В Самаре будут судить сотрудницу одной из страховых компаний за присвоение себе денег с заключенных договоров ОСАГО и страхования имущества. 41-летняя сотрудница заключила несколько договоров в период с августа по октябрь 2016 года с клиентами на приобретение страховок. Но полученные деньги присвоила себе. В результате сумма, которая не попала в компанию, составила 546 тысяч рублей.

Как сообщает прокуратура Самарской области, уголовное дело рассматривается в суде.

С завтрашнего дня, 1 июня 2018 года в силу вступают новые поправки к закону об ОСАГО. Они касаются системы оформления ДТП самостоятельно, без вызова инспекторов ГИБДД. Если до этого момента максимальная выплата при самостоятельном оформлении составляла 50 тысяч рублей, то теперь она поднимется до 100 тысяч рублей.

Как считают власти, суммы в 100 тысяч рублей хватит для устранения последствий всех мелких ДТП, учитывая, что средний уровень выплаты по ОСАГО равен около 65 тысяч рублей. Данная мера призвана стимулировать водителей чаще оформлять ДТП по Европротоколу. Это снизит нагрузку на сотрудников ГИБДД, а процесс оформления аварий станет более быстрым.

По правилам самостоятельно оформить ДТП можно при соблюдении нескольких условий:

• В ДТП нет пострадавших
• Участвует два автомобиля
• Водители имеют действующее ОСАГО
• Участники аварии пришли к единому мнению, что является виновником ДТП и ключевых событий аварии.

Но последний пункт не обязателен к исполнению, т.к. теперь ДТП можно оформить самостоятельно, даже если участники аварии не согласны между собой. Если автомобили участников ДТП оборудованы системой на основе ЭРА-ГЛОНАСС, они могут передать информацию в систему ОСАГО.

Также с 1 июня поменяются бланки, используемые для оформления ДТП. Главное изменение –появление пункта о наличии либо отсутствии разногласий между участниками ДТП. С 1 июня оформлять аварии самостоятельно нужно будет на новых бланках.

На лето 2019 намечен переход на свободные тарифы ОСАГО, это может привести к росту цен на ОСАГО, или, наоборот, к их падению.

Первый этап реформы ОСАГО начнется в конце этого лета. С 31 августа меняются базовые тарифы ОСАГО и коэффициенты для них. Коридор тарифов расширится на 20% в обе стороны. В результате ожидается, что средняя стоимость ОСАГО повысится и вырастет по оценкам экспертов на 20,7%. Если сейчас средняя стоимость ОСАГО составляет 5800 рублей, то после изменения коридора тарифов составит 7000 рублей.

По словам заместителя председателя Центробанка Владимира Чистюхина, данные изменения не выведут страховые компании на уровень безубыточности по итогам этого и следующего годов, т.к. прогноз учитывает актуальный уровень доходов страховых компаний. А он снижается несколько последних лет.

В 2017 году страховые компании собрали по ОСАГО 228,125 млрд рублей. Это на 3% меньше, чем в 2016 году. В 2018 году тенденция сохраняется. Объем собранных премий в первом квартале составил 46,4 млрд рублей, это на 4% меньше, чем в аналогичном периоде времени в 2016 году. Президент РСА Игорь Юргенс объясняет сокращение данного показателя увеличением количества водителей, которые имеют скидку за безаварийное вождение.

С 31 августа коэффициент «возраст-стаж» будет начисляться по-другому. Так, вместо 5 значений будет использоваться 50. Будет изменено и использование коэффициента бонус-малус. Так, если сейчас это значение может быть изменено несколько раз в год, то потом этот показатель будет меняться только один раз в год. При этом планируется выбирать для водителя наиболее низкое значение коэффициента, чтобы в конечном итоге скидка была больше.

Следующий этап реформы ОСАГО начнется осенью этого года. Но для этого необходимо внести в закон об ОСАГО изменения и позволить проводить сегментацию страхователей. Цель данных изменений – почти индивидуальный расчет стоимости ОСАГО для каждого потребителя.

В ЦБ оценят результаты первого этапа реформы. Если страховщики получат прибыль, это может стать стимулом для снижения стоимости ОСАГО за счет конкуренции между страховыми компаниями. Но как предполагает Чистюхин, может возникнуть и другой эффект – от демпинга. А результаты демпинга могут быть двоякими – выгодными для конечных потребителей и сделать страховые компании нестабильными до такой степени, что они не смогут выполнять свои обязательства.

В случае успешного проведения реформы в 2018 году, летом 2019 года ЦБ продолжит расширять коридор и постепенно выйти на свободные тарифы.

Когда в России заработает пилотный проект по обнаружению с помощью дорожных камер водителей без ОСАГО, начисление штрафов для таких нарушителей будет производиться ежедневно.

Об этом стало известно со ссылкой на исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Евгения Уфимцева. В документе, который должны подписать в УВД оговаривается, что штраф будет начисляться один раз в день и не важно, сколько камер зафиксировали такого водителя. Ранее обсуждался вариант начисления штрафа после проезда каждой дорожной камеры, фиксирующей данное нарушение.

Пилотный проект вначале будет действовать в Москве, а уже после его распространят на все регионы РФ. Точные сроки запуска проекта пока неизвестны. Ранее мы писали, что пилотный проект вначале заработает в щадящем режиме: камеры будут выявлять водителей без ОСАГО, но штрафовать за отсутствие полиса не будут, ограничившись только уведомлением. Этот режим будет действовать первые три месяца. А затем проект заработает в полную силу – с выписыванием штрафов.

О возможности штрафовать водителей без полисов ОСАГО с помощью дорожных камер представители ГАИ и страховщики говорят давно. К этому нововведению готовились, а эксперимент по выявлению таких нарушителей должен был начаться еще в 2016 году. Но тогда эту инициативу не реализовали, т.к. базы данных ГИБДД и РСА не были синхронизированы.

Но спустя два года проблема была решена. Как стало известно, уже в скором времени в тестовом режиме пока только в Москве начнет работать единая база, объединяющая информацию ГАИ и РСА. Корректность и прозрачность работы новой базы данных дорабатывается, но проект уже находится на заключительной стадии.

Известно, что экспериментальный проект по выявлению водителей без полиса ОСАГО вначале будет работать урезанном варианте: дорожные камеры будут проверять, есть ли у водителей полис ОСАГО. Если в результате проверки будут обнаружены водители без обязательного полиса, то таких водителей будут уведомлять об отсутствии ОСАГО или о необходимости продлить срок его действия.

В случае, если проект заработает удачно, то начнется второй этап, когда водители начнут получать штрафы за отсутствие полисов ОСАГО. Далее эту практику распространят на все регионы РФ.

Напомним, сейчас штраф за отсутствие ОСАГО 800 рублей. По неофициальной информации без полисов ОСАГО примерно 3 миллиона водителей без ОСАГО – это водители, которые сознательно отказались от страховки или же приобрели поддельные договора. В 2017 году количество штрафов за отсутствие ОСАГО выросло на 40% и составило 2 800 000.

Депутаты Игорь Лебедев и Ярослав Нилов внесли в Госдуму законопроект, предлагающий уменьшить срок действия ОСАГО до одного дня. На данный момент согласно закону об ОСАГО договор действует один год за исключением нескольких случаев.

Заключить договор ОСАГО минимум на 5 дней могут владельцы автомобилей, зарегистрированных в других странах. Также на более короткий срок полис ОСАГО можно купить для следования к месту регистрации ТС или для проведения ТО. В этом случае максимальный срок не должен превышать 20 дней, если у владельца нет диагностической карты.

Вместе с тем, как уверены депутаты, часто могут возникать ситуации, когда полис ОСАГО необходим водителю на один день. Например, чтобы перегнать автомобиль в другой город или для поездки. Чтобы выкрутиться, водителям приходится приобретать полис ОСАГО на год, а затем расторгать договор. Но как говорится в пояснительной записке, водителям проще нарушить закон об ОСАГО и отказаться от обязательной страховки.

По данным Российского союза автостраховщиков примерно 3 миллиона водителей выезжают на дороги без полиса ОСАГО или же покупают поддельные страховки.

Максимальная сумма выплат по ДТП, которые участники оформляют без ГИБДД, увеличена Банком России в два раза с 50 тысяч рублей до 100 тысяч рублей. Новые правила начнут действовать с 1 июня.

Эти правила будут действовать во всех регионах, кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, где максимальная сумма выплат по «европротоколу» составляет 400 тысяч рублей.

Также внесено еще одно важное изменение: ЦБ разрешил самостоятельно оформлять ДТП даже если между водителями есть разногласия. Водителям нужно будет зафиксировать обстоятельства аварии с помощью «технических средств контроля и другими устройствами» и указать на имеющиеся противоречия в бланке извещения о ДТП.

Ранее в ЦБ анонсировали планы о реформе ОСАГО. Так, летом планируется расширить тарифный коридор на 20% в сторону повышения и понижения. В результате диапазон цен на ОСАГО будет от 2,7 тысяч до 4,9 тысяч рублей.

От председателя Банка России Владимира Чистюхина стало известно, на сколько подорожают базовые тарифы ОСАГО в конце лета. В ЦБ планируется расширить тарифный коридор на 20% (его верхнюю и нижнюю границу). Предполагается, что это нововведение станет первым этапом комплекса мер для стабилизации ОСАГО.

По словам Чистюхина было спрогнозировано, как изменится тарифный коридор при таких изменениях. Так, средняя цена полиса составит не 5,8 тысяч рублей, а 7 тысяч рублей. Цена самого недорогого полиса составит 1,7 тысяч рублей при размере в 1,5 тысяч рублей на данный момент.

По закону об ОСАГО в ЦБ могут поменять тарифы только один раз в год. Этим правом уже пользовались два раза. Предыдущее повышение тарифов произошло в апреле 2015 года. Сейчас стоимость полиса гражданской автомобильной ответственности рассчитывается из следующих критериев: размера базового тарифа и коэффициентов региона, стажа и возраста водителя, мощности двигателя автомобиля.

В МВД уже заявляли о росте количества штрафов за езду без полиса САГО. В 2017 году количество таких штрафов составило 2,8 млн. Это на 40% выше, чем в 2016 году. По данным ведомства массовый отказ автомобилистов от покупки полисов ОСАГО наблюдается уже третий год подряд. В РСА (Российской союзе автостраховщиков) заявляют, что в России примерно 3 млн водителей или не покупают ОСАГО или же пользуются фальшивыми полисами. Данная тенденция связана с высокими ценами на ОСАГО.

Стало известно, что уже с 31 августа 2018 года могут вырасти тарифы ОСАГО. В проекте Центробанка, который должен быть рассмотрен в ближайшее время, прописываются изменения базовых тарифов и коэффициентов к ним.

На данный момент базовый тариф ОСАГО колеблется в диапазоне от 3431 до 4119 рублей. Коэффициенты к тарифу зависят от региона, возраста владельца автомобиля, его водительского стажа и мощности двигателя. Действует и еще один коэффициент – бонус-малус. По нему базовый тариф снижается в случае езды без ДТП, а за попадание в ДТП, наоборот, снижается.

Предстоящий пересмотр базовых тарифов ОСАГО с нетерпением ждут страховщики. Как рассказал президент РСА (Российского союза автостраховщиков) Игорь Юргенс, наиболее оптимальным было бы освобождение тарифов ОСАГО от государственного регулирования. В результате безубыточные клиенты смогут приобретать полис ОСАГО на 50% ниже от средней цены, а для убыточных клиентов стоимость ОСАГО, наоборот, возрастет на 25-50%.

При этом, как подчеркивает Игорь Юргенс, страховщики заинтересованы не в повышении тарифов для всех автомобилистов, а в создании более индивидуальных тарифов.

Председатель комитета Госдумы РФ по труду, делам ветеранов и социальной политике Ярослав Нилов выступил с инициативой ввести дополнительные скидки для водителей, приобретающих полис ОСАГО в электронном виде. Депутат уверен, что это будет стимулировать продажи еОСАГО, доля которых на данный момент перевалила за отметку в 40% от общего количества проданных договоров автогражданки.

По данным депутата, посредники при продаже страховых полисов получают премию в размере 10%. Именно такую же скидку он предлагает предоставить гражданам, покупающим электронные полисы.

Депутат выступил с еще одной инициативой: сократить срок заключения договора ОСАГО до одного дня. Данная услуга уже доступна для туристов, которые выезжают на автомобиле за границу. Как считает Нилов, эта услуга потребуется владельцам автомобилей в РФ, которым нужно использовать свое ТС только один день.

По закону об ОСАГО собственники автомобилей, зарегистрированных за границей и использующие их на территории России, могут заключить договор страхования на весь срок, но не меньше чем на пять дней. Можно приобрести полис сроком на 20 дней, например, при покупке автомобиля в другом регионе и при проезде к месту регистрации. Этот же полис можно приобрести и при поездке к месту проведения ТО.

Еще в прошлом месяце стало известно о сложностях с покупкой полисов ОСАГО для мотоциклов. Тогда оговаривалось, что подобная тенденция связана не с убыточностью отдельных регионов. Известно, что страховики или создают различные препятствия для оформления полисов ОСАГО или же просто отказывают.

Сообщается, что страховые компании отказывают мотоциклистам в покупке полисов ОСАГО, т.к. выплаты компенсаций после ДТП слишком высокие. Выплаты увеличиваются, т.к. приходится оплачивать не только за поврежденные в ДТП транспортные средства, но и по риску «здоровье».

Но, тем не менее, официальной причиной отказа является большое количество мотоциклистов, желающих приобрести ОСАГО. Это связано с началом мотосезона. В результате возросло количество жалоб на страховщиков и это отметили в Центробанке.

В одних страховых компаниях говорят, что приобрести полис ОСАГО можно после осмотра ТС. А его можно пройти в немногочисленных отдаленных офисах и в очередь на осмотр записываются за 5-7 дней. В других страховых компаниях заявляют, что заключение на ОСАГО рассматривается в течение месяца. В третьих страховых компаниях утверждают, что корпоративная система не дает провести договор.

Оформить электронный ОСАГО также не всегда получается, т.к. выбор моделей мотоциклов в рубрикаторе неполный или же происходит зависание системы при оформлении полисов.

Как отмечают представители ЦБ, страховые компании могут попросить клиентов провести ТС при приобретении полиса ОСАГО. Но клиент может от этого отказаться, если место проведения ТО его не устраивает. И в этом случае полис все равно должны продать, даже не осматривая мотоцикл. А рассмотрение заявления о заключении договора в течение месяца недопустимо.

На этой неделе мы писали о проблемах в работе системы Российского Союза Автостраховщиков «Е-Гарант», по которой продаются электронные полисы ОСАГО. Проблема была связана с сервисом, который отличает настоящих пользователей от роботов. При этом крупные страховые компании сбоев в работе системы продажи полисов ОСАГО не заметили. Тем не менее, проблема была, и о ней было известно ЦБ.

В Центробанке обещали, что если у пользователей не прекратятся проблемы с приобретением полисов в электронном виде, они будут вести переговоры с Роскомназором, из-за деятельности которого, якобы, и возникли сбои.

Страховые компании отметили, что из-за того, что данная ситуация была широко освещена публично, это пошло даже на пользу продажам полисов. Так, пока в СМИ обсуждали проблему и причины ее возникновения, популярность электронных полисов автогражданской ответственности выросла. А в отдельные моменты были даже достигнуты рекордные максимумы по количеству продаж.

Ранее сообщалось, что по итогам продаж 1-го квартала 2018 года количество проданных электронных ОСАГО увеличилось в 4,5 раза. За три месяца было продано примерно 3,4 млн электронных договоров, что составляет 42% всех проданных полисов ОСАГО.

В марте страховые компании выступили с предложением усложнить процедуру покупки е-ОСАГО, вводя все данные не с помощью загрузки сканированных документов, а вручную, вбивая всю необходимую информацию. При этом время покупки планировалось ограничить в 90 минут.

Заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин подтвердил наличие проблем с оформлением электронных полисов ОСАГО. Эти проблемы могли возникнуть из-за попыток Роскомнадзора заблокировать Telegram. При этом, если в ближайшее время вопрос не решится, ЦБ обратится в Роскомнадзор.

Как отметил Чистюхин, в ЦБ находятся на связи с Российским союзом автостраховщиков. Пока ситуация не меняется и осуществить покупку полиса через «Е-Гарант» невозможно. Электронный полис можно купить, только если напрямую обратиться в страховую компанию. Проблема довольно серьезная, т.к. большая часть электронных полисов продается именно с помощью системы «Е-Гарант», которая была разработана РСА.

В Роскомнадзоре готовы обсудить создавшуюся проблему с ЦБ и РСА, но пока в это ведомство никто не обращался.

«Российская газета» сообщает о новой тенденции на рынке обязательного автомобильного страхования: компании отказывают мотоциклистам в оформлении ОСАГО. При этом массовые отказы происходят не в проблемных регионах, где действуют мошенники автоюристы, а во вполне благоприятных регионах, например, в Москве.

Напомним, по итогам 2017 года был составлен рейтинг 10 наиболее убыточных регионов, где активно работают мошенники, наживающиеся на ОСАГО. Это Краснодарский край, Ростовская, Нижегородская, Волгоградская, Ростовская области, также Липецкая и Челябинская области, Свердловская область, Приморский край, Башкортостан, Татарстан и Свердловская область.

Мотоциклистам, которые с приходом весны открыли новый мотосезон, зачастую отказывают в приобретении полиса ОСАГО без дополнительных услуг. Как пишет издание, это касается не только мелких игроков страхового рынка, но и самых крупных. Напомним, для того чтобы отказаться от навязанных дополнительных услуг в сфере страхования был введен так называемый период охлаждения сроком в 14 дней. В это время клиент может обратно вернуть средства, потраченные на ненужные услуги.

Ранее стало известно, что страховые компании стали избегать продажи полисов ОСАГО владельцам автобусов и таксистам, т.к. по итогам 2017 года количество ДТП с автобусами выросло на 6%, а уровень смертности в этих ДТП вырос на 26,07%.

В России увеличилось количество автомобилистов, которые отказались от покупки полиса ОСАГО. По данным МВД, количество штрафов за езду без ОСАГО в 2017 году увеличилось по сравнению с 2016 годом на 40% и составило 2,8 млн штрафов.

Тенденция массового отказа от ОСАГО наблюдается уже три года подряд. Резкое уменьшение количество купленных договоров обязательного автострахования было зафиксировано в 2015 году. После этого количество автомобилистов увеличилось с учетом роста автопарка в стране, а вот количество полисов, наоборот, уменьшилось.

В 2013 году по информации РСА (Российского союза автострахования) было заключено 42,7 млн договоров обязательного автострахования. В 2014 году таких договоров было заключено 42,6 млн, а в 2015 – 39,9 млн. В 2016 году - 39,1 млн и в 2017 году - 39,2 млн.

Если в 2015 году в ГИБДД было выписано 189 тысяч штрафов за езду без полисов ОСАГО, то в 2016 году это количество выросло до 1,9 млн и в 2017 их было зафиксировано 2,8 млн.

Эксперты считают, что данные цифры не отражают полной картины отказа водителей от ОСАГО. На самом деле их гораздо больше. Причины сознательного отказа от ОСАГО – увеличение стоимости полисов и снижение доверия к автострахованию. Также есть водители, которые становятся жертвами мошенников, приобретая поддельные полисы ОСАГО.

Если у водителя-участника ДТП нет полиса, то невиновный участник сможет взыскать средства с виновника только через суд. Но ожидание результата может растянуться на годы. По информации специалистов, за последние 3 года количество подобных дел в судах выросло на 15-20%.

В РСА уверены, что решить проблему отказа от полисов ОСАГО можно, увеличив штрафы за езду без полиса. Недавно поступило предложение увеличить данный штраф с 800 рублей до 5000 рублей. Но в правительстве РФ данный законопроект отклонили. А в автомобильном сообществе уверены, что решение проблемы с полисами ОСАГО лежит в снижении тарифов.

Утвержденные ранее в ЦБ изменения по ОСАГО вступили в силу. Таким образом были устранены разногласия в вопросах возмещения убытков по ОСАГО: теперь необходимость предоставлять справку о ДТП от ГАИ отпала. Этот пункт удален из перечня обязательных для страховой компании документов.

Справки о ДТП перестали выдавать в ГИБДД в октябре 2017 года. Но страховые компании на законных основаниях все также требовали от водителей предоставлять эту справку. После того, как ЦБ РФ внес изменения в положение «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС», у страховых компаний больше нет законного права стребовать с водителей справку о ДТП.

МВД лишили полномочий выдавать справку о ДТП в 2014 году, но фактически эта практика действовала до конца 2017 года, когда выписку справки официально и безоговорочно запретили. Но в правилах ЦБ, тем не менее, осталась норма о необходимости предоставлять справку в обязательном порядке. В некоторых подразделениях ГИБДД как аналог справки выдавалось приложение к протоколу, но этот документ не устраивал страховые компании, т.к. в нем была отражена не вся необходимая им информация.

Помимо этого в правила ОСАГО внесено еще одно изменение: страховые компании не могут больше требовать нанесения типографским способом QR-кода на полисы ОСАГО.

Директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев рассказал, что на электронные полисы ОСАГО к концу февраля приходилось 42% продаж. Напомним, что продажа электронных полисов ОСАГО стала обязательной для всех страховщиков с 1 января 2017 года, хотя некоторые компании начали предоставлять эту услугу еще в 2015 году. С этого момента доля продаж еОСАГО увеличивалась почти каждый месяц на 2-3%. Если в конце декабря доля продаж составляла 34%, то по итогам конца февраля этот показатель достиг 42%.

Количество продаж в регионах при этом разное. Например, в Москве на электронные полисы ОСАГО приходится примерно 20%. По итогам осени 2017 года был составлен рейтинг регионов, где продано наибольшее количество полисов ОСАГО. Лидерами этого рейтинга стали Свердловская область, Краснодарский край, Москва, Воронежская область и Новосибирская область.

Ранее в РСА выступили с предложением усложнить процедуру оформления электронного полиса ОСАГО.

Сергей Вострецов, депутат Госдумы от партии «Единая Россия» разработал законопроект и предложил увеличить до 5000 рублей штраф за езду без полиса ОСАГО.

Стало известно, что в правительстве РФ данный законопроект отклонили, т.к. увеличение размеров штрафа не может быть эффективной мерой сдерживания нарушений. Законопроект Вострецова в правительстве РФ посчитали недостаточно обоснованным, т.к. в нем нет анализа нарушений на территории России, нет статистических данных, которые могли бы подтвердить данный рост.

Сейчас согласно законодательству за езду без полиса ОСАГО водителя наказывают штрафом в 800 рублей. Если автомобилем управляет водитель, не вписанный в действующий полис ОСАГО, назначается штраф в 500 рублей. На эти штрафы действует 50% скидка в случае уплаты штрафа течение 20 дней с момента его выписки.

Реформа ОСАГО с либерализацией тарифов, которая готовится Министерством финансов, столкнулась с критикой различных министерств и ЦБ. Каждый них предлагает свои корректировки к проекту, которые могут существенно поменять суть реформы.

Совещание по поправкам к закону об ОСАГО проходило в Минфине 13 февраля. По проекту предлагается ввести три вида полисов и отказаться от коэффициентов мощности и территорий.

Обсуждение нового законопроекта вызвало дискуссию. Каждая из присутствующих сторон высказала свое мнение. Представители ЦБ не согласны с введением трех видов полисов, т.к. это ведет к дискриминации водителей при ДТП. Кроме того, это может негативно сказаться на страховых компаниях, т.к. существует высокая вероятность использования изменений мошенниками. В Центробанке предлагают перенести нормы прямого возмещения убытков и на ДТП с тремя и более участниками.

Министерство экономики предлагает не требовать страховщикам от страхователей наличия водительских прав. Еще одно предложение связано с введением отдельного коэффициента для юридических лиц.

В МВД другая позиция: представители этого ведомства против введения коэффициента для нарушителей ПДД. Они против повышения стоимости ОСАГО для водителей-нарушителей, т.к. в этом случае водители будут наказываться дважды: уплатой штрафа и более высокой стоимостью ОСАГО. Также в МВД против предоставления страховым компаниям информации о привлечении водителей к ответственности. Допускать страховщиков к базе данных нельзя по закону о полиции. А предоставление этой информации повлечет увеличение расходов из бюджета. Кроме того, в МВД отметили, что в проект не вошли положения, предлагающие ввести скидки за безаварийную езду. Внесение этого пункта обязательно по поручению президента от 11 апреля 2016 года.

Так как дискуссия по закону об ОСАГО затянулась, и сам законопроект требует доработок, вероятнее всего, его внесут в Госдуму осенью. По мнению страховщиков власти не будут согласны проводить либерализацию тарифов ОСАГО, пока не пройдут выборы президента.

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о реформе ОСАГО, по которой отменяется денежная выплата страховой премии в случае ДТП. Теперь владельцы легковых автомобилей смогут получить возмещение ОСАГО натуральным способом – ремонтом в СТО по направлению страховой компании. Денежные выплаты будут возможны только в исключительных случаях, когда машина не подлежит восстановлению, в ДТП погиб собственник автомобиля в ряде других ситуаций. Подписанный президентом документ вступит в силу через месяц.

Согласно новому закону, ремонт по ОСАГО будет производиться только с использованием новых деталей. Страховщик должен будет предоставлять гарантию на произведенные работы.  Натуральное возмещение ОСАГО будет распространяться только на те полисы, что были проданы после вступления законопроекта в силу, то есть проданные с начала мая 2017 года.

В Госдуме во втором чтении одобрили законопроект о реформе ОСАГО. Напомним, суть законопроекта заключается во введении натурального возмещения по ОСАГО. Теперь возмещение по ОСАГО будет производиться не денежной выплатой, а ремонтом машины. Ко второму чтению законопроект получил некоторые изменения и доработки.

Так, среди изменений есть положения, по которым может быть выплачена денежная компенсация. Это случаи, когда автомобиль не подлежит восстановлению, если стоимость ремонта автомобиля выше лимита возмещения по ОСАГО (400 тысяч рублей), если владелец машины погиб в ДТП или же получил тяжкие повреждения и повреждения средней тяжести. Также на денежную выплату могут претендовать инвалиды.

Кроме того, в законопроекте расширились требования к проводимому ремонту. Так, оговаривается, что ремонт должен производиться с помощью новых деталей и что автосервис должен находиться на расстоянии не более 50 километров от места жительства владельца машины или от места ДТП.

Владелец машины будет сам выбирать автосервис, но из списка, предложенного страховой компанией. Машины меньше двух лет будут ремонтироваться у официальных дилеров.

Согласно дополнениям законопроекта, владельцу машины не нужно будет доплачивать за износ запчастей. Если производится денежное возмещение, разница между стоимостью новой и бывшей в употреблении деталью будет вычитаться из выплаты (также, как это делается сейчас).

По закону предусмотрена также схема распространения системы прямого возмещения убытков – ПВУ для коллективных столкновений, когда в ДТП участвует более двух машин. По ПВУ потерпевший по ОСАГО обращается в свою страховую компанию, а не в компанию виновника ДТП. Страховые компании рассчитываются между собой сами.

Закон начнет действовать через 30 дней после его официального опубликования. Новые правила натурального возмещения по ОСАГО будут действовать для новых договоров, которые были заключены после вступления нового закона в силу.

Глава Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс рассказал о новом предложении реформировать ОСАГО и сделать его более доходным: ввести для ОСАГО франшизу, так называемую неоплачиваемую часть убытка при ДТП.

Как рассказал Игорь Юргенс, идея состоит в том, чтобы автогражданка стала «базовым» каско – более экономичным продуктом, к которому по желанию автомобилисты смогут приобретать дополнительные опции и расширения.

Ориентировочно размер франшизы может находиться на уровне в 10-15 тысяч рублей. Но при каких условиях использовать франшизу, страховщики не решили. Они предлагают определиться с нюансами главному регулятору – ЦБ. Это могут быть случи, когда ущерб меньше объема франшизы или же при любом ДТП.

Введение франшизы даст возможность страховым компаниям стабилизировать убыточность ОСАГО и не повышать при этом в очередной раз стоимость на полисы. Так, за январь страховые компании получили премии в размере 14 млрд рублей, а выплатили 14,3 млрд рублей.

Конституционный суд постановил, что, если страховая выплата мала для устранения последствий ДТП, владелец машины может требовать через суд с виновника ДТП компенсацию.

Данное решение появилось после того как водители из Красноярского края обратились с жалобой: размер страховых выплат был недостаточным для ремонта машин, т.к. размер выплат определялся с учетом износа деталей. Поэтому водители пытались через суд дополнительно взыскать недостающие суммы с виновников ДТП.

В КС разъяснили, что закон об ОСАГО – это дополнительная мера защиты потерпевших. Она не исключает действия общих норм Гражданского кодекса РФ. Если сумма страховой выплаты недостаточна для покрытия ущерба в результате ДТП, владелец машины может требовать возмещения разницы с виновного. А суды могут уменьшать сумму ущерба, если в ремонте использовались новые запчасти и детали, имеющие постоянный нормальный износ и, если они подлежат регулярной замене. Также размер суммы ущерба может быть уменьшен, если виновник ДТП сможет найти более разумный способ исправления поврежденного имущества.

Комитет Госдумы по финансовому рынку рассмотрел предложение Главного правового управления президента (ГПУ), по которому предлагается кардинально изменить порядок вступления в силу реформы ОСАГО. ГПУ предлагает ввести замену денежной выплаты ремонтом только для новых договоров ОСАГО, заключенных через 30 дней после опубликования закона. После рассмотрения члены комитета Госдумы поддержали данную поправку и рекомендовали принять ее во втором чтении.

Второе чтение проекта реформы ОСАГО будет рассматриваться в Госдуме 15 марта. А в силу новые правила ОСАГО вступят уже в мае.

Во время заседания глава комитета Анатолий Аксаков отметил, что новый порядок поможет страховщикам и автомобилистам плавно реализовать реформу. Данное решение было одобрено депутатами единогласно.

До этого момента была одобрена другая схема вступления в силу нового закона о натуральном возмещении ОСАГО: единовременно для всех действующих полисов ОСАГО.

Страховщики уже отреагировали на данные поправки негативно. Как отметил президент РСА (Российского союза автостраховщиков) Игорь Юргенс, принятие такой формы вступления в силу реформы ОСАГО означает для страховщиков очередной тяжелый удар. Принятие данных поправок означает, что проблема с автоюристами будет длиться еще один год. В результате вновь может возникнуть дефицит полисов, особенно в убыточных регионах. Страховые компании будут стремиться сократить свое присутствие в таких регионах прямым или косвенным способом.

В Центробанке России рассматривают возможность разрешить страховым компаниям использовать б/у детали для ремонта автомобилей по договорам ОСАГО. Об этом стало известно из заявления заместителя председателя ЦБ Владимира Чистюхина. А чтобы страховщики получили подобное разрешение, их будут проверять с помощью «теста на качество».

Как отметил Владимир Чистюхин, необходимо начать с традиционных норм. Если в течение года регулятору станет понятно, что страховщики прошли «тест на качество», то тогда возможно будет разрешено использовать запчасти с износом.

Кроме того, в ЦБ сейчас рассматривают вариант вступления в силу закона об ОСАГО на территории всей России. Это исключит неравенство граждан отдельных регионов. Также Чистюхин рассказал, что в дальнейшем натуральное возмещение ущерба по ОСАГО может распространится и на машины юридических лиц. Но для этого необходимо время, чтобы посмотреть, как новая система заработает с физическими лицами. Как отметил представитель Центробанка «Я уверен, что после этого встанет вопрос о юридических лицах».

Напомним, предложение использовать для ремонта по ОСАГО изношенные детали поступило от главы Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенса.