С началом действия режима самоизоляции в России резко увеличился спрос на электронные полисы ОСАГО. Это, в свою очередь, спровоцировало рост продаж поддельных страховых полисов. По информации страховых компаний примерно 10% электронных полисов – фальшивые. По оценкам экспертов рынка примерно 1,5 млн автомобилистов ездит с фальшивыми полисами е-ОСАГО, многие из которых об этом даже не подозревают.

Сейчас за такую езду водителям угрожает только штраф в размере 800 рублей, но в случае, если поддельный полис будет выявлен. Осенью, когда должна заработать система автоматической фиксации нарушений за езду без ОСАГО, ситуация изменится.

Страховщики не рекомендуют покупать полисы ОСАГО через посредников. Чтобы купить настоящий полис ОСАГО, необходимо пользоваться приложениями страховых компаний или их официальными сайтами.

Как мошенники продают поддельные полисы ОСАГО?

На различных сайтах предлагается приобрести электронный полис ОСАГО со скидкой. Такие сайты нередко замаскированы под сайты крупных страховых компаний. Посредники-мошенники заполняют за водителя документы на полис и передают их в РСА. Но в полис вносятся данные на другое ТС, которое имеет пониженный коэффициент стоимости ОСАГО. Это может быть трактор, зарегистрированный в Крыму. Документ, официально зарегистрированный в РСА, мошенники подделывают с помощью фоторедактора и вносят в него данные покупателя страховки. Его и получает автомобилист. Разница между страховкой на несуществующий трактор и автомобиль клиента уходит в карман мошенников.

Сколько точно водителей пользуется фальшивыми полисами – неизвестно. По разным оценкам это от 3 до 10% от электронных полисов. Доля электронных полисов крупных страховых компаний составляет примерно 40% и по предположению специалистов, она будет только увеличиваться.

Представитель ГИБДД пояснил, как водителям ездить без ОСАГО и не получать за это штраф. Речь при этом идет о случаях, когда водители оформляют полисы в электронном виде. По словам заместителя начальника Главного управления по обеспечению безопасности дорожного движения МВД РФ генерала-майора полиции Владимира Кузина достаточно иметь полис на экране смартфона, чтобы предъявить его инспектору ГИБДД.

Пояснения потребовались после того, как в закон об ОСАГО 29 октября 2019 года были внесены поправки. По ним водителю достаточно иметь при себе полис в виде электронного документа. Если предоставить полицейскому полис на экране смартфона, где виден номер и данные документа, то сотрудник ГИБДД сможет войти в Федеральную информационную систему, связанную с базой данных страховщиков, и проверить наличие данного полиса, и на кого он зарегистрирован. Если же у инспектора нет такой возможности (например, нет связи), то он должен созвониться с дежурной частью, где и сотрудники войдут в систему и проверят.

Последнее постановление пленума Верховного суда содержит следующую информацию: если предъявляется полис ОСАГО в электронном виде, то невозможность составить протокол об его отсутствии по статье 12.3 часть 2. Полицейские могут только усомниться в исполнении обязанностей по страхованию.

Если же у водителя не работает смартфон, и нет электронной копии полиса ОСАГО, а сама страховка есть, инспектор может выписать штраф. Но позже водитель сможет его обжаловать.

От системы «Единый агент» в скором времени, вероятнее всего, откажутся. По данным РСА (Российского союза автостраховщиков) доля продаж в этом сегменте составила всего 2,6%. Данная система работает в 16 наиболее убыточных для страховщиков регионах.

Если в 2018 году продажи через «Единого агента» пользуются столь низким спросом, значит продажи ОСАГО убыточным клиентам, которые становятся виновниками ДТП, выросли. Хотя может быть и другой вариант – такие клиенты вовсе не покупают полисы ОСАГО.

По закону страховые компании не имеют права отказывать в продаже полисов ОСАГО. При необоснованном отказе продажи им грозит штраф. Раньше страховщики могли не оформлять нежелательных клиентов по причине, например, отсутствия бланков. В итоге водители жаловались в ЦБ.

В середине 2016 года была запущена система «Единый агент», она позволяет одной страховой компании оформлять полис другой страховой, а какая именно это будет страховая, решается по номеру ПТС или СТС. В 2017 году этой системой было продано 3% от общего объема продаж, а в 2018 году – еще меньше – 2,6%.

Данный показатель говорит о том, что кризисная ситуация уходит даже из убыточных регионов. Логично предположить, что «Единый агент» отменят, учитывая, что ее вводили как временную меру. Но в РСА заявили, что система «Единый агент» будет работать и дальше, только ее модернизируют. Со 2 апреля 2019 года покупатели смогут выбирать страховую компанию при покупке полиса через «Единый агент».

Пока же рост продаж наблюдается в сегменте онлайн продаж. За 11 месяцев текущего года было продано 17,6 млн электронных полисов ОСАГО. По сравнению с тем же периодом 2017 года это в 2,6 раза больше. В ноябре доля продаж в онлайн сегменте выросла до 51%.

В Российском союзе автостраховщиков решили реформировать систему «Е-Гарант», которая предоставляет возможность приобрести электронный полис ОСАГО в случаях, когда на сайте страховой компании технический сбой.

В 2017 году страховые компании обязали продавать электронные полисы ОСАГО. Но не все компании произвели необходимую подготовку. В результате сайты страховщиков часто давали сбои. Чтобы предоставить клиентам возможность приобретения полиса ОСАГО в электронном виде в Российском союзе автостраховщиков (РСА) и создали систему «Е-Гарант». Она направляет клиентов на сайт, где страховая компания выбирается случайно по номеру одного из документов водителя (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС). Но так как потребители просили избавить их от случайной лотереи, в РСА решили пойти навстречу своим потребителям.

Как рассказал исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев, с января 2019 года у клиентов будет возможность выбрать нужную страховую компанию и не соглашаться на механизм случайного выбора по номеру документа. Ожидается, что необходимые поправки в работе «Е-Гаранта» будут приняты на собрании Союза в декабре этого года.

За первые семь месяцев 2018 года страховые компании реализовали примерно 10,5 млн электронных полисов ОСАГО. Это в 3,5 раза больше, чем за такой же период прошлого года.

Всего же за 9 месяцев этого года было продано 29,3 млн договоров ОСАГО на сумму в 167,2 млрд рублей. Средняя стоимость полиса – 5703 рубля, это на 1,7% меньше, чем в аналогичный период прошлого года. Средний размер выплаты составил 65 823 рубля. Это на 15% меньше по сравнению с тем же периодом прошлого года.