Сейчас водители нашей страны могут оформить ДТП по упрощенной схеме, пользуясь приложением «ДТП.Европротокол». Оно было разработано РСА (Российским союзом автостраховщиков). Но это приложение действует весьма ограниченно. Новое приложение «Помощник ОСАГО» будет более функциональным и удобным. Стало известно, что оно заработает уже осенью этого года.

Если в действующем сейчас приложении водители могут только сфотографировать повреждения автомобиля и отправить фото в свою страховую компанию, то новый сервис позволит заполнять и отправлять документы в страховую в электронном виде. В результате на оформление ДТП по европротоколу будет потрачено от 10 до 15 минут.

Приложение «Помощник ОСАГО» решили разработать заново. Его созданием занимаются в РСА и Центробанке. Как рассказал IT-директор РА Алексей Самошин, оно будет запущено 1 сентября 2019 года. Именно этот срок указан в постановлении правительства РФ.

Ожидается, что вначале будут одновременно работать оба приложения. Но в дальнейшем в РСА сформируют единое мобильное приложение, с помощью которого водители смогут оформлять извещения по европротоколу.

По мнению разработчиков передача информации через приложение будет более достоверной по сравнению с бумажными носителями. В первом случае информация будет заноситься в базу РСА из портала госуслуг.

В ноябре 2018 года депутаты Госдумы от фракции «Справедливая Россия» внесли на рассмотрение законопроект, по которому предлагается производить выплаты по ОСАГО без учета износа.

По действующему законодательству натуральная форма возмещения ущерба имеет приоритет над денежными выплатами в ОСАГО. Автомобили клиентов разрешают ремонтировать только новыми запчастями. Это могут быть неоригинальные запчасти, но только не б/у. Есть также случаи, когда страховой компании проще произвести выплату деньгами. В этих случаях страховщики учитывают такой фактор, как износ деталей. Здесь руководствуются следующей логикой: по договору автомобиль нужно вернуть в прежнее состояние, то, которое было до ДТП.

Но депутаты «Справедливой России» посчитали это несправедливым. В Министерстве финансов его рассмотрели и составили отрицательный отзыв на законопроект депутатов. Чиновники считают, что уравнивание условий возмещения ущерба приведет к пересмотру тарифов и, повышению стоимости ОСАГО. Учитывая, что Минфин и Центробанк совместно со страховщиками начали реализацию реформы сегмента страхования, подобный законопроект может иметь негативные последствия.

Кроме того, в пояснительной записке законопроекта нет информации с анализом последствий, которые произойдут в случае предлагаемых изменений. Тем не менее, в Минфине отметили, что цель законопроекта заслуживает внимания.

Напомним, ранее Минфин предложил повысить выплаты по жизни и здоровью по ОСАГО в 4 раза. По законодательству максимальный размер выплаты 500 тысяч рублей, но Минфин предлагает его повысить до 2 млн рублей. При этом предполагается производить повышение лимитов постепенно, сроки реализации данного предложения не указываются.

По информации Российского союза автостраховщика (РСА) в январе текущего года было продано на 6% больше полисов ОСАГО, чем в январе 2018 года. Всего за прошлый месяц было продано 2,4 млн полисов ОСАГО.

Также увеличился средний размер выплаты по ОСАГО до 65 460 рублей. Увеличение составило 5,2% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года. А размер премии, наоборот, снизился до 5 688 рублей. Снижение этого показателя страховщики связывают с увеличением конкуренции между участниками рынка.

Увеличение средней выплаты и увеличение количества полисов для урегулирования убытков наблюдается после их длительного снижения. Рост средней выплаты в РСА связывают с использованием актуализированных справочников средних стоимостей запчастей.

В январе было зафиксировано 211 тысяч случаев заявленных убытков. Это на 17,6% больше, чем в январе прошлого года. Количество урегулированных убытков выросло на 8% - до 168,8 тысяч штук. В РСА полагают, что подобные показатели могут быть связаны с активизацией деятельности недобросовестных посредников страховых компаний в регионах.

Также страховщики отмечают рост договоров ОСАГО, приобретенных в электронном виде. Всего было заключено 1,8 млн электронных договоров за январь этого года. Это на 44% больше, чем в январе предыдущего года.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) рассказали, что примерно у 80% автомобилистов в России полисы ОСАГО в 2018 году обошлись дешевле. Более низкая стоимость для водителей связана с использованием КБМ (коэффициента бонус-малус), который дается в случае безаварийного стажа водителя. Чем выше такой стаж, тем больше размер скидки.

В случае, когда у водителя нет стажа, КБМ равняется единице и на стоимость полиса не влияет. А если у водителя есть ДТП, в которых он является виновником, вместо скидки он получает более дорогой полис ОСАГО.

Как рассказал президент РСА Игорь Юргенс, в 2018 году более 50% водителей (20,1 млн человек) получили скидку по КБМ в размере 20%. Для сравнения, в 2017 году таких водителей было меньше – 16,6 млн человек.

Скидка на ОСАГО в размере 30% с КБМ 0,7 была предоставлена в 2018 году 13,1 млн водителей. В 2017 году таких водителей было меньше – 12,1 млн человек. Есть также водители, которые получили скидку по ОСАГО в размере 50% (с КБМ 0,5). Таких водителей в 2018 году было 7,7 млн человек, а в 2017 – 6,4 млн человек.

По прогнозу главы РСА в этом году количество водителей с правом на скидку по полису ОСАГО за безаварийный стаж, вероятнее всего, сохранится.

Недавно Финансовый университет РФ провел исследование, в результате которого были сделаны следующие выводы: средняя цена полиса ОСАГО в РФ падает слишком быстро, а в системе недостаточно продумана компенсация убыточности.

В 2018 году средний размер КБМ составлял 0,81. По логике он зависит от аварийности и должен снизиться, если количество ДТП по вине водителей сократится. Но за период с января по ноябрь 2018 года количество таких ДТП выросло, хоть и на 2,2%.

Российский союз автостраховщиков провел исследование того, как изменилась средняя цена полиса ОСАГО после расширения тарифного коридора. Напомним, с 9 января этого года тарифный коридор на полисы ОСАГО был расширен на 20% в обе стороны. Если раньше базовая ставка ОСАГО составляла от 3 432 до 4 118 рублей, то теперь диапазон стал от 2746 до 4942 рублей.

Проведенный мониторинг показал, что примерно в 70% регионах средняя стоимость ОСАГО уменьшилась.

В исследовании использовались данные по ценам на ОСАГО с 9 января по 10 февраля 2019 года. В 61 регионе (всего их 85) было зафиксировано снижение средней цены ОСАГО. В одних регионах цена упала почти на 7%. Например, в республике Коми средняя цена снизилась на 6,83%, а в Мурманской области на 6,52%.

Чуть меньше снизилась цена в Татарстане, Ненецком автономном округе, Мордовии, Брянской и Пензенской областях – в пределах 5%.

На 3% подешевели полисы ОСАГО в таких регионах, как Ульяновская, Саратовская, Тульская, Ивановская, Вологодская и Псковская области, а также Чеченской республике и Ямало-Ненецком АО.

На 2% снизилась средняя цена ОСАГО и в Самарской области. А также в Тюменской, Воронежской, Кировской, Курской, Новгородской, Оренбургской, Томской, Свердловской, Комстромской, Владимирской областях и других регионах. Среди этих регионов в Самарской области наиболее заметная доля по количеству оформленных полисов ОСАГО – 2,5% от общего количества ОСАГО. Чуть больше доля в Свердловской области – 2,7%.

Есть регионы, где стоимость ОСАГО уменьшилась на 1% и даже меньше. Их также все подсчитали и учли. Есть регионы, в которых средняя стоимость ОСАГО повысилась. Это Адыгея, Севастополь, республики Саха и Карачаево-Черкессия, Дагестан, Северная Осетия и другие.

В среднем стоимость ОСАГО по стране снизилась на 1,7% и составляет 5 569 рублей. При этом цена полиса складывается не только и базовой ставки, но также из повышающих коэффициентов. С 9 января изменился порядок расчета коэффициента возраст-стаж. Теперь при подсчете используется не 4 градации, а 58.

В комитете Госдумы по финансовому рынку рассмотрели предложение депутатов от ЛДПР Игоря Лебедева и Ярослава Нилова, которые предлагали разрешить заключать договор обязательного страхования в ряде случаев на один день. После рассмотрения в комитете рекомендовали нижней палате отклонить данный законопроект в первом чтении.

Сейчас договор ОСАГО можно заключить сроком на один год. Но в ряде случаев срок действия полиса ОСАГО может быть короче, но не менее 5 дней. Например, если ТС зарегистрировано в другом государстве. Или если автомобиль приобретается в одном месте и его необходимо перевезти к месту регистрации и проведению техосмотра.

Создатели законопроекта уверены, что из-за установленного минимального срока действия полиса водителям намного проще и выгоднее нарушать закон и не приобретать полис. Чтобы исключить такие случаи и стимулировать граждан на приобретение полисов ОСАГО, они предлагали ввести возможность действия договора ОСАГО сроком от 1 дня до 1 года.

В комитете по финрынку посчитали, что закон об ОСАГО уже содержит все необходимые механизмы, предусматривающие потребности граждан. Более того, авторы законопроекта не просчитали, каким образом сокращение срока действия договора ОСАГО до одного дня повлияет на размер страховой выплаты в случае ДТП. Как считают в ЦБ и правительстве РФ, какого-либо существенного снижения страховой премии не должно произойти.

Более того, в правительстве считают, что ОСАГО с коротким сроком будет более дорогим по сравнению с ОСАГО на 1 год. И введение возможности приобрести ОСАГО сроком на 1 день и более существенно не повлияет на количество случаев, когда автомобилисты вовсе отказываются от покупки полиса.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) выступили с предложением расширить действие новых справочников стоимости запчастей на ремонт после всех ДТП, произошедших после 1 декабря 2018 года. Именно в эту дату произошло обновление справочников, когда средняя стоимость ремонта по ОСАГО повысилась на 6,5%.

Размер стоимости ремонта в рамках ОСАГО рассчитывался в зависимости от даты ДТП. Например, аварии, которые произошли до 1 декабря 2018 года, должны компенсироваться по справочникам, которые действовали в момент даты ДТП, даже если автомобилист обратился за компенсацией в страховую компанию намного позже.

В РСА обновление справочников стоимости запчастей и материалов для ремонта проводится каждые 6 месяцев. Последнее обновление 1 декабря было проведено с изменением методологии расчета цен. Так, вместо цен по 13 экономическим регионам РСА был проведен более детальный анализ цен в магазинах во всех 85 субъектах Росси.

Президент РСА Игорь Юргенс отметил, что закон не имеет обратной силы ,и данные в новых справочниках задним числом не могут измениться. Но страховщики считают справедливым, что если водители обращаются за выплатой, имеют право на возможность получить компенсацию по новым справочникам с более высокими ценами.

Предложение страховщиков направили в Федеральную антимонопольную службу на согласование. Оно может вступить в силу после получения положительного ответа.

В Российском союзе автостраховщиков провели исследование и выяснили, как изменились цены на полисы ОСАГО после того как 9 января был на 20% расширен тарифный коридор. Если до этой даты страховые компании могли устанавливать базовую цену на полис в пределах от 3 432 до 4 118 рублей, то после расширения коридора на 20% в обе стороны базовая ставка стала в пределах от 2 746 до 4 942 рублей.

По предварительным данным РСА, вопреки ожиданиям, средняя цена на полисы ОСАГО после введенных изменений хоть немного, но уменьшилась. Это подтверждают и данные главы департамента страхового рынка ЦБ Филиппа Габунии: средний тариф на ОСАГО снизился на 1,6%.

Пролонгация действующих полисов ОСАГО стала на 3,5% дешевле для автомобилистов. При этом снижение ставок объясняется не изменением тарифов, а увеличением количества водителей с безаварийным стажем. Для них полисы продаются со скидкой.

Заметнее всего цена на ОСАГО изменилась для владельцев мотоциклов и мотороллеров. В среднем полис ОСАГО для них подешевел на 57,65%. А вот для собственников автобусов, используемых для регулярных перевозок, ОСАГО подорожало на 11,49%. Для водителей такси ОСАГО стало дороже только на 1,46%, хотя первоначально прогнозировалось, что рост для этой категории собственников автомобилей будет более значительным.

Как отмечает РСА, одни страховые компании после изменения тарифов сразу изменили стоимость полисов ОСАГО. Так, в убыточных регионах стоимость увеличилась, а в благоприятных для бизнеса регионах, наоборот, понизилась. Ранее страховщики в большинстве случаев пользовались верхней планкой тарифа в 4118 рублей.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) рассказали, когда планируется запустить проект по проверке наличия полисов ОСАГО с помощью дорожных камер.

Ранее мы писали, что старт проекта был намечен на 1 февраля этого года, но потом отложен, так как есть расхождения в информации о ТС в базе данных МВД и страховщиков. Так, есть ошибки в базе страховщиков, например, в VIN-номерах, или есть дублированная информация о полисах. Из 38 млн записей необходимо исправить информацию в 6 млн записях.

Но в РСА настаивают на том, что объединение баз данных было закончено до января этого года. Как пишет РСА, поручение было выполнено досрочно и установлено наличие некоторых расхождений в информации о ТС. Но количество расхождений не так велико. Тем не менее, запуск проекта мог бы привести к выписке необоснованных штрафов автомобилистам. Поэтому было принято решение начать выписывать штрафы только после того, как количество неверной информации будет сведено к минимуму и вероятность выписки необоснованных штрафов будет сведена к нулю. По информации РСА, необходимая степень чистоты баз данных будет достигнута к 1 марта.

С 1 февраля этого года МВД и Российский союз автостраховщиков (РСА) планировали начать проверять наличие полисов ОСАГО с помощью дорожных камер. Запуск вновь отложили, так как не налажено взаимодействие между базами данных МВД и РСА.

Предполагалось, что страховщики передадут в ГИБДД список всех действующих полисов. А ГАИ дополнит свою базу информацией о номерах ТС. Объединенная база использовалась бы для выявления водителей без полисов обязательного страхования. Но из-за технических сложностей это до сих пор не реализовали.

Как поясняют в МВД, пока еще ведутся работы по синхронизации систем и новые сроки запуска неизвестны.

Проект проверки наличия полисов ОСАГО у водителей с помощью дорожных камер должны были запустить еще в 2016 году. Но с того времени запуск проекта откладывался несколько раз. Например, в июне прошлого года было заявлено, что комплексы фиксации нарушений в Москве еще технически не готовы для отслеживания наличия полисов ОСАГО.

Министерство финансов планирует в этом году внести на рассмотрение предложение по увеличению лимита выплат по ОСАГО для погибших и пострадавших в ДТП. Сейчас данные страховые выплаты по жизни и здоровью составляют максимум 500 тысяч. В будущем их предлагается довести до размера в 2 млн рублей. Данное предложение планируется разработать в рамках законопроекта по либерализации ОСАГО.

Сумма 2 млн рублей в качестве компенсации по закону полагается родственникам погибшего пассажира автобуса, поезда или самолета. В министерстве считают, что если пассажир автомобиля лишился жизни, несправедливо, что размер компенсации для его родственников  в 4 раза меньше. Предполагается, что повышение лимитов выплат будет производиться постепенно, но в какие сроки, пока еще не ясно.

Как считают страховщики, повышение лимитов приведет к повышению цен на ОСАГО. В среднем рост составит 10-11%, или 500-600 рублей. При этом доля выплат такого родя составляет не более 3% от всех страховых выплат по ОСАГО.

Ранее полисы ОСАГО подорожали на 200-300 рублей после расширения коридора базового тарифа ОСАГО.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) подвели итоги прошедшего года. Так, стало известно, сколько страховщики заключили договоров. В 2018 году было заключено 39,98 млн договоров ОСАГО. Это на 2% больше, чем в 2017 году.

Сумма сборов по ОСАГО в 2018 году составила 227,9 млрд рублей. Примерно столько же было собрано в 2017 году. Средняя стоимость ОСАГО снизилась на 1,9% до 5701 рубля. Попавшим в ДТП автомобилистам было выплачено 142,2 млрд рублей. Это на 21% меньше, чем в 2017 году. И средний размер выплаты снизился на 11%. Если в 2017 году он составлял 75 736 рублей, то в 2018 году его размер 67 063 рубля. Снизилось и количество заявленных и урегулированных случаев – на 11%.

Пониженная стоимость ОСАГО по мнению президента РСА Игоря Юргенса связана с ростом количества водителей, не попадающих в ДТП (так называемый безаварийный стаж). Такие водители получают скидку на ОСАГО. Их доля от общего количества автомобилистов – 80%. По прогнозам страховщиков количество таких водителей будет увеличиваться и дальше, не смотря на изменения в системе начисления коэффициентов «бонус-малус».

Напомним, что в ОСАГО произошел ряд изменений. С 9 января был расширен базовый тарифный коридор. Теперь он составляет от 2746 до 4942 рублей. Также было увеличено количество градаций в коэффициенте возраст-стаж. Если раньше таких градаций было 4 теперь их 58.

По словам главы РСА в этом году ожидается рост средней выплаты по ОСАГО. Это связано с изменением стоимости запчастей в справочниках, по которым ведутся расчеты компенсаций по ОСАГО.

В Верховный суд обратилась юрист из Брянска Ольга Курзина. Она не согласна с одним из пунктов положения ЦБ от 2014 года, в котором утверждается «единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт». Как считает юрист, в действующей редакции документ дает право страховщикам снижать размер выплат на 10%.

В результате размер выплаты получается меньше требуемого. При этом оспорить это решение в суде невозможно. Но по закону об ОСАГО страховщик должен возместить ущерб в размере, который требуется для приведения имущества в состояние, в котором оно было до момента наступления страхового случая. Если максимальный размер выплаты составляет 400 тысяч рублей, то 10% от этой суммы составляет 40 тысяч рублей. Эта сумма вполне значима для автомобилистов.

По информации адвоката Алексея Ащаулова есть случаи, когда независимая экспертиза выявляет недоплату по сравнению с экспертизой страховщика. Разница составляет 40-50%. Но когда суд назначает свою экспертизу, она сокращается до 8-9% и иск в этом случае не рассматривается.

Как отмечает исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев, некоторые компании могут занижать размер выплат, но независимые эксперты и крупные страховые компании пользуются одинаковыми программами, которые в результате выдают одинаковые суммы. Разница в расчетах может возникнуть, если один специалист выбирает ремонт бампера, а другой в этом же случае – замену бампера.

Действующая в 10% норма вводилась для исключения массовых обращений в суды, когда разница в расчетах не существенна. Чаще всего, по словам Уфимцева иски подаются не автомобилистами, а нанятыми юристами. Они и зарабатывают на данных обращениях суд.

Всероссийский центр изучения общественного мнения провел исследование на предмет того, насколько водители удовлетворены продуктом ОСАГО. Исследование показало, что больше половины автовладельцев в целом довольны работой системы ОСАГО (57%). 43% недовольны ситуацией, которая сложилась.

Выяснилось, что 66% водителей не довольны размером действующих в 2018 году тарифов. 83% опрошенных водителей поддерживают либерализацию тарифов ОСАГО.

В опросе участвовало 1000 водителей из городов с населением более 100 тысяч человек.

74% водителей считают, что ОСАГО упрощает получение компенсации за ущерб, нанесенный от ДТП. 82% водителей уверены, что ОСАГО помогает в урегулировании конфликтных ситуаций при ДТП. А 79% водителей не считают, что ОСАГО нужно только водителям с небольшим опытом вождения.

88% опрошенных водителей уверены, что стоимость ОСАГО стоит рассчитывать индивидуально. Они согласны с необходимостью повысить стоимость ОСАГО для тех водителей, кто часто попадает в ДТП, нужно понизить стоимость ОСАГО для тех водителей, кто водит аккуратно. Большая часть опрошенных (90%) уверены, что водители должны платить за полис исходя из своей истории вождения. ОСАГО для более опытных водителей должно быть дешевле (с этим утверждением согласно 78% опрошенных).

Исследование проводилось в декабре 2018 года. С 9 января был сделан первый шаг к либерализации тарифов ОСАГО: тарифный коридор расширили на 20% в обе стороны и изменили систему расчета стоимости полиса по коэффициенту возраст-стаж. Теперь вместо 4 градаций действует 58. В 2020 году планируется отказаться от коэффициента территориальности, а в 2021 году отказаться от коэффициента мощности двигателя автомобиля.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) напомнила, что МФЦ не имеют право продавать полисы ОСАГО. Так, служба выявила один МФЦ, который продавал полисы ОСАГО, заключив субагентсткий договор с индивидуальным предпринимателем.

ФАС напомнило, что многофункциональные центры могут оказывать только определенный перечень услуг, оформления полисов ОСАГО в этом списке нет. Теперь центр, продававший полисы, должен расторгнуть субагентсткий договор. А что будет с автомобилистами, уже купившими полисы ОСАГО, пока непонятно.

Как пишет ФАС на своем сайте, продажа полисов ОСАГО через многофункциональные центры приведет к ограничению конкуренции на рынке страхования.

С сегодняшнего дня, 9 января, в силу вступило указание Центробанка по расширению тарифного коридора на 20% в обе стороны. Также меняется подход к расчету ОСАГО с помощью коэффициентов возраст и стаж, а также бонус-малус.

Теперь базовый тариф ОСАГО для физических лиц находится в диапазоне от 2746 до 4942 рублей. До этого диапазон был уже: от 3432 до 4118 рублей. Расчет коэффициентов «возраст-стаж» стал более гибким, так как вводится более детальная градация. Раньше действовало 4 ступени, теперь - 58. Опытные водители старшего возраста будут иметь более низкий коэффициент, а молодые водители с небольшим стажем вождения – более высокий. Так, водители в возрасте от 16 до 21 года будут иметь коэффициент возраст-стаж в диапазоне от 1,87 до 1,8. А водители в возрасте от 59 лет со стажем вождения от 6 лет – коэффициент 0,93.

По-другому будет рассчитываться коэффициент «бонус-малус». Его будут назначать автомобилистам 1 раз в год. За этот время данный коэффициент меняться не будет. При его расчете будут учитываться убытки, которые были допущены водителями.

Ожидается, что новые изменения принесут страховщикам около 5% дополнительных сборов, что составляет примерно 10 млрд рублей в год. По прогнозам ЦБ средняя цена полиса ОСАГО вырастет на 1,5%.

Как стало известно от Кирилла Табакова, начальника управления надзора за деятельностью субъектов страхового рынка ЦБ, территориальный коэффициент планируют убрать из системы расчета страхового полиса в 2020-ом году. Еще один коэффициент (мощности) планируется исключить из системы расчета ОСАГО в 2021 году.

Данные коэффициенты являются наиболее спорными в ОСАГО. Но сразу отменить их ни ЦБ, ни страховики не могут. Территориальный коэффициент позволяет компаниям повышать цены на ОСАГО в убыточных регионах. А коэффициент мощности позволяет повышать прибыль за счет покупателей дорогих автомобилей. Так, на автомобили мощностью от 120 л.с. стоимость ОСАГО выше на 40%, или больше 2 тысяч рублей. А для автомобилей мощностью более 150 л.с. стоимость ОСАГО дороже на 60% или около 3,5 тысяч рублей. По данным статистики подавляющее большинство автомобилей имеют мощность от 71 до 100 л.с. И на эти автомобили также действует повышенный коэффициент.

Действующая система расчета не самая справедливая. Добропорядочные водители из убыточных регионов переплачивают за ОСАГО. Кроме того, по данным проведенного исследования мощность двигателя не оказывает влияния на уровень аварийности автомобиля. В связи с этим в будущем планируется убрать оба спорных коэффициента. При этом уточняется, что место жительства водителя в дальнейшем будет влиять на стоимость ОСАГО. Но данная переменная будет менее формальной. Пока не совсем ясно, что именно имеется в виду. Вероятно, страховщики опасаются убыточных регионов, где действуют мошенники и «криминальные автоюристы».

Как пояснил Кирилла Табаков, вместо коэффициента мощности страховые компании могут использовать марку автомобиля. Также стоимость ОСАГО будет зависеть и от самого водителя – его уровня аварийности, стаже вождения, возраста и других новых коэффициентов, которые планируется ввести.

В совете директоров Центробанка назначили первого отраслевого омбудсмена – человека, который будет выполнять обязанности финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в области страхования.

Страховым омбудсменом назначен Виктор Климов. Он приступит к своим обязанностям с 9 января 2019 года. Климов является главой проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», с 2011 по 2016 года депутат Госдумы, заместитель председателя комитета по экономической политике.

Виктор Климов выступал с критикой страховщиков. Так, он критиковал их за дефицит полисов ОСАГО в регионах с убыточностью. Также депутат предлагал ввести различные изменения в закон об ОСАГО – обязать страховые компании выплачивать убытки по ОСАГО даже в случаях, когда у одного из участников нет полиса обязательного страхования.

С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до момента подачи исков в суды будут рассматриваться финосбудсменом. Рассмотрение дел физических лиц будет бесплатным. Имущественные разногласия будут рассматриваться независимо от суммы претензий, а споры другого характера будут рассматриваться, если требования граждан не превышают 500 тысяч рублей.

В 2019 году в ряде регионов России будет поведен эксперимент по внедрению упрощенной системы оформления европротокола – через мобильное приложение. В каких именно регионах это можно будет сделать, пока не уточняется. Чтобы реализовать эксперимент в Российском союзе автостраховщиков ожидают выхода постановления правительства. Это должно произойти в 2019 году. В 2020-ом году результаты эксперимента будут анализироваться и в случае успешного прохождения внедряться на территории всей страны.

Специально запущенное мобильное приложение позволит водителям, попавшим в ДТП без пострадавших, отправлять документы в свою страховую компанию в электронном виде. Идентификация участников ДТП будет производиться проще, также более простой станет и проверка полисов ОСАГО. По мнению страховщиков данные, отправленные через мобильное приложение будут более достоверными, так как вся информация будет вноситься из портала госуслуг и базы данных РСА.

В следующем году планируется наладить передачу данных о ДТП из системы «ЭРА-ГЛОНАСС». Данные о ДТП будут поступать в базу данных страховщиков и это станет еще одной мерой борьбы с мошенниками, так как изменить информацию о месте ДТП и времени будет практически невозможно.

В 2018 году европротокол был серьезно изменен. Так, были повышены лимиты выплат до 100 тысяч рублей в регионах и до 400 тысяч в Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Также в этом году стало возможным оформлять ДТП по европротоколу даже при наличии разногласий между участниками аварии.

Группа депутатов внесла на рассмотрение в Госдуму законопроект, по которому предлагается привязать полис ОСАГО и к машине и к водителю.

Как считают создатели законопроекта, ОСАГО действует в отношении определенного ТС. По сути водителей обязывают страховать риск своей гражданской ответственности, который может наступить при причинении вреда жизни, имуществу и здоровью других лиц при управлении ТС, которое находится в его владении. Также страхователь несет финансовую ответственность за лиц, которые прописаны в страховом полисе. Также есть ситуации, когда в семье есть автомобиль, управлять которым могут несколько членов семьи.

Чтобы убрать эти недостатки, депутаты предлагают изменить сам принцип автострахования. Водитель, имеющий полис ОСАГО, сможет управлять любым своим ТС, если категория этих автомобилей совпадает с категорией, прописанной в страховке. И при смене одного автомобиля страхователи смогут не менять полис (если продается и покупается автомобиль той же категории).

Ранее в Совете Федерации предлагали привязать ОСАГО к водителю. И в ЦБ данное предложение поддержали.

От системы «Единый агент» в скором времени, вероятнее всего, откажутся. По данным РСА (Российского союза автостраховщиков) доля продаж в этом сегменте составила всего 2,6%. Данная система работает в 16 наиболее убыточных для страховщиков регионах.

Если в 2018 году продажи через «Единого агента» пользуются столь низким спросом, значит продажи ОСАГО убыточным клиентам, которые становятся виновниками ДТП, выросли. Хотя может быть и другой вариант – такие клиенты вовсе не покупают полисы ОСАГО.

По закону страховые компании не имеют права отказывать в продаже полисов ОСАГО. При необоснованном отказе продажи им грозит штраф. Раньше страховщики могли не оформлять нежелательных клиентов по причине, например, отсутствия бланков. В итоге водители жаловались в ЦБ.

В середине 2016 года была запущена система «Единый агент», она позволяет одной страховой компании оформлять полис другой страховой, а какая именно это будет страховая, решается по номеру ПТС или СТС. В 2017 году этой системой было продано 3% от общего объема продаж, а в 2018 году – еще меньше – 2,6%.

Данный показатель говорит о том, что кризисная ситуация уходит даже из убыточных регионов. Логично предположить, что «Единый агент» отменят, учитывая, что ее вводили как временную меру. Но в РСА заявили, что система «Единый агент» будет работать и дальше, только ее модернизируют. Со 2 апреля 2019 года покупатели смогут выбирать страховую компанию при покупке полиса через «Единый агент».

Пока же рост продаж наблюдается в сегменте онлайн продаж. За 11 месяцев текущего года было продано 17,6 млн электронных полисов ОСАГО. По сравнению с тем же периодом 2017 года это в 2,6 раза больше. В ноябре доля продаж в онлайн сегменте выросла до 51%.

В Финансовом университете РФ провели глобальное исследование рынка ОСАГО в России, по результатам которого пришли к выводу, что коэффициент бонус-малус (КБМ), который дается водителям за безаварийное вождение, нуждается в модернизации.

Система расчета КБМ работает уже 15 лет. Это один из немногих коэффициентов, снижающий стоимость ОСАГО. Действие его достаточно простое: чем дольше водитель имеет безаварийный стаж, тем ниже для него стоимость ОСАГО.

Исследователи считают, что система расчета КБМ не сбалансирована и в итоге средняя цена страховки из-за него падает быстро. А компенсация убыточности в нем не продумана. В долгосрочной перспективе скидка на ОСАГО в итоге будет у большей части водителей – примерно в 70%.

Первоначально, при разработке КБМ предполагалось, что его среднее значение будет равно 1, не неся выгоды ни автомобилистам, ни страховым компаниям. В 2018 году данный показатель составляет 0,81, что плохо для страховщиков. По расчетам специалистов в 2019 году этот показатель снизится до 0,79, а значит, еще больше автомобилистов получит данную скидку при приобретении полиса ОСАГО.

Предполагается, что необходимо проводить ежегодную корректировку страховых тарифов ОСАГО, учитывая влияние системы «бонус-малус». Подобная корректировка будет давать преимущество страховым компаниям, а для клиентов при таком подходе смысл безаварийной езды теряется, так как коэффициент будет поглощаться за счет повышения тарифа.

Кроме того, исследователи предложили провести реформу параметров системы: изменить число классов, соотношение характеристик и тому подобное. Вероятно, тут будет действовать та же логика, что и в системе «возраст-стаж». Ее планируют расширить уже в следующем году и увеличив количество градаций с 5 до 50. В итоге расчет стоимости ОСАГО будет более индивидуальным.

Пока же официально коэффициент «бонус-малус» получит следующие изменения: он будет присваиваться автомобилистам один раз в год – 1 апреля и будет иметь одно значение, наименьшее для водителя. Данные изменения вступят в силу в 2019 году.

В России начало свою работу бюро страховых историй, где хранится история клиентов страховых компаний за последние 3 года. В базе есть информация по страховым случаям ОСАГО, данные по каско и дополнительного страхования гражданской ответственности.  При этом охват рынка составляет более 95%. Данная база поможет страховщикам в борьбе с мошенниками, а также поможет выявлять убыточных клиентов.

Теперь страховщики будут учитывать страховую историю своих клиентов при расчете страховок. Так, при расчете каско стоимость полиса вырастет, если водитель имеет подпорченную страховую историю, например, неоднократно был виновником ДТП. Страховщики могут проверить, не застраховал ли водитель свой автомобиль по каско в другой компании, чтобы в случае ДТП получить две компенсации от разных страховых компаний.

Автомобилисты и страховые компании могут обратиться в бюро страховых историй. Для водителей может возникнуть необходимость обратиться, чтобы доказать свою безубыточность и получить специальную справку об отсутствии страховых случаев. Только в этом случае при обращении в бюро за справкой водителю придется заплатить 500 рублей. В бюро могут обратиться и правоохранительные органы, разыскивающие, например, неплательщиков алиментов.

В Центробанке утвердили документ, по которому предполагается расширить базовый тариф ОСАГО на 20% в обе стороны. Для окончательного утверждения документ должен быть одобрен в Министерстве юстиции. Ожидается, что новые тарифы начнут действовать с начала 2019 года.

После изменения тарифов минимальная базовая цена будет находиться на уровне в 2746 рублей, а максимальная – на уровне в 4942 рубля (сейчас вилка на базовый тариф находится в пределах 3432-4118 рублей). По подсчетам регулятора после изменения базового тарифа цены в среднем вырастут на 1,5%, то есть на 100 рублей.

А страховые компании ожидают повышения цен на 5%, то есть на 300 рублей. Но для разных водителей повышение будет разным. Так, для молодых водителей и тех, кто попадает в ДТП, ОСАГО может вырасти в два раза.

Данное изменение тарифа – только первый этап. На сентябрь 2019 года запланировано расширение тарифного коридора на 30%, а в 2020 году - на 40%.

Штрафы за необоснованный отказ в оформлении ОСАГО и навязывание дополнительных услуг появились в 2014 году. Депутаты Госдумы от партии «Справедливая Россия» предлагают утроить эти штрафы. Сейчас согласно действующему законодательству штраф для физических лиц составляет от 20 до 50 тысяч рублей, для юридически – от 100 до 300 тысяч рублей.

Депутаты считают необходимым увеличить штраф именно для юридических лиц и поднять его до диапазона от 300 тысяч до 1 млн рублей. Авторы инициативы обосновывают это тем, что в последнее время количество отказов в оформлении ОСАГО значительно увеличилось. Та же тенденция наблюдается и в навязывании дополнительных услуг. Но конкретных данных не приводится. Пока же официальная статистика ЦБ совершенно противоположная: за 10 месяцев 2018 года количество жалоб в сегменте ОСАГО снизилось на 39% по сравнению с тем же периодом прошлого года.