, а электронные ПТС начнут выдавать ранее, с 1 июля. И покупателям таких машин с ЭПТС также будет нужна страховка. Для них и была разработана временная мера. Дилеры, оформляя договор купли-продажи, будут выдавать покупателям выписку из ЭПТС.

В этом документе будет находиться информация о ТС, необходимая страховщикам для расчета стоимости ОСАГО (мощность двигателя, место жительства собственника машины).

Пока в Странах ЕАЭС действует переходный период на электронные ПТС. Официально он будет действовать до ноября 2019 года. Известно, что в России еще одного переноса сроков не планируется, а некоторые производители автомобилей уже начали оформлять электронные ПТС на свои авто.

В будущем выписки из ЭПТС владельцы автомобилей смогут получать в МФЦ. Пока данный сервис еще разрабатывается, и когда именно водители получат такую возможность, неизвестно.

Пока же в ЭПТС информация о месте жительства водителя является необязательной. Это не устраивает страховые компании, которые при расчете ОСАГО используют данную информацию. Предложение изменить данное положение страховщики направили в Минпромторг.

На сайте Центробанка России опубликован проект изменения базовых тарифов ОСАГО и коэффициентов к нему. Публикация данного проекта является первым шагом на пути к изменению тарифов ОСАГО. Следующий шаг – утверждение советом директоров ЦБ. После этого спустя 10 дней проект вступит в силу.

В проекте предлагается расширить коридор базового тарифа полисов ОСАГО на 20% в обе стороны. Для мотоциклов тарифный коридор расширяется на 10,9%, а для легковых автомобилей юридических лиц – на 5,7% вверх и вниз.

После изменения тарифного коридора стоимость ОСАГО для мотоциклов и мотороллеров будет в диапазоне от 649 до 1407 рублей, для легковых автомобилей юридических лиц в диапазоне от 2058 до 2911 рублей, а для физических лиц, владельцев ТС категории «В» - от 2746 до 4942 рублей.

Также по проекту предлагается изменить систему коэффициента бонус-малус (КБМ), который начисляется за безаварийную езду. Предлагается с 1 января 2019 года закрепить КБМ за водителем. На данный момент коэффициент бонус-малус может числиться как за водителем, так и за владельцем ТС. Также предлагается убрать обнуление страховой истории, если водитель делает перерыв в вождении. А для юридических лиц планируется присвоить единый КБМ для всех автомобилей в автопарке.

Еще одно изменение в реформе ОСАГО – увеличение коэффициентов возраста и стажа водителя.

Согласно закону об ОСАГО, Центробанк может менять тарифы раз в год. Данным правом воспользовались два раза - тогда тарифы увеличивались. Последнее повышение тарифов произошло в 2015 году.

Депутаты Госдумы от фракции ЛДПР выступили с инициативой привязать полис ОСАГО не к характеристикам автомобиля, а самому водителю, страхуя тем самым только гражданскую ответственность автомобилиста. Полисы предлагается сделать именными. Об этом стало известно от заместителя руководителя ЛДПР Ярослава Нилова.

Как уточнил депутат, необходимо перейти на систему, при которой ОСАГО будет оформляться на водителя, а не автомобиль, т.к. по закону страхуется гражданская ответственность определенного гражданина.

Предложение сделать ОСАГО без привязи к автомобилю на нова. Его озвучивали в 2012 году депутаты от той же фракции. Но тогда инициатива дальше обсуждения не зашла. Сейчас, когда ЦБ проводит реформу ОСАГО, подобное предложение имеет шансы на реализацию.

Депутаты предлагают изменить порядок расчета ОСАГО. Сейчас страховка рассчитывается исходя из базового тарифа и различных коэффициентов, среди которых есть и характеристики автомобиля, и данные водителя (возраст, стаж вождения). Пока реформа ЦБ и Российского союза автостраховщиков предполагает переход на свободные тарифы: вначале увеличивается коридор базового тарифа на 20% в обе стороны. Далее, предполагается изменить систему расчета стоимости страховки, изменив коэффициенты. Но пока нет планов по отказу от учета данных на страхуемый автомобиль. Так, принимается во внимание мощность двигателя, а в будущем хотят учитывать еще и данные автомобиля по экологичности.

На данный момент при управлении автомобилем несколькими водителями, оформляется один полис ОСАГО. И расчет ведется по наименее опытному водителю. Если один из таких вписанных в страховку водителей попадает в ДТП, коэффициент бонус-малус у него увеличивается, у остальных водителей, вписанных в ОСАГО, остается без изменений. Если же предложение депутатов ЛДПР будет реализовано, то данная проблема решится.

Обсуждение реформы ОСАГО, предполагающей переход на свободные тарифы, обсуждается в различных ведомствах и Банке России. В Минфине предложение ЦБ глобальной реформе ОСАГО и отказе от регулирования цен базовых тарифов не одобрили.

Ранее в РСА планировали, что переход к «свободным тарифам» будет завершен в 2020-2021 годам. Но в Министерстве финансов с такими сроками не согласны и допускают отказ от регулирования тарифов ОСАГО ЦБ не ранее 2023 года. То есть на либерализацию наиболее убыточного сегмента страховых компаний должно уйти еще 5 лет.

Тем не менее, первый этап реформы либерализации ОСАГО начнется уже летом  текущего года. В ЦБ будет изменена система коэффициентов ОСАГО. Так, будет увеличено количество коэффициентов, зависящих от возраста и стажа водителей. Сейчас их 5, а будет 50. Коэффициент бонус-малус будет привязан к водителю, а не к договору ОСАГО. Но самое главное, планируется расширить тарифный коридор ОСАГО на 20% в обе стороны. Изменение базовых ставок на тарифы ОСАГО должно принести страховщикам примерно 15 млрд рублей  - эти средства покроют убытки 2017 года.

Как стало известно из сообщения первого заместителя председателя ЦБ РФ Сергея Швецова, в России будет создан рейтинг страховых компаний, которые будут оцениваться по качеству своей работы и клиентоориентированности.

Основой для рейтинга станет информация о количестве жалоб на страховую компанию и количестве заключенных договоров. Об этом рассказал глава службы защиты прав потребителей ЦБ РФ Михаил Мамута. Подобные рейтинги существуют в ряде стран для компаний, занятых в разных отраслях финансового рынка. А рейтинг страховых компаний станет первым.

Также в ЦБ напомнили о работе по созданию новой платформы, которая объединит продавцов различных финансовых услуг и покупателей. Первые смогут продавать свои продукты и услуги дистанционно. На данной площадке (маркетплейсе) можно будет приобрести и полисы ОСАГО. Прототип данной платформы планируют продемонстрировать уже на этой неделе.

Страховые компании получат около 15 млрд рублей после расширения тарифного коридора ОСАГО, который произойдет этим летом. Это будет первый шаг на пути к либерализации тарифов ОСАГО, когда коридор тарифов будет расширен на 20% в обе стороны. В результате действующая сейчас ставка от 3 432 до 4 118 рублей будет изменена на диапазон с 2746 до 4942 рубля.

На стоимость полиса также влияют и коэффициенты – возраста, территориальный, аварийности и т.д. Они также будут частично изменены, в результате расчет стоимости ОСАГО станет более индивидуальным.

У страховых компаний появится возможность не только снизить, но и повысить стоимость своих услуг. Учитывая, что минимальный тариф ОСАГО не популярен в страховых компаниях, можно предположить, что при изменении тарифного коридора стоимость ОСАГО будет в конечном итоге повышена. И этот вывод можно сделать на основе высказываний заместителя председателя ЦБ Владимира Чистюхина, который рассказал о том что изменение тарифного коридора принесет страховым компаниям около 15 млрд рублей. Данная сумма полностью компенсирует убытки страховых компаний за 2017 год. Если в 2017году убыточность была на уровне 103%, то в 2018 году в ЦБ надеются, что она приблизится к 100%.

На вопрос о том, изменятся ли премии страховых компаний после реализации первого шага к свободным тарифам, Владимир Чистюхин не дал точного ответа. Он уточнил, что сейчас страховщики переходят с денежного возмещения на натуральное и это должно сказаться на размере страховых премий.

Как стало известно, на днях была достигнута договоренность между оператором ЭПТС АО «Электронный паспорт» и Российским союзом автостраховщиков (РСА) о механизме обмена информацией. Об этом сообщил представитель АО «Электронный паспорт».

Напомним, ранее представители РСА заявляли, что у автомобилистов с ЭПТС могут быть проблемы с оформлением ОСАГО, т.к. графа «собственник» в электронном ПТС является необязательной для заполнения. Следовательно, подтвердить право собственности автомобилисты смогут только с помощью договора купли-продажи. А этот документ не используется при покупке и оформлении ОСАГО.

Но теперь проблема решена, и обмен информацией между оператором ЭПТС и страховщиками будет налажен.

Напомним,  с июня 2018 года некоторые производители автомобилей начнут оформлять на машины электронные ПТС. А все российские автопроизводители уже в обязательном порядке должны перейти на ЭПТС с 1 июля 2018 года. Также ЭПТС будут оформлять и компании, занимающиеся импортом авто.

В электронном ПТС будет содержаться больше информации, чем в бумажном документе. Так, например, там будет информация о пробеге автомобиля, прохождении ТО, истории страхования и указание о внесении изменений в конструкцию (если они есть). Данная информация поможет сориентироваться при последующей покупке авто с пробегом  – история эксплуатации машины будет храниться в ЭПТС.