Все клиенты страховых компаний получили право отказаться от приобретенной страховки в течение пяти дней и вернуть за нее деньги. Распоряжение об этом ЦБ выпустил еще в конце 2015 года. В мае заканчивается срок, отведенный страховым компаниям для того чтобы привести свою работу в соответствии с данным требованием. Теперь в России с 1 июня появится так называемый "период охлаждения" сроком в пять дней. Это время, когда граждане после приобретения страхового полиса могут расторгнуть договор и полностью вернуть себе деньги за страховку.

Стоит отметить, что период охлаждения касается не только полисов ОСАГО или каско. Это распоряжение ЦБ также касается приобретенных полисов для защиты жизни, имущества или здоровья.

Чтобы страховка перестала действовать, страховая компания должна получить от клиента письменное заявление. На возврат денег отводится 10 дней после получения заявления. Деньги страховая компания может вернуть на карточку или наличными.

С сегодняшнего дня в России начали действовать новые цены на ремонт по ОСАГО. В среднем стоимость ремонта для этих страховых полисов увеличилась на 4-5%. Напомним, что для ремонта автомобилей по ОСАГО существуют справочники со средней стоимостью запчастей, работ и материалов. Именно исходя из данных этих справочников страховые компании рассчитывают размер страховой выплаты.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) заявили, что по сравнению с прошлой актуализацией справочников в конце 2015 года цена на ремонт выросла приблизительно на 4-5%.

В справочники входят данные по 7 тысячам деталей самых востребованных марок автомобилей. По сравнению с выходом предыдущего справочника курсы валют немного, но снизились, но при этом средняя стоимость запчастей выросла.

Российский союз автостраховщиков (РСА) направил в Верховный суд РФ письмо, в котором просит защиты от автоюристов. Компании, которые специализируются на разрешении споров по ОСАГО и различные юридические посредники (так называемые автоюристы) только за 2015 год смогли вывести из страховых компаний примерно 10 млрд рублей.

Количество судебных разбирательств по ОСАГО резко увеличилось и теперь приносит страховщикам убытки. В РСА считают, что подобные судебные разбирательства не связаны с политикой выплаты страховых премий компаниями. Это следствие активной деятельности автоюристов, которые стремятся извлечь сверхприбыль.

В РСА просят Верховный суд выпустить для судов разъяснения с описанием наиболее распространенных схем, по которым работают автоюристы и выигрывают судебные разбирательства. Также РСА просит Верховный суд дать разъяснения судам о том, что те должны назначать экспертизу автомобиля с предоставлением поврежденной машины страховщику ОСАГО.

В обращении говорится, что средний размер страховой выплаты по ОСАГО в досудебном порядке составляет 35615 рублей. А средний размер выплаты с учетом судебных издержек составляет почти в два раза больше – 62944 рублей.

Как считает первый заместитель председателя правления «Согаз» Николай Галушин, автоюристы стали главной проблемой ОСАГО. А судебные издержки для страховщиков стали серьезной и самое главное, непрогнозируемой статьей расходов.

Как стало известно от Российского Союза Автостраховщиков, уже в ближайшее время могут быть приняты повышающие коэффициенты для расчета стоимости полиса ОСАГО. Коэффициенты будут применяться к нарушителям ПДД. Чем больше нарушений, тем выше в итоге будет стоимость ОСАГО.

По статистике РСА пять серьезных нарушений правил дорожного движения (выезд на встречную полосу, превышение скорости, заезд за стоп-линию) за год влияют на статистику по убыткам страховых компаний. То есть нарушающие правила водители обязательно попадают в ДТП. Водителей, которые за один год совершают от 5 до 9 нарушений ПДД, примерно 5,5% от общего числа водителей. Для них предлагается установить повышающий коэффициент в 1,86. Далее предлагается следующая шкала повышающих коэффициентов:

От 10 до 14 нарушений – повышающий коэффициент 2,06.

От 15 до 19 нарушений – коэффициент 2,26;

От 20 до 24 нарушений – коэффициент 2,45;

От 25 до 29 нарушений – коэффициент 2,65;

От 30 до 34 нарушений – коэффициент 2,85;

От 35 и более нарушений – коэффициент 3,04.

Предполагалось, что эти коэффициенты начнут действовать при расчете стоимости ОСАГО уже этим летом. Но пока их утверждение откладывается на осень. Специалисты спорят о том, по какому принципу стоит использовать данные коэффициенты: стоит ли, например, учитывать мелкие несерьезные нарушения, такие как неправильная парковка.

При расчете ОСАГО в ближайшем будущем появится еще одно изменение: по-другому будет начисляться коэффициент за безаварийное вождение – бонус-малус. Сейчас его рассчитывает страховая компания. А после он будет рассчитываться непосредственно в РСА. Но не после заключения договора ОСАГО, а с начала календарного года.

Если за год водитель не приносил убытков по ОСАГО, то этот коэффициент снизится до 0,5. Если же в течение года у водителя были ДТП с выплатами – то тогда его повысят. Коэффициент бонус-малус будет привязан к водителю, а не к договору. Чтобы полностью перейти на новые правила, предусматривается переходный период: если водитель в течение года ни по одному полису ОСАГО не совершил ДТП, то коэффициент будет минимальным. Если же водитель стал виновником ДТП и были страховые выплаты в течение года, то при расчете ОСАГО будет использоваться повышенный коэффициент.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) предложили разместить QR-код на новых бланках ОСАГО, которые поступят в оборот с 1 июля 2016 года. В этом коде будет храниться информация, благодаря которой станет возможным отличить поддельный документ от настоящего. Сейчас в РСА собираются составить перечень информации, которая и будет занесена в данный код. Макет нового бланка полиса ОСАГО по словам главы РСА Игоря Юргенса, должен быть утвержден уже к 1 апреля.

Размещение QR-кода на бланке согласовано с РСА и с Гознаком. Но информация о том, где именно он будет размещен, будет секретной до 1 июля.

Какую информацию может содержать QR-код? Как сообщили в РСА, это будет информация о том, для какой страховой компании был напечатан бланк и когда, но полный перечень еще не определен. Наносить QR-код на бланки будет Гознак

В Российском союзе автостраховщиков собираются изменить систему возмещения убытков по ОСАГО. Если сейчас автовладельцы вправе выбрать в качестве страховой премии или деньги, или отремонтировать автомобиль в сервисном центре, то в ближайшем будущем возможность получить деньги за ремонт будет предоставляться в исключительных случаях.

О планах союза автостраховщиков рассказал исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев. Сейчас подготовлена поправка к закону по ОСАГО, по которой планируют ввести приоритет в ремонте машины над денежной выплатой. Как пояснил Уфимцев, автовладельцы нуждаются прежде всего в ремонте своих машин. Поправки к закону об ОСАГО могут быть приняты уже в этом году. Сейчас поправки дорабатываются после рассмотрения законопроекта в Центробанке.

Как сообщили в ЦБ, нициативу необходимо доработать. Так, нужно более тщательно регламентировать альтернативы ремонта в сервисах. Если, например, для ремонта необходимо ждать запчасть три недели или же если страховая компания направляет автовладельца в сервис за 500 км в законе должны быть прописаны такие случаи.

В РСА считают, что возможностью выбирать преимущественно деньги в качестве страховой выплаты пользуются мошенники и автоюристы. А предложение страховщиков расплачиваться с автовладельцами натуральным образом должно исключить подобные случаи. Кроме того, в поправках об ОСАГО будут предусмотрены исключительные случаи получения денежной компенсации. И в целом, как считают страховщики, ремонт в сервисе, с которым сотрудничает страховая компания, в результате обойдется дешевле. Т.к. в этом случае запчасти и услуги покупаются оптом по более низкой цене, нежели сам автовладелец к ним обратится как частное лицо. Но в ответ на это некоторые эксперты считают, что в таких случаях ремонт может проводиться не качественно. Прозвучало предложение предоставить автомобилистам возможность выбирать автосервис для ремонта.

Интересно, что приоритет ремонта автомобиля над денежной выплатой мог появиться еще в 2003 году, когда ОСАГО только появилось на российском автомобильном рынке. Но тогда эту меру исключили из закона, т.к. процедура регламентации оказалась слишком сложной.

Законопроект, по которому предлагается ввести поправки в закон о наказании страховщиков, поддержали в правительстве РФ. По данному законопроекту предлагается ввести более высокие штрафы за некачественные услуги в сфере страхования. Предполагается, что штрафовать многомилионными взысканиями будут не только за навязывание дополнительных услуг, но также при отказе в страховой выплате, занижении суммы или затягивании сроков выплаты. Может быть также введен штраф за неполное или несвоевременное информирование страхователей по условиям договоров каско и ОСАГО.

Наиболее высокий штраф - за отказ от выплат и навязывание дополнительных услуг. Размер наказания за это может составить от 3 до 4 млн рублей. Если же страховая компания предоставит неполную информацию по договорам ОСАГО и каско, то штраф может составить 700 тыс. рублей. На данный момент страховые компании штрафуются за навязывание доп. услуг при покупке полисов ОСАГО в размере 50 тысяч рублей.

С такими штрафами согласен директор юридической компании Николай Тюрников. По его информации, сейчас из рассматриваемых судами споров 95% относится к спорам автовладельцев со своими страховыми компаниями. Уровень качества сервиса в страховых компаниях мягко говоря, оставляет желать лучшего. По его мнению, введение более высоких штрафов будет правильной мерой и закономерной реакцией правительства на массовые нарушения.

В РБК составили и опубликовали рейтинг страховых компаний по фактору доступности страхового возмещения. Данные для составления рейтинга брались из статистики ЦБ за 2015 год по 20-ти самым крупным страховым компаниям.

В рейтинге рассчитывался уровень отказов по выплате страховых премий ОСАГО и каско, а также высчитывался средний размер выплаты по этим двум видам страхования.

По статистике ЦБ, за 2015 год страховые компании рассмотрели и урегулировали 2,7 млн обращений автомобилистов по полисам ОСАГО. По полисам КАСКО было зафиксировано 2,3 млн обращений.  Отказ получили 3,4% клиентов по ОСАГО и 4,05% по каско. Всего не получили страховку 150 тысяч человек.

На первую строчку составленного рейтинга попала компания «Югория» с максимальным количеством баллов в 30,8 из 40 возможных. В этой компании отказывают в страховой выплате в 2,6% по каско и в 0,7% по ОСАГО. Размер средней выплаты по каско в компании «Югория» равен 68,7 тысяч рублей (при среднем размере выплаты по всем страховым компаниям 64,4 тысячи рублей). Средний размер выплаты по ОСАГО в этой компании равен 44 тысячи и это существенно ниже среднерыночной выплаты в размере 47,9 тысячи рублей.

Всего из 20-ти компаний, в 8 страховых компаниях платят выше, чем в среднем по рынку. В 12 страховых компаниях выплачивают страховые выплаты в размере ниже среднерыночной. На последнем месте рейтинга оказалась компания «Капитал Страхование». Эта компания набрала 14,8 баллов из 40 возможных. Отказ в выплате по каско в 9,5%, по ОСАГО в 5%. А средняя страховая выплата по ОСАГО всего 21,7 тысяч рублей, что фактически в два раза ниже, чем у всех остальных.

По проценту отказов в выплатах на последнем месте оказалась компания «ВТБ Страхование». Здесь не платят в 11,4% по каско. Но зато средний размер выплат по тому же каско выше, чем у всех остальных страховых компаний – 88,4 тысяч рублей.

Страховые компании теперь не должны учитывать амортизационный износ машины при определении размера страховой выплаты. Подобную плату за возраст в страховых компаниях используют весьма активно. Особенно этот нюанс возникает при определении размера страховой выплаты. Но в Верховном суде посчитали совершенно по-другому. 

Основанием стало дело гражданки Козиной. В 2011 году она застраховала свою машину по полису каско с учетом рисков «ущерб» и «хищение» на один год. В течение года после покупки новой машины и полиса, авто угнали. Когда Козина обратилась в страховую компанию, она выбрала выплату страховой премии. Но в страховой компании выплатили не полную стоимость угнанного автомобиля, а стоимость с учетом амортизационного износа. Между прочим, по подсчетам страховщиков, этот самый износ за первый год эксплуатации составил 20%.

Гражданка не согласилась с расчетами своей страховой компании и обратилась в суд. В первом суде ей отказали, мотивируя тем, что Козина подписала договор со всеми условиями выплаты и согласилась с правилами страхования. В следующем суде также иск Козиной не поддержали. Но в Верховном суде встали на сторону россиянки. В высшей судебной инстанции пояснили, что по страховому полису возмещение происходит с коэффициентом в 1,0, проще говоря, в полном объеме. А по закону «Об организации страхового дела в РФ» возможность снизить размер страховой выплаты на сумму амортизационного периода отсутствует. Помимо этого, размер износа страховая компания определяет самостоятельно, опираясь на собственные нормативы. К реальному износу эти нормативы не имеют отношения и не должны учитываться при определении страховой выплаты. 

В результате дело Козиной направлено на новое рассмотрение.

Сборы страховых компаний по добровольному автострахованию в Самарской области сократились на 28% за 2015 год. В денежном эквиваленте это на 3,72 млрд рублей меньше. Объем выплат по каско также уменьшился, на 27%, до 3,04 млрд рублей.

Данная тенденция является общей не только для Самарской области, но и для всей России. Рынок добровольного автострахования сокращается на фоне падения продаж новых автомобилей. Водители в связи с более низким покупательским спросом отказываются от полисов каско. Параллельно с этим идет сокращение страховых компаний, которые работают в данном направлении. Некоторые крупные игроки остались без лицензии. В итоге в Самарской области в 2015 году было заключено на 35% меньше полисов каско, чем в 2014 году. Об этом стало известно из сообщения директора Самарского филиала СОГАЗа Диларам Джураевой.

Что касается ОСАГО, то в 2015 году сборы выросли на 47% и составили 5,31 млрд рублей. Выплаты по ОСАГО выросли на 36% и составили, в общей сложности, 3,12 млрд рублей.

В 2016 году увеличение сборов по полисам ОСАГО не прогнозируется. При этом как отмечают в СОГАЗе, страховые выплаты по ним будут продолжать увеличиваться из-за изменения порядка выплат по полученным в ДТП травмам (сумма страховых выплат по травмам выросла в три раза).

Банк России настаивает на обязательной продаже полисов ОСАГО в электронном виде. Об этом ЦБ уведомил Российский союз автостраховщиков (РСА). В своем сообщении в ЦБ говорит о поэтапном переходе на онлайн продажи ОСАГО для всех компаний.
Так, в Банке России с 5 марта рекомендуется предоставить в ЦБ информацию об активации данной услуги. Для этого компании должны будут предоставить информацию об общем количестве заключенных договоров ОСАГО и сколько из этой массы заключено договоров по услуге онлайн.

Сейчас возможность приобрести электронный полис ОСАГО из 81 страховой компании предоставляет только 14. И страховщики не в восторге от предложения ЦБ. В своем официальном ответе они говорят, что качество такой услуги проконтролировать невозможно. А по неофициальной информации данная услуга пользуется большей популярностью в убыточных регионах, где сложно заключить договор ОСАГО на обычных условиях, т.к. полисов в наличии нет. Компании таким образом сдерживают продажи полисов онлайн, т.к. для них данная услуга оказывается не самой прибыльной.

В службу Центрального Банка по защите прав потребителей финансовых услуг больше всего граждане жалуются на работу страховых компаний. Из всех обращений на автострахование пришлось 78% жалоб. В 2014 году эти жалобы также находились на первом месте, но с меньшей долей в 72%. Из всех жалоб на страховые компании граждане чаще всего обращались в связи с их работой с ОСАГО.

Когда в апреле 2015 года ЦБ повысил тарифы на ОСАГО, перед страховщиками была поставлена задача – исключить навязывание допуслуг при приобретении полисов ОСАГО и решить проблему с искусственным дефицитом бланков ОСАГО. Если следовать данным статистики по жалобам, эти требования фактически не были выполнены. Во втором квартале 2015 года на отсутствие бланков ОСАГО доля жалоб составила 32%, на допуслуги – 38%. Хотя по сравнению с данными за первый квартал того же года эти показатели стали ниже – 33% и 48% соответственно. Но к концу 2015 года ситуация по этим проблемам несколько улучшилась. К концу года количество жалоб на допуслуги составило 9%.

Но по итогам 2015 года больше всего жалоб стало на расчет стоимости ОСАГО с помощью коэффициента бонус-малус. Если до повышения тарифов на бонус-малус было 12% жалоб, то в конце года доля выросла до 80%.

Как стало известно, с 1 июля 2016 года будет производиться замена всех полисов ОСАГО. Об этом стало известно из заявления исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгения Уфимцева. Замена будет производиться не только чистых бланков, но и действующих – тех, что находятся сейчас на руках у автомобилистов. 

Данное решение было принято сегодня, 11 февраля на заседании президиума РСА.  Оно нашло поддержку в ГИБДД и Госзнаке. Главная причина такого решения – противодействие распространения фальшивых полисов автогражданки.

Будет произведена одномоментная замена старых бланков на новые. Об этом рассказал Игорь Юргенс, президент РСА и Всероссийского союза автостраховщиков. Но подробности данной «операции» будут скрываться от общественности до последнего момента. Было отдельно отмечено, что замена будет производиться за счет страховщиков. Водителям не потребуется за это расплачиваться. 

В РСА считают, что такая замена позволит вывести поддельные полисы из обращения и сделать более сложной процедуру изготовления фальсифицированных бланков. А страхователям придется еще раз хорошо подумать, стоит ли приобретать поддельный бланк страховки.
На новых бланках будут более высокие уровни защиты. Бланки будут разработаны Госзнаком.

Также Уфимцев добавил, что возможно будет введен определенный переходный период, в течение которого автовладельцы должны будут произвести замену старого бланка на новый.

Уже в 2017 году страховые компании могут получать информацию о ДТП в режиме реального времени с помощью системы ГЛОНАСС. В 2016 году планируется доработать способ передачи данных о ДТП. Об этом рассказал руководитель Управления европейского протокола РСА Андрей Маклецов.

Как считает Андрей Маклецов, в этом году специалистам необходимо организовать использование существующих технических устройств, которые есть в автомобилях для передачи данных в «ЭРА-ГЛОНАСС». А уже от этой системы информация о ДТП будет поступать к страховщикам. Страховщики не против, чтобы во время переходного периода данные о ДТП поступали к ним и с других информационных систем.

Но система ГЛОНАСС имеет ряд преимуществ. Приборы, которые имеют связь с ГЛОНАСС, уже устанавливаются на производящиеся отечественные автомобили. И как рассказал глава НП «ГЛОНАСС», уже сейчас поступают интересные отзывы от автомобилистов.

За 2015 года в систему «ГЛОНАСС» поступило 20 тысяч вызовов от российских автомобилистов. Это были владельцы автомобилей, которые проверяли работу системы. Были и вызовы от автопроизводителей, которые тестируют приборы при установке на заводах. Пока в «ГЛОНАСС» не поступил ни один аварийный вызов.

В этом году планируется наладить взаимодействие с большим количеством автопроизводителей, и тогда в систему будет поступать информация о каждом автомобиле, сошедшем с конвейера.

В комитете Госдумы по финансовому рынку одобрили проект, выдвинутый депутатами от ЛДПР, в котором предлагается ввести мораторий в течение года на повышение тарифов ОСАГО. Данное предложение страховщики не поддерживают, для них более выгодно поднимать цены на тарифы вслед за увеличением цен на запчасти.

Данный законопроект комитет Госдумы рекомендовал принять в первом чтении. Его подготовили депутаты Игорь Лебедев и глава думского комитета по делам религиозных и общественных объединений Ярослав Нилов.

В ответ на данный законопроект в Российском союзе автостраховщиков (РСА)заявили, что необходимо сделать синхронным изменение средней стоимости запчастей и тарифов.

Но все эти обсуждения могут быть излишними, учитывая недавнее заявление ЦБ о переходе страховых компаний на свободные тарифы. Напомним, что в ЦБ поддержали либерализацию тарифов ОСАГО.

Выплаты по ОСАГО увеличатся из-за пересмотра данных в профильных справочниках страховых компаний. В Российском Союзе Автостраховщиков провели пересмотр справочников, в которых указывается средняя стоимость запчастей, нормочаса и расходных материалов. Именно по этим данным и определяются расходы автомобилистов на ремонт автомобилей после ДТП.

После пересмотра справочников, в которых насчитывается 7 тысяч наименований, стоимость на автозапчасти выросла на 5-7%. В результате общая сумма по всем наименованиям увеличилась с 125,3 миллионов рублей до 132.8 миллионов рублей.

Изменение стоимости нормочаса также произошло, но здесь разбег более значительный в зависимости от марки машины и региона. Например, у премиальных марок автомобилей нормочас вырос в среднем на 1-3%. А вот среди автомобилей средней и бюджетной ценовой категории нормочас вырос на 10-13%.

То есть, выплаты с 1 декабря хоть и станут больше, но не намного.

Евгений Уфимцев, исполнительный директор Российского союза автостраховщиков заявил, что уже до конца этого года страховые компании начнут штрафовать за неправильный расчет скидки для водителей, у которых не было ДТП в предыдущем году и за неправильно рассчитанную надбавку к стоимости страхового полиса для виновников ДТП.

Штрафы вводятся за не предоставление скидки по бонус-малусу. Сумма штрафа еще не известна, но пока обсуждается штраф в 10 тысяч рублей за один доказанный случай, когда скидка не была предоставлена по вине страховщика.

Как считают эксперты, одна эта мера не решит всех проблем, но положительный эффект от нее будет. Сейчас жалоба на неверный расчет КБМ является одной из самых часто встречающихся.