С 8 марта 2020 года страховые компании начали по-новому оформлять полисы ОСАГО для владельцев ТС. Информацию о каско теперь можно занести на обратную сторону полиса ОСАГО и не заключать договор добровольного автострахования отдельным документом.

Есть уточнение, что срок окончания ОСАГО и каско должен быть одинаковый. Но при этом автомобилист может отказаться от каско.

В полисе ОСАГО появилось также несколько новых пунктов: прописаны риски утраты или повреждения машины. По полису предусмотрена франшиза на ремонт автомобилей, сумма которого не превышает 20% от суммы страховки.

Представители Российского союза автостраховщиков (РСА) заявили, что за первые два месяца этого года выросла средняя выплата по ОСАГО. Рост составил 5,6% по сравнению с тем же периодом 2019 года. Рост средней выплаты был зафиксирован в 67 регионах РФ. В этих регионах проживает 84% автомобилистов.

В денежном выражении средняя выплата по ОСАГО выросла на 4 тысячи рублей. Ее размер теперь равен 74 481 рубль. В прошлом году этот показатель был на уровне 70 548 рублей. Как отметил президент РСА Игорь Юргенс, размер средней выплаты по ОСАГО приближается к средней выплате по каско.

По данным ЦБ за девять месяцев прошедшего года средняя выплата по каско была на уровне 96 885 рублей. Это в 1,3 раза больше средней выплаты по ОСАГО. Премия по каско превышает среднюю премию по ОСАГО в несколько раз. Если средняя премия ОСАГО составляет 5,5 тысяч рублей, то этот же показатель по каско равен 35600 рублей. Близкие значения выплат по каско и ОСАГО при большой разнице в премиях страховщики объясняют тем, что рынок ОСАГО находится на грани рентабельности.

Банк России разработал проект минимальных требований к объединению полисов ОСАГО и каско. Документ опубликован на сайте ЦБ. Предложения и замечания по нему принимаются до 17 сентября. Ожидается, что документ вступит в силу через 10 дней после его официальной публикации.

По проекту срок договора каско должен совпадать со сроком действия ОСАГО. По нему предлагается не заключать отдельный договор каско, а внести информацию о нем в полис ОСАГО. В этом случае каско будет предоставлять страховую защиту по рискам утраты или повреждения ТС. Также он может быть с франшизой в размере не больше 20% от страховой суммы.

В случае, если прекращает действовать полис ОСАГО, срок договора каско также должен прекратиться. В таких случаях клиенты получат часть премии по договору каско пропорционально сроку страхования. Также предполагается, что водитель сможет отказаться от договора каско+ОСАГО в так называемый «период охлаждения», который составляет 14 дней. В этом случае клиент сможет вернуть всю сумму, уплаченную ранее за каско.

По такому объединенному договору страховая сумма по каско должна быть сопоставима с «действительной стоимостью» застрахованного автомобиля в день приобретения полиса.

Сообщается, что данный документ был подготовлен при участии Минфина. Ранее Дмитрий Медведев поручил изучить вопрос возможности объединения ОСАГО и каско в одном полисе. Вначале ЦБ и Минфин сообщили, что для реализации этой идеи необходимо вносить изменения в законодательство. Но после пришли к выводу, что это можно сделать без внесения изменений в закон об автостраховании, создав нормативные акты ЦБ, по которым будет предусмотрена возможность перечисления рисков каско на обратной стороне ОСАГО.

В Российском Союзе Автостраховщиков (РСА) считают представленный способ объединения ОСАГО и каско работоспособным. Директор РСА Евгений Уфимцев отметил, что для разработки более определенных предложений по данному вопросу необходимо время. Пока не ясно, будет ли такой объединенный полис дешевле, чем общая сумма по полису каско и ОСАГО. Это покажет практика.

В правительстве обсуждался вопрос объединения двух полисов автомобильного страхования: каско и ОСАГО. И если ранее законодатели говорили, что без изменения законодательства это невозможно, теперь в Министерстве финансов нашли выход провести наименее безболезненное и простое объединение автомобильных страховок.

Автором такого объединения каско и ОСАГО был Минфин. Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев его поддержал. Но затем чиновники пришли к выводу, что для реализации данного предложения необходимо менять действующее законодательство. В Минфине нашли решение для объединения ОСАГО и каско без создания отдельного законопроекта. Так, глава Министерства финансов Алексей Моисеев пояснил, что ОСАГО в этом случае остается без изменений, в действующем виде. А в каско добавят те риски, что действуют в ОСАГО. В результате автомобилист при приобретении каско будет оформлять более расширенный договор и таким образом необходимости покупать ОСАГО у него не будет. Данный полис ему засчитают как исполнение обязательств по страхованию своего ТС по ущербу третьим лицам.

В ЦБ уже работали над таким продуктом несколько лет назад. Тогда предполагалось вписать дополнительные риски в ОСАГО. Но сейчас чиновники склоняются к выводу, что ОСАГО нужно оставить как есть, так как это обязательное страхование и страховщик не может отказать водителю в продаже полиса. А вот с каско так сделать можно.

В конце мая Светлана Никитина, заместитель руководителя департамента страхового рынка ЦБ заявила, что вопросом объединения каско и ОСАГО можно будет заняться только после того, как будет реализована реформа ОСАГО и будет произведен переход к индивидуальным тарифам. При этом Никитина тогда высказывала мнение, что объединенный страховой продукт не будет интересен автомобилистам и страховщикам. В 2018 году было оформлено 39,7 млн полисов ОСАГО, и 4,7 млн полисов каско.

Дмитрий Медведев, премьер-министр РФ поручил министерствам и ЦБ изучить вопрос объединения ОСАГО с каско путем включения ОСАГО в  страховое покрытие каско.

Соответствующее распоряжение размещено на сайте кабинета министров. Теперь над вопросом будут работать Минфин, Минюст, Минэкономразвития и Банк России. Результат работы должен быть готов до 1 июня этого года.

Впервые идея объединения ОСАГО и каско прозвучала во время отчета в Госдуме 17 апреля. Ее предложил премьер-министр Медведев. Он отметил, что подобный универсальный полис должен стоить меньше, чем отдельно взятые ОСАГО и каско. В ЦБ на это предложение ответили, что можно рассмотреть введение комбинированного полиса в России.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поддержал идею депутатов включить в полис каско риски по ОСАГО. С этой инициативой ранее выступил заместитель председателя комитета госдумы по госстроительству и законодательству Вячеслав Лысаков. В случае объединения универсальный страховой полис будет стоить меньше, чем отдельно приобретенные ОСАГО и каско.

Дмитрий Медведев заявил, что данная идея интересна как минимум с финансовой точки зрения. Необходимо посмотреть на совмещение подходов регулирования ОСАГО и добровольного страхования в рамках гражданского законодательства. В случае, если противоречий не будет либо они будут разрешимы, идея по объединению хороша.

В ЦБ уже заявили, что считают возможным рассмотреть введение комбинированного полиса каско и ОСАГО. Но при этом уточнили, что данные документы покрывают разные риски. Тем не менее, в некоторых странах практика использования универсальных полисов уже есть.

В РБК составили и опубликовали рейтинг страховых компаний по фактору доступности страхового возмещения. Данные для составления рейтинга брались из статистики ЦБ за 2015 год по 20-ти самым крупным страховым компаниям.

В рейтинге рассчитывался уровень отказов по выплате страховых премий ОСАГО и каско, а также высчитывался средний размер выплаты по этим двум видам страхования.

По статистике ЦБ, за 2015 год страховые компании рассмотрели и урегулировали 2,7 млн обращений автомобилистов по полисам ОСАГО. По полисам КАСКО было зафиксировано 2,3 млн обращений.  Отказ получили 3,4% клиентов по ОСАГО и 4,05% по каско. Всего не получили страховку 150 тысяч человек.

На первую строчку составленного рейтинга попала компания «Югория» с максимальным количеством баллов в 30,8 из 40 возможных. В этой компании отказывают в страховой выплате в 2,6% по каско и в 0,7% по ОСАГО. Размер средней выплаты по каско в компании «Югория» равен 68,7 тысяч рублей (при среднем размере выплаты по всем страховым компаниям 64,4 тысячи рублей). Средний размер выплаты по ОСАГО в этой компании равен 44 тысячи и это существенно ниже среднерыночной выплаты в размере 47,9 тысячи рублей.

Всего из 20-ти компаний, в 8 страховых компаниях платят выше, чем в среднем по рынку. В 12 страховых компаниях выплачивают страховые выплаты в размере ниже среднерыночной. На последнем месте рейтинга оказалась компания «Капитал Страхование». Эта компания набрала 14,8 баллов из 40 возможных. Отказ в выплате по каско в 9,5%, по ОСАГО в 5%. А средняя страховая выплата по ОСАГО всего 21,7 тысяч рублей, что фактически в два раза ниже, чем у всех остальных.

По проценту отказов в выплатах на последнем месте оказалась компания «ВТБ Страхование». Здесь не платят в 11,4% по каско. Но зато средний размер выплат по тому же каско выше, чем у всех остальных страховых компаний – 88,4 тысяч рублей.

Сборы страховых компаний по добровольному автострахованию в Самарской области сократились на 28% за 2015 год. В денежном эквиваленте это на 3,72 млрд рублей меньше. Объем выплат по каско также уменьшился, на 27%, до 3,04 млрд рублей.

Данная тенденция является общей не только для Самарской области, но и для всей России. Рынок добровольного автострахования сокращается на фоне падения продаж новых автомобилей. Водители в связи с более низким покупательским спросом отказываются от полисов каско. Параллельно с этим идет сокращение страховых компаний, которые работают в данном направлении. Некоторые крупные игроки остались без лицензии. В итоге в Самарской области в 2015 году было заключено на 35% меньше полисов каско, чем в 2014 году. Об этом стало известно из сообщения директора Самарского филиала СОГАЗа Диларам Джураевой.

Что касается ОСАГО, то в 2015 году сборы выросли на 47% и составили 5,31 млрд рублей. Выплаты по ОСАГО выросли на 36% и составили, в общей сложности, 3,12 млрд рублей.

В 2016 году увеличение сборов по полисам ОСАГО не прогнозируется. При этом как отмечают в СОГАЗе, страховые выплаты по ним будут продолжать увеличиваться из-за изменения порядка выплат по полученным в ДТП травмам (сумма страховых выплат по травмам выросла в три раза).