В Российском союзе автостраховщиков подтвердили информацию о том, что уже несколько дней автомобилисты не могут купить и получить полисы ОСАГО. Причина – сбои в работе единой базы полисов ОСАГО, которая ведется Российским Союзом Австостраховщиков. При желании приобрести полис автогражданки, автомобилисты получают отказ в страховых компаниях. Иногда страховые агенты оформляют полисы, чтобы потом задним числом внести их в базу данных. Но если водитель с таким полисом попадет в ДТП, ему грозит отказ в выплате страховой премии.

В пресс-службе РСА сообщили следующее о сбоях. Сейчас есть некоторые проблемы с работой базы. Так, при проверке коэффициентов бонус-малус происходят перебои. Ограничена и возможность купить полис ОСАГО в электронном виде. Но в пресс-службе сообщают, что на бумажном носителе заключить договор ОСАГО можно. И хоть технические затруднения есть, загрузка данных с этих новых договоров со стороны страховой компании возможна. Но страховая компания получает лишь первичное подтверждение принятия договора. А вот самое главное подтверждение – вторичное -  отображается в базе данных с задержкой. Как говорят в пресс-службе РСА, заключить договор на бумажном носителе и иметь первичное подтверждение достаточно.

Почему произошли сбои в базе данных?

В РСА наступил момент наведения порядка в данных которые необходимы для расчета и проверки коэффициента «бонус-малус». При большом объеме загружаемой информации и образовался сбой. Возникла очередь на обработку новых данных.
Чтобы ускорить процесс, работа ведется в круглосуточном режиме и, как обещают в Российском Союзе Автостраховщиков, скоро будет завершена. А пока обработка новых договоров поставлена в приоритет.

Как заявил начальник Самарского областного управления ГИБДД ГУ МВД России Игорь Антонов, в 2016 году в Самаре вместе с Москвой и Казанью будет проводиться эксперимент по обнаружению автомобилей без страховки ОСАГО. Выявляться такие водители будут с помощью камер видеонаблюдения. 

Как пояснил Игорь Антонов, Российский союз автостраховщиков предоставил ГИБДД доступ к ресурсам со сведениями об оформленных полисах ОСАГО и о периоде их действия. Сотрудник полиции с помощью этой базы данных может проверить подлинность полиса. Теперь выявлять машины без ОСАГО полицейские смогут не только вручную, но и с помощью видеокамер.

С помощью камер фиксации штраф в размере 800 рублей будет выписываться автоматически каждый раз после того как незастрахованная машина будет проезжать мимо камеры.  Даже если водитель несколько раз за день проедет мимо камеры, за каждый такой проезд будет начислен штраф. Об этом рассказал самарский страховой брокер Олег Какорев.

Ситуация с поддельными полисами ОСАГО становится более серьезной. Только за 9 месяцев 2015 года в Самарской области было зафиксировано 83 факта пользования поддельными полисами ОСАГО. По данным эпизодам возбуждены уголовные дела.

В Независимом актуальном информационно-аналитическом центре (НААЦ) провели расчет возможных коэффициентов ОСАГО для нарушителей ПДД, которые хотят ввести в Российском союзе автостраховщиков.

В Центре предложили два варианта расчета стоимости ОСАГО с учетом этих повышающих коэффициентов. По первому варианту предлагается учитывать все нарушения. По второму варианту – только крупные нарушения, такие как выезд на полосу встречного движения, пересечение стоп-линии, проезд на запрещающий сигнал светофора. Интересно, что в этом списке отсутствует вождение в пьяном виде.

По первому варианту предполагается, что если у водителя есть 5-10 нарушений ПДД, то тогда стоимость полиса вырастет в 1,86 раз. Если количество нарушений от 10 до 15, то тогда стоимость вырастает в 2,06 раза. При 15-20 нарушениях увеличивается ОСАГО в 2,26 раз, а если их 35 и более – то в 3,05 раза. Как считают специалисты Центра, больше всего будет приходиться полисов для нарушителей с 5-10 штрафами.

По второму варианту для пяти злостных нарушений предполагается коэффициент 3,12. А максимально возможный коэффициент составляет 8,29 для водителей с 20 и более злостными нарушениями.

Депутат Госдумы Алексей Журавлев, лидер партии «Родина» подготовил законопроект, предлагающий внести поправки к закону об ОСАГО. Уже в ближайшее время этот законопроект будет внесен на рассмотрение в парламент. Журавлев предлагает пересмотреть принцип расчета стоимости ОСАГО, убрав из него коэффициент мощности двигателя.

Сейчас цена на страховку ОСАГО складывается из базового тарифа, который устанавливается ЦБ и коэффициентов (возраст водителя, территориальный, стаж вождения и мощность машины). В результате владелец более мощной машины платит за страховку дороже, чем владелец менее мощной машины.

В пояснительной записке к законопроекту депутат пишет, что прямой связи между мощностью автомобиля и риском попасть в ДТП нет. В качестве доказательства он приводит данные страховых компаний за 2013 году. Согласно им, в ДТП чаще попадали автомобили ВАЗ, ГАЗ, Hyundai – а это автомобили с двигателями небольшой мощности. Также депутат приводит в качестве примера опыт таких стран, как Украина и Германия. Там стоимость ОСАГО не связана с мощностью автомобиля. Журавлев уверен, что в большей степени вероятность попасть в ДТП зависит от менталитета водителя. Он предлагает привязать коэффициент к количеству нарушений ПДД.

Идею депутата поддержал зампред комитета Госдумы по госстроительству Вячеслав Лысаков. Он считает, что привязывание ОСАГО, также, как и транспортного налога к мощности двигателя, является абсурдным. Это отголосок идеологии советского времени.

Инициатива депутата страховщикам не нравится. Они считают, что между риском страхового случая и мощностью двигателя есть прямая связь. И это подтверждают исследования ЦБ, данных страховых компаний. Исполнительный директор Российского союза автостраховщиков, Евгений Уфимцев при этом допускает пересмотр коэффициентов для двигателей с разной мощностью. Еще в ноябре 2015 года РСА направил в ЦБ предложения снизить коэффициенты на 10-35%. Уфимцев согласен с идеей депутата создать новый коэффициент, который был бы привязан к количеству нарушений ПДД. 

В Российском союзе страховщиков (РСА) занимаются подготовкой предложения по введению нового коэффициента для полисов ОСАГО. Речь идет о водителях, которые нарушали ПДД. Для тех, кто нарушает правила ПДД, будет использоваться этот новый коэффициент.

Предложение будет подготовлено до конца этой недели. Пока ведется изучение статистики. Работа проводится совместно с ЦБ. Для окончательного решения необходимо сравнить статистические данные по водителям, которые совершили за 2015 года более пяти нарушений с данными по ДТП.

Если данные статистики подтвердятся, то тогда будет озвучено предложение ввести коэффициент. Он будет стимулировать водителей к более послушному вождению. А страховщики смогут аккуратным водителям предложить более выгодные условия по ОСАГО.

В планах РСА подготовить предложение по либерализации тарифов ОСАГО. Для решения данного вопроса создана отдельная рабочая группа.
 

За девять месяцев 2015 года страховые компании выплатили по полисам ОСАГО страховых премий на сумму больше 86 миллиардов рублей. Эта сумма выше на 36% по сравнению с аналогичной за тот же период в 2014 году.

Увеличилась и сумма, которую страховые компании собрали с полисов ОСАГО. Она увеличилась на 46% и составила около 156 миллиардов рублей. 

Эти данные были обнародованы по итогам проведенного заседания Всероссийского союза страховщиков. Глава ВСС и Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс отметил, что в общем прирост был достигнут на страховом рынке за счет добровольного страхования жизни и полисов ОСАГО.

Благодаря двум последовательным повышениям тарифов на ОСАГО, этот вид страхования смог выйти из кризисного состояния и стать безубыточным. Но под большим вопросом остается, как долго продлится этот подъем.

Как считают эксперты, начиная со второго квартала 2016 года показатели сбора премий по ОСАГО и страховых выплат по ним сравняются. А примерно к осени ОСАГО может опять стать убыточным видом страхования. Почему? Цены на запчасти и лакокрасочные материалы растут. Кроме того, сейчас начали производиться выплаты автомобилистам, которые застраховали свой автомобиль по новым тарифам и получают более высокие премии за ущерб.

В ответ на это напрашивается вопрос, будут ли страховые компании вновь корректировать тарифы на ОСАГО. Юргенс напомнил, что по действующему законодательству Центробанк может произвести корректировку тарифов ОСАГО только один раз в год. И если ситуация станет критической, то тарифы поднимут.

Первый вице-премьер Игорь Шувалов поручил подготовить поправки в ПДД, по которым владельцам электронных полисов ОСАГО разрешат ездить без бумажных версий полисов, если они приобрели их с помощью интернета. Таким образом, водителей с электронными полисами ОСАГО освободят от необходимости предъявлять сотрудникам ДПС бумажные бланки. 

Данный законопроект должен облегчить эксплуатацию полиса ОСАГО, купленного через интернет. Сотрудники ГИБДД смогут проверить наличие полиса у водителя с помощью электронного ресурса и доступа к единой базе данных Российского союза автостраховщиков. 

С 1 октября водители имеют право приобрести новый полис через интернет. До этого оформить полис ОСАГО через интернет можно было только если водитель решил продлить действующий полис в той же страховой компании. 

В период кризиса такие виды страхования, как каско и ОСАГО больше всего страдают от махинаций мошенников. По данным страховщиков, только за девять месяцев 2015 года мошенники с помощью ОСАГО могли заработать примерно 30 млрд рублей. 

От этих махинаций страдают не только страховщики, но и клиенты. Так, по подсчетам автоюристов страховые компании недоплатили своим клиентам больше 34 млрд рублей.

В докризисный период доля мошенничеств с полисами ОСАГО и каско была примерно на уровне 15-20% от страховых выплат. Но в период кризиса эта доля значительно увеличилась. По данным Всероссийского союза страховщиков доля выплат мошенникам по ОСАГО выросла до 30%. Рост наблюдается в последние 1,5 года. И среди всех видов страхования автомобильное страхование по количеству махинаций находится на первом месте.

Из-за подорожания тарифов на полисы ОСАГО на 40-60% в некоторых регионах автовладельцы оказались не готовы покупать официальные полисы. В результате вырос спрос на поддельные бланки. Согласно данным РСА (Российского союза автостраховщиков) за этот год было продано примерно 1 миллион поддельных полисов ОСАГО. Это 2-2,5% от всех проданных полисов. Данные из разных источников отличаются и примерно количество проданных подделок ОСАГО оценивается от 1 до 10 миллионов штук.

На рынке присутствуют не только подделки, изготовленные в Китае, Польше, Молдавии или на Украине. Часть полисов попадает от нечестных агентов или страховщиков. И на этих настоящих бланках полисы сложно назвать поддельными. Они изготовлены на Гознаке и в выплате по ним нельзя отказать. По словам главы комитета Всероссийского Союза Страховщиков Сергея Ефремова, количество таких полисов ОСАГО насчитывает несколько сотен тысяч.

Цена на поддельный полис ОСАГО варьируется от 300 до 1,5 тысячи рублей. При средней цене в 6 тысяч рублей на официальный полис. 

Ситуацию усугубляет количество инсценировок с ДТП и хищением автомобилей. И это также объясняется более низкой платежеспособностью населения. Многие водители приобретали автомобиль в кредит, некоторые получали кредит в долларах и сейчас оказались неспособны выплачивать по обязательствам. Но чаще всего в инсценировках с хищением или ДТП работают дилетанты. Службы безопасности страховых компаний выявляют такие случаи. Например, служба безопасности страховой компании «РЕСО-Гарантия» уличила клиента, который пытался получить с компании больше 2 млн рублей за сгоревшую Audi Q7. Владелец уже купил машину выгоревшей и его поймали на мошенничестве.

Как сообщили в пресс-службе Российского Союза Автостраховщиков (РСА) с начала 
2016 года начнется проверка полисов ОСАГО с помощью камер фото- и видеофиксации в автоматическом режиме. Пока данная система заработает в тестовом режиме в Москве, Казани и других городах. После практика будет распространена на все регионы страны.

Проверка наличия полиса ОСАГО вводится в связи с увеличивающимся количеством поддельных полисов ОСАГО. Согласно данным экспертных оценок, во втором полугодии 2015 года количество поддельных полисов возросло в два раза. В некоторых регионах фальшивые полисы ОСАГО имеют долю до 10% от общего числа. Введение системы автоматической проверки полисов ОСАГО должно отбить желание у водителей использовать поддельные полисы ОСАГО.

Сейчас проверить наличие полиса ОСАГО может любой сотрудник ГИБДД. Для этого необходимо зайти в базу АИС РСА или же запросить информацию по выделенному каналу. И подобные проверки наличия полисов ведутся чаще.

Если у водителя обнаруживается поддельный полис, то максимально возможное наказание за данное нарушение – арест на срок до 6 месяцев. Но тут важно определить, знает ли водитель, что его полис поддельный и сознательно с ним ездит, или же он стал жертвой мошенников.

По новому проекту проверка наличия полисов ОСАГО, прежде всего будет производиться у всех нарушителей ПДД, которые выявляются с помощью камер фото- и видеофиксации. Исключение – если водитель оформил полис ОСАГО меньше 5 дней назад. Столько времени дается страховым компаниям, чтобы внести информацию о новом полисе ОСАГО в единую базу АИС РСА.

По данной системе проверка будет проводиться в автоматическом режиме у всех автомобилей, которые проезжают мимо дорожных камер. Если выявляется автомобиль, который не числится в базе АИС РСА и, следовательно, не имеет полиса ОСАГО, его владельцу выписывается штраф. При этом если такая машина проезжает мимо нескольких камер, штраф будет выписываться несколько раз.

С 1 декабря 2015 года в РСА произведено обновление справочников ремонта запчастей по ОСАГО. Об этом стало известно из сообщения пресс-службы Российского союза автостраховщиков (РСА). По новым каталогам стоимость увеличилась в среднем на 5-7%. Последняя актуализация стоимости деталей на ремонт производилась в РСА в мае. Решение о текущем изменении принято в связи с ростом цен на запчасти.

Таким образом, водители смогут получить более справедливый расчет своей страховой компенсации. Всего для обновления было проверено 7 тысяч позиций. В итоге общая сумма по справочнику была увеличена со 125,3 млн рублей до 132,8 млн рублей.

Ремонт автомобиля, который попал в ДТП в рамках ОСАГО рассчитывается по единым правилам. Эти правила были утверждена 1 декабря 2014 года РСА и Центробанком. Согласно ним и были созданы справочники по стоимости запчастей, нормочасов и расходных материалов.

Как считают в РСА, данное нововведение направлено на снижение количества судебных разбирательств и делает систему страхования более прозрачной. 

Центральный Банк планирует ввести для расчета стоимости ОСАГО новый коэффициент. Его величина будет зависеть от того, нарушал ли водитель ПДД и есть на его счету административные протоколы нарушения.

Об этом стало известно из доклада ЦБ на тему «Основные направления развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ». Разработкой нового инструмента воздействия на водителей в ЦБ займутся вместе с МВД и Минфином.

Сейчас для расчета стоимости ОСАГО используется восемь различных коэффициентов, которые умножаются на базовый тариф. Так, учитывается возраст и стаж водителя, регион, в котором используется автомобиль, его мощность. Есть также коэффициент бонус-малус, который предоставляет скидку водителю за езду без ДТП. Его размер может достигать 50% от стоимости ОСАГО. Также есть и повышающие коэффициенты для водителей, которые грубо нарушили правила страхования – покидали место ДТП, сообщали ложные сведения.

Если будет введен новый коэффициент для расчета стоимости ОСАГО, то это может стать эффективной экономической мерой воздействия на злостных нарушителей. С этим согласен заместитель председателя правления СОГАЗа Дамир Аксянов. Он считает, что этот коэффициент сделает расчет стоимости ОСАГО более индивидуальным.

Есть и другое мнение. Денис Макаров, руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахование» уверен, что данная мера должна быть разработана не только в сторону увеличения тарифа для нарушителей ПДД, но и в сторону уменьшения тарифа для ответственных и аккуратных водителей.

На сайте правовой информации размещен текст закона, который подписал президент России Владимир Путин. По данному закону процедура оформления полиса ОСАГО через интернет упрощается.

Так, теперь исходя из нового закона, водитель, страхующий автомобиль, не должен указывать в заявлении на заключение договора ОСАГО номер своего индивидуального лицевого счета СНИЛС. Таким образом, процедура будет более простой и привлечет больше желающих оформить полис с помощью онлайн сервиса.

Как сообщили в пояснительной записке, сведений, которые содержатся в заявлении, достаточно для идентификации пользователя. В использовании номера своего СНИЛС у страхователя нет необходимости.

В комитете Госдумы по финансовому рынку одобрили проект, выдвинутый депутатами от ЛДПР, в котором предлагается ввести мораторий в течение года на повышение тарифов ОСАГО. Данное предложение страховщики не поддерживают, для них более выгодно поднимать цены на тарифы вслед за увеличением цен на запчасти.

Данный законопроект комитет Госдумы рекомендовал принять в первом чтении. Его подготовили депутаты Игорь Лебедев и глава думского комитета по делам религиозных и общественных объединений Ярослав Нилов.

В ответ на данный законопроект в Российском союзе автостраховщиков (РСА)заявили, что необходимо сделать синхронным изменение средней стоимости запчастей и тарифов.

Но все эти обсуждения могут быть излишними, учитывая недавнее заявление ЦБ о переходе страховых компаний на свободные тарифы. Напомним, что в ЦБ поддержали либерализацию тарифов ОСАГО.

Выплаты по ОСАГО увеличатся из-за пересмотра данных в профильных справочниках страховых компаний. В Российском Союзе Автостраховщиков провели пересмотр справочников, в которых указывается средняя стоимость запчастей, нормочаса и расходных материалов. Именно по этим данным и определяются расходы автомобилистов на ремонт автомобилей после ДТП.

После пересмотра справочников, в которых насчитывается 7 тысяч наименований, стоимость на автозапчасти выросла на 5-7%. В результате общая сумма по всем наименованиям увеличилась с 125,3 миллионов рублей до 132.8 миллионов рублей.

Изменение стоимости нормочаса также произошло, но здесь разбег более значительный в зависимости от марки машины и региона. Например, у премиальных марок автомобилей нормочас вырос в среднем на 1-3%. А вот среди автомобилей средней и бюджетной ценовой категории нормочас вырос на 10-13%.

То есть, выплаты с 1 декабря хоть и станут больше, но не намного.

Законопроект, по которому предполагается ввести штраф для страховщиков за необоснованный отказ оформлять ОСАГО, рассматривался комитетом Госдумы по конституциональному законодательству и госстроительсву. 

В результате комитет постановил, что данную инициативу необходимо поддержать и рекомендовать законопроект к принятию в первом чтении. По данному законопроекту предполагается введение штрафа для физических лиц 5 тысяч рублей, а для юридических лиц от 100 до 500 тысяч рублей в случае необоснованного отказа оформлять ОСАГО. 

Председатель Комитета Владимир Плигин подчеркнул, что рекомендация принять проект в первом чтении вынесена также и потому, что его поддерживает Банк России.